...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» мая 2018 года город Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Авдеенко Ю.О. 

при секретаре судебного заседания Ничкасовой И.С.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1094/2018 по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 290 415 рублей 81 копейка и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 104 рублей 16 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

26 июля 2015 года ответчик обратилась с заявлением на предоставление кредита, и ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён договор потребительского кредита №, на имя ответчика открыт карточный счет и выпущена карта с лимитом кредитования 193000 рублей, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитный лимит, ответчик, в свою очередь, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, за период с 02 августа 2015 года по 3 апреля 2018 года образовалась просроченная задолженность, которую ответчик не погашает.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежаще, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась в части, наличие и условия кредитного договора не оспаривала, равно как и сумму задолженности по основному долгу, а также факт неисполнения обязательств с июня 2016 года. При этом указала, что с начисленными процентами она не согласна, поскольку оплата по кредиту ею не производится по вине Банка, не предоставившего ей правильные реквизиты для оплаты. Предоставленная ей карта была закрыта, по этой причине Банк отклонял ее заявки на перевод денежных средств в счет погашения кредита.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 26 июля 2015 года в Банк обратилась ФИО1 с заявлением на выдачу кредита и на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования в размере 193000 рублей для использования денежных средств на потребительские цели (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВУЗ-банк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита № с лимитом кредитования в размере 193000 рублей без льготного периода сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключён в офертно-акцептной форме. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Общими условиям предоставления и использования кредитных карт (далее – Общие условия) и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода (далее – Индивидуальные условия). Ответчик со всеми условиями кредитного договора была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствуют ее подписи.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчиком приняты обязательства погашать ежемесячно, до 20 числа каждого месяца, плановую сумму, которая включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца (л.д. 18-21).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 28% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства в карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 47,45%.

Как следует из Индивидуальных условий (раздел 3) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена кредитная карта (реквизиты карты) ... №, номер счета №, срок действия которой ДД.ММ.ГГГГ.

Довод ответчика в то части, что ей была выдана кредитная карта с другим номером №, ничем не подтвержден и отвергается судом как несостоятельный. На предложение суда предоставить для обозрения кредитную карту с указанным ответчиком номером, ответчик сообщила о том, что карту выбросила.

При этом следует отметить, что по настоящему кредитному договору является виртуальной, без материального носителя, и не могла быть выдана на руки ответчику.

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 и п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 193000 рублей ответчиком получены ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком в нарушение условий договора платежи в счёт погашения задолженности по кредиту производятся ненадлежащим образом, последний платёж по кредиту осуществлен 21 июня 2016 года. Данный акт подтверждается выписками по счету и ответчиком подтвержден.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору материалы дела не содержат.

Представленные ответчиком скриншот с сайта «Сбербанк», отчет по счету карты Сбербанка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подтверждают факт исполнения обязательств по договору, равно как и отчет о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Более того, данные документы никем не заверены и не содержат сведений о владельце счетов.

Ссылка ответчика в части отклонения Банком заявки на перевод денежных средств в счет погашения кредита по причине блокировки карты ничем не подтверждена. Представленный скриншот об этом не свидетельствует, а иных доказательств в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком суду не представлено, не смотря на то, что о наличии притязаний Банка ей было известно еще в марте 2018 года. Более того, при рассмотрении настоящего дела ответчиком в лице ее представителя было заявлено ходатайство об отложении судебного разбирательства для подготовки по делу, которое было удовлетворено. Каких-либо доказательств невозможности получения доказательств без оказания содействия судом ответчиком не представлено, все доводы носят голословный характер.

При этом следует также отметить, что о существовании задолженности ответчику было известно еще в сентябре 2016 года, о чем ею представлен отчет о задолженности с указанием реквизитов для перечисления, и даже после ответчиком никаких мер по погашению задолженности по кредиту не предпринималось.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений пункта 9.6 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренных договором и (или) расторжения договора, при нарушении сроков возврата плановой суммы, на срок более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 290 415 рублей 81 копейка, из которых: 156 981 рубль 47 копеек – просроченный основной долг, 133 434 рубля 34 копейки – проценты за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы производен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежного обязательства, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенной истцом ко взысканию суммы. 

Представленный истцом расчёт ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено. 

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса РФ. 

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). 

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на заемщике.

Ответчиком же ФИО1, обязанной доказать надлежащее исполнение обязательства с должной степенью заботливости и осмотрительности, не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства. Все прочие доводы, изложенные в качестве возражений, являются несостоятельными и не принимаются судом.

Поскольку факт заключения кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВУЗ-Банк» и ФИО1, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы долга, процентов за пользование кредитом.

Уплата проценты за пользование кредитом предусмотрены условиями заключенного между сторонами договора, не являются штрафной санкцией, в их взыскании вопреки возражениям ответчика не может быт отказано, при том, что факт пользования денежными средствами ответчиком подтвержден.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второйстатьи 96настоящего Кодекса. 

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера в размере 6 104 рубля 16 копеек, что подтверждается платёжными поручениями (л.д. 6, 7).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, судебные расходы в указанном размере должны быть возмещены истцу ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 290 415 рублей 81 копейка, а также судебные расходы в размере 6104 рубля 16 копеек, всего 296 519 (двести девяносто шесть тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 97 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: ...

...

... 

...

... 

...