Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-225/2023

УИД № 43RS0043-01-2023-000201-37

пгт. Арбаж 26 мая 2023 года

Яранский районный суд Кировской области в составе судьи Смирнова И.В., при секретаре судебного заседания Когут Е.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (ответчику) о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

В обоснование иска указано, что ПАО «Совкомбанк» на основании заключенного 

<

ДД.ММ.ГГГГ> кредитного договора № 

<

...> выдало потребительский кредит ФИО1 в сумме 104 496,00 руб. на срок 24 месяца под 39% годовых. По состоянию на 21.02.2023 г. задолженность перед банком составляла 87 513,93 руб. Ответчик нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Далее от истца 24.05.2023 поступило ходатайство об уточнении исковых требований в связи с частичным погашением задолженности ответчиком после обращения банка с иском в суд.

ПАО «Совкомбанк», с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредита № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на 24.05.2023 в размере 63 213,93 руб., в том числе: просроченную ссуду- 60 306,08 руб., неустойку на просроченную ссуду - 1,85 руб., неустойку за просроченные проценты - 44,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2,85 руб., дополнительные платежи - 1 629,04 руб. и иные комиссии – 1 229,14 руб..

Также истец просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины.

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Дело рассмотрено в отсутствие истца в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с иском она не согласна, так как ни каких просрочек по уплате за кредит не было. Кредит оплачивала в срок в соответствии с графиком. Просит иск оставить без удовлетворения.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, в соответствии с которым истец передал ответчику сумму кредита в размере 104 496,00 руб. на 24 месяца под 39 процентов годовых. Потребительский кредит был заключен на приобретение товара мопеда стоимостью 97 500,00 руб., кроме того ответчиком при оформлении договора потребительского кредита были приобретены дополнительные услуги: СМС-Информирование ООО Финансовое агентство – 5 496,00 руб., а также страхование строений ВСК – 1 500,00 руб.. Итого сумма потребительского кредита составила 104 496,00 руб.

Факт выдачи банком кредита в сумме 104 496,00 руб. путем перевода денежных средств на счет ответчика, подтверждается выпиской по счету № № 

<

...>/№ 

<

...>. 

Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Дата осуществления ежемесячного платежа 28 число каждого месяца. Из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> следует, что общее количество платежей составляет 24. Минимальный обязательный платеж составляет 8 011,98 руб. Полная стоимость кредита составляет 56 442,48 руб.. В соответствии с графиком всего подлежит оплате 192 287,28 руб. ( 23 платежа по 8 011,98 руб. и 1 платеж 8 011,74 руб.)

Согласно п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки (штрафа,пени): 20% годовых.

Судом установлено, что заключенный между сторонами договор потребительского кредита состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Особенности предоставления потребительского кредита установлены Федеральным законом N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)".

В соответствие с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 этой же статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствие с ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", к заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Из указанной нормы следует, что если заемщик соблюдал сроки, указанные в графике платежей (в том числе последнем графике, если он менялся) и исправно вносил ежемесячные платежи, то потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита (займа) кредитор не может. Досрочный возврат является мерой, применяемой к нарушителю, а не к добросовестному заемщику.

В соответствие с разделом 1 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора, под платежным периодом (период ожидания уплаты обязательного платежа) понимается период, в течение которого заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо минимальный обязательный платеж (МОП).

Из представленного в суд графика платежей к кредитному договору, выданный истцом 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, следует, что размер ежемесячного платежа за период с мая 2022 по март 2024 составляет 8 011,98 руб., а в апреле 2024 – 8 011,74 руб..

При этом из выписок по счету установлено, что с мая 2022 года ответчик ФИО1 вносила ежемесячные платежи в размерах, достаточных для своевременного погашения задолженности в соответствии с установленным графиком вплоть до мая 2023г.. 

Также судом установлено, что до ноября месяца 2022 ответчик ФИО1 своевременно вносила ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком, то есть до подачи истцом заявления мировому судье о выдаче судебного приказа.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 вносила следующие ежемесячные платежи: 16.05.2022 – 9 000,00 руб., 04.06.2022 – 8 100,00 руб., 25.06.2022 – 8 000,00 руб., 28.07.2022 – 8 100,00 руб., 28.08.2022- 8 100,00 руб., 28.09.2022- 8 100,00 руб., 28.10.2022 – 8 100,00 руб., 28.11.2022- 8 100,00 руб., 29.12.2022- 8 100,00 руб., 28.01.2023- 8 100,00 руб., 28.02.2023- 8 100,00 руб.,27.03.2023 – 8 100,00 руб., 27.04.2023- 8 100,00 руб., а всего 106 100,00 руб..

Согласно графика ФИО1 за период с 28 мая 2022 по 28 апреля 2023 года должна была вносить плату из расчета 8 011,98 руб. и должна была внести в общем размере 96 143,76 руб.. 

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу, что в соответствии с графиком платежей при ежемесячном своевременном внесение ответчиком платежей в необходимом размере, истец не вправе требовать досрочного полного погашения задолженности.

Таким образом, исковое требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в иске ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Яранский районный суд Кировской области.

Судья Смирнов И.В.

Решение в окончательной форме принято 30 мая 2023 года.