Дело № 2-412/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгера Ю.В.,

при секретаре Садвокасовой Ж.Н.,

рассмотрев 22 января 2020 года в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от 07.04.2017 года, акцептированного АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет клиента, тем самым, заключив кредитный договор № от 07.04.2017 года. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. До настоящего времени задолженность не погашена. 

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 07.04.2017 года в размере 105965,48 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3319 руб..

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежаще, при этом истец и ответчик просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Из письменных возражений ФИО1 на исковое заявление следует, что с исковыми требованиями не согласен. Ответчик считает, что рассчитанный истцом размер штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, является чрезмерно завышенным. Согласно информации Банка России, с 09.01.2020 г. размер ставки рефинансирования составляет 6,25%. Следовательно, рассчитанный истцом размер штрафных санкций не соразмерен с установленной ставкой рефинансирования. В связи с чем, просил применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер заявленной ко взысканию неустойки. Также просил уменьшить размер задолженности в части суммы начисленных процентов исходя из ставки рефинансирования Банка России.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от 07.04.2017 года, акцептированного АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет клиента, тем самым, заключив кредитный договор № от 07.04.2017 года с лимитом кредитования 176460 рублей сроком на 1097 дней под 35 % годовых (л.д. 10, 14-15).

В соответствии с разделом 2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования (л.д. 17-20), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента поучения заемщиком Индивидуальных условий. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных заемщику. Кредит предоставляется заемщику в сумме и срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитов клиент уплачивает банку проценты по ставке, указной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. 

В соответствии с разделом 3 Условий, банк осуществляет перевод денежных средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений заемщика, составленных по форме, установленной банком. На остаток денежных средств на счете банк проценты не начисляет. 

В рамках Договора банк предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию с Лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях (раздел 4 Условий). 

Заявление (оферта) в АО «Банк Русский Стандарт» предусматривает, что условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора. График погашения кредита был получен ответчиком, что подтверждается его подписью на экземпляре графика.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 07.03.2019 года (л.д. 26).

Требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено. 

Так как ответчиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту. Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга, неуплаченных процентов за пользование кредитом и штрафных санкций. 

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 07.04.2017 года, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 15).

Индивидуальные условия договора потребительского кредитования № от 07.04.2017 года собственноручно подписаны заемщиком. 

Согласно расчету банка (л.д. 8-9) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 105965,48 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 85108,59 руб., проценты по кредиту в размере 13237,92 руб., плата за пропуск платежа – 7618,97 руб..

Суд соглашается с приведённым расчётом. 

Вместе от ответчика поступило ходатайство о снижении размера неустойки и начисленных банком процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит заявленный размер неустойки (указанный выше по тексту) несоразмерной допущенному нарушению, и с учетом баланса интересов истца и ответчика, принципа разумности и справедливости, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и полагает разумным и справедливым определить подлежащую ко взысканию неустойку по кредитному договору в размере 3000 руб.

Таким образом, подлежащая ко взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору № от 07.04.2017 года составит 101346,51 руб. (85108,59+13237,92+3000).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 3319 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 07.04.2017 года в размере 101346 рублей 51 копейку, расходы по уплате госпошлины в сумме 3319 рублей.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путём подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.01.2020 года.

Судья Ю.В. Гунгер