Дело № 2-2426/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска 

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Симоненко М.Н.

При секретаре Шевандроновой Б.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ 24», ОО СК «ВТБ Страхование» о расторжении кредитного договора, расторжении договора страхования в связи с исключением из числа участников Программы страхования и об обязании возвратить страховую премию пропорционально времени действия договора страхования

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «ВТБ 24», ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении кредитного договора, расторжении договора страхования в связи с исключением из числа участников Программы страхования и об обязании возвратить страховую премию пропорционально времени действия договора страхования, в котором просит: обязать ПАО «ВТБ 24» договор страхования расторгнуть, обязать ПАО «ВТБ 24» исключить истца из числа участников Программы страхования, обязать ООО СК «ВТБ Страхование» возвратить ПАО «ВТБ 24» страховую премию в части, приходящейся на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 63 777 рублей 21 копейку; обязать ПАО «ВТБ 24» произвести расчет процентов за пользование истцом кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по кредитному договору; обязать ПАО «ВТБ 24» кредитный договор расторгнуть. 

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «ВТБ 24» кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил от банка во временное пользование кредитные средства в размере 379 747 рублей под 16,495% годовых.

Одновременно она подписала заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в «ВТБ 24» ПАО, т.е. фактически заключила в порядке ст. 428 ГК РФ договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 79 747 рублей, из которых комиссия Банка за подключение к Программе страхования составила 15 949 рублей 40 копеек, а расходы Банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» составили 63 797 рублей 60 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ г. часть кредитных средств в размере 79 747 рублей Банком в адрес ООО «СК «ВТБ Страхование» в качестве страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ г., ставка страховой премии 0,35.

В связи с существенным изменением обстоятельств она приняла решение возвратить досрочно кредитные средства банку, не воспользовавшись ими, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства в размере 300 000 рублей были внесены в кассу банка в целях погашения кредита по кредитному договору № №

В связи с досрочным погашением кредитных обязательств перед банком, а также в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала, ДД.ММ.ГГГГ года истец обратилась к Управляющему филиалом № 5440 ВТБ 24 (ПАО) с просьбой о расторжении договора страхования по потребительскому кредиту. На указанное обращение банк ответил отказом, аргументируя отказ тем, что при условии досрочного погашения кредитного договора программа страхования продолжает свое действие в течение всего срока на условиях, указанных в Условиях страхования, что как она полагает нарушает действующее федеральное законодательство и локальные акты ответчиков.

Поскольку кредитная задолженность истца перед банком погашена полностью, то имущественный интерес в страховании фактически утрачивается, а следовательно исчезает как таковой объект страхования.

В соответствии с заявлением о включении в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ г. к страховым рискам относятся: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Так как указанные страховые риски страхуются только в рамках действующего кредитного договора в целях защиты интересов банка, то в случае полного и досрочного погашения ею задолженности по кредитному договору, интересы банка не могут быть ущемлены, в связи с чем страхование таких рисков как смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма – может осуществляться истцом исключительно на добровольных началах.

Так как п. 6.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» предусматривает возможность исключения истца из числа участников Программы страхования, то руководствуясь ст. 958 ГК РФ и Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к Условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», она имеет право требовать от банка исключения ее из числа участников Программы страхования, а, следовательно право требовать расторжения договора страхования от 29.03.2017 г., уплатив банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере 15 949 рублей 40 копеек и проценты за пользование кредитными средствами за период с 29 марта 2017 г. по 4 апреля 2017 г. Руководствуясь заявлением истца от 3 апреля 2017 года о расторжении договора страхования, п. 3 ст. 958 ГК РФ и Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к Условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», банк имеет право и обязан расторгнуть договор страхования № 625\0040-0597016 от 29.03.2017 г., заключенный с истцом, а также имеет право, возместив страховщику часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование потребовать от страховщика возврата суммы страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 63 777 рублей 21 копейку. Тем не менее при таких обстоятельствах банк и страховщик отказывают истцу в досрочном расторжении договора страхования и исключении из числа участников Программы страхования. Отказ банка и страховщика истцу в расторжении договора страхования можно расценить только как злоупотребление правом.

Истец возвратила банку сумму кредита в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа). Следовательно, с момента возврата истцом полной суммы кредитных средств банк был обязан направить страховщику требование о возврате суммы страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 63 777 рублей 21 копейку и расторгнуть кредитный договор, предоставив истцу расчет процентов за пользование кредитными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ. Однако по настоящий момент банк, как и страховщик незаконно и необоснованно бездействуют, нарушая ее права и законные интересы. (л.д. 68-71 уточненные исковые требования).

Истец в судебном заседании требования поддержала в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, ранее представлен письменный отзыв на исковое заявление. 

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ст. 10 вышеназванного закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (л.д.21-27). 

В силу п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Понятие страховой деятельности содержится в ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в российской Федерации». 

К такой деятельности относится сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

В силу п. 3 указанного закона страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Действительно для банков установлен прямой запрет выступать в качестве страховщиков рисков заемщиков, однако данное условие не исключает право банков заключать от своего имени в интересах заёмщиков договоры страхования.

Таким образом, заключение банком договоров страхования не противоречит законодательству о банках и банковской деятельности. 

Часть 2 ст. 935 ГК РФ, предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. 

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Условия заключенного между сторонами кредитного договора от 29.03.2017 не позволяют полагать, что в случае отказа ФИО1 от подключения к программе страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется. (л.д. 21-22).

В случае неприемлемости условий, в том числе, и о подключении к программе страхования истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. 

ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 379 747 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и оплатить проценты за пользование кредитом – 16,5% годовых. (л.д. 23-27).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

Согласно положениям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с тем, что договор был заключен в офертно-акцептной форме, в подписанной истцом, указанные полные условия, на которых предоставляется кредит. Указанная сумма кредита, срок возврата кредита, проценты, сумма ежемесячного платежа, кроме того в графике погашения кредита расписана как сумма основного долга, так и сумма процентов. 

В связи с чем, суд считает, что при заключении договора о кредитовании до истца как до потребителя, была доведена полная и достоверная информация о банковском продукте. 

Подписывая заявление на включение в число участников программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 указала, что уведомлена, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита и просит включить ее в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» «Финансовый резерв Лайф+». Срок страхования ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Страховая сумма: 379 747 рублей. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования 79,747 рублей, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 15,949.40 рублей и расходов Банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 63,797.60 рублей. Страховые риски по Программам: «Финансовый резерв Лайф+»: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев является застрахованный, а в случае его смерти – наследники Застрахованного. (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 погасила кредит по договору №. (л.д. 83).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обращается с претензией к «ВТБ 24» (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование», в которой указывает, что в результате неправомерных действий сотрудников банка и по их настоянию в день заключения кредитного договора ею был подписан договор страхования жизни и здоровья по Программе «Финансовый резерв Лайф+» от ДД.ММ.ГГГГ г. с ООО СК «ВТБ Страхование». После проведения указанных операций она обнаружила, что при заключении договора страхования за счет заемных средств была уплачена страховая премия, что существенно увеличило размер кредита, на что она не рассчитывала при заключении договора. Требует расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ г., выплатить в ее пользу сумму страховой премии в размере 79 747 рублей, выплатить расходы понесенные ею по договору оказания юридических услуг в размере 16 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. (л.д. 13-17).

Претензия истца удовлетворена не была. (л.д. 72, л.д. 197, л.д. 82).

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 просит расторгнуть договор по кредиту в связи с тем, что нет возможности погашать по графику платежей по причине ее последующего увольнения на непосредственной работе. (л.д. 85). Также ДД.ММ.ГГГГ г. просит расторгнуть договор страхования по потребительскому кредиту. (л.д. 84).

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен договор коллективного страхования № № (л.д. 50-57). 

Действующее законодательство и правоприменительная судебная практика подтверждают правомерность заключения кредитными организациями договора страхования с единственно выбранным страховщиком и подключение к такому договору застрахованных лиц на основании их письменных обращений. 

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Соответственно, договор коллективного страхования заемщиков в пользу кредитной организации (страхователя, не являющегося застрахованным лицом) может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (заемщика). 

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 статьи 958 ГК РФ для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Часть 2 пункта 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из изложенного следует, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Согласно п. 6.2 Условий страхования по страховому продукту Финансовый резерв (л.д. 115 оборот-116) страхование, обусловленное договором страхования прекращается в отношении конкретного Застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь). При прекращении страхования в случаях, указанных в п. 6.2 условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (Застрахованным): заявления Застрахованного на исключение из числа участников программы страхования; документов, подтверждающих наступление обстоятельств, указанных в п. 6.2 Условий; копии документов, удостоверяющих личность застрахованного. 

Таким образом, поскольку погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, и при этом ни законом (п. 3 ст. 958 ГК РФ), ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, следовательно, досрочное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло право страхователя на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до конца действия договора страхования.

При подписании договора страхования истец согласилась со всеми его условиями. Данных о том, что истец обращалась к ответчику с заявлением о разъяснении положений договора страхования, не имеется. Доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком, суду не представлено, в материалах дела доказательства тому отсутствуют, подписание договора истцом безусловно свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления. Как нет доказательств и того, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без вступления его в программу страхования.

Из договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Доводы стороны истца о том, что в связи с досрочным погашением кредита возможность наступления страхового случая отпала, несостоятельны, поскольку исполнение истцом обязательств по кредитному договору не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования. 

Поскольку условия участия в Программе страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, суд приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат. 

В связи с чем не подлежат удовлетворению и требования истца о компенсации морального вреда, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «ВТБ 24», ОО СК «ВТБ Страхование» о расторжении кредитного договора, расторжении договора страхования в связи с исключением из числа участников Программы страхования и об обязании возвратить страховую премию пропорционально времени действия договора страхования - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 8 сентября 2017 года.

Судья: Симоненко М.Н.