Дело № 2-1-411/2021 

УИД 73RS0012-01-2021-000740-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» июня 2021 года г. Димитровград

Ульяновской области

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 в котором указала, что **.**.**** г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в размере 57920 руб. на срок до **.**.**** г. из расчета 35,00% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, с **.**.****. по **.**.****. платежи не вносились. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на **.**.**** г. составила 55074,59 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.**** года; 9072,53 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на **.**.**** г.; 127116,69 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с **.**.**** г. по **.**.**** г.; 50000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с **.**.**** г. по **.**.**** г., проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга в размере 55074,59 руб. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 55074,59 руб. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности.

**.**.**** г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №***.

**.**.**** г. между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требования. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объёме.

**.**.**** г. между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №***. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. 

Просит взыскать с ФИО2 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****. – 55074,59 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.**** года; 9072,53 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на **.**.**** г.; 127116,69 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с **.**.**** г. по **.**.**** г.; 50000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с **.**.**** г. по **.**.**** г., проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга в размере 55074,59 руб. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 55074,59 руб. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явилась, в заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2, будучи извещенной надлежащим образом о дне рассмотрения иска, в судебное заседание не явилась.

Представитель Коммерческого банка «Русский Славянский банк» в судебное заседание не явился, о дне заседания извещен надлежащим образом, возражений по иску не представлено.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, поскольку они в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом присутствовать в суде и участвовать в рассмотрении дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии со статьями 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии (п. 1 ст. 438 ГК РФ). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** года ФИО2 обратилась в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) с заявлением-офертой №*** о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 57920 руб. на период до **.**.**** года под 29,30% годовых.

Согласно заявлению-оферте ФИО2 обязалась производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно Сумма ежемесячного платежа составляет 2056 руб. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита, части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО2 обязалась уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены. Ответчик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что не оспаривается ответчиком в судебном заседании. 

Как установлено в суде, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

**.**.**** г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым права требования по данному кредитному договору Банк уступил ООО «САЕ» в размере задолженности по состоянию на дату уступки права на сумму 55074,59 руб.

Согласно пунктов 2.1, 2.2 указанного договора права требования к должнику переходят от цедента к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другие. 

**.**.**** между ООО «САЕ» и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требования. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объёме. 

**.**.**** года между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №***. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. 

Разрешая исковые требования истца о взыскании кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что после предоставления Банком заёмщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заёмщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные кредитором проценты за пользование кредитом путем осуществления периодических платежей по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Неисполнение взятых на себя обязательств, в частности по возврату кредита, влечет досрочное взыскание задолженности, поэтому требования истца правопреемника кредитора в силу договора уступки прав (требований) о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению за счет заёмщика.

Представленный истцом расчёт задолженности по состоянию на дату уступки права согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредитных средств, на наличие конкретных ошибок в данном расчёте ответчик не указал, в связи с чем, оснований для признания его неправильным суд не усматривает.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата кредита, соответствует положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, поскольку заёмщик продолжает пользоваться средствами, предоставленными в кредит. 

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом необходимо учесть следующее.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Как следует из представленных материалов, ответчик сама выразила согласие на заключение данного договора именно на указанных в договоре условиях, и при несогласии с какими-либо условиями договора ответчик вправе была воспользоваться услугами иного кредитного учреждения.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору №*** от **.**.**** года в размере 55074,59 руб. по состоянию на **.**.**** года (как заявлено истцом) подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на **.**.**** г.; сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с **.**.**** г. по **.**.**** г.; сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с **.**.**** г. по **.**.**** г.; проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга в размере 55074,59 руб. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 55074,59 руб. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности.

В силу требований статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Поэтому с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 7 738,85 руб. 

Как следует из анализа положений Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)» (ст. ст. 189.77, 189.78) действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заёмщиков банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров. 

Из этого следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. В частности, заёмщик для исполнения своего кредитного обязательства был вправе, в том числе, использовать право внесения долга в депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ). Указанные действия, по смыслу пункта 2 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации считались бы надлежащим исполнением обязательства. 

Данным правом ответчик не воспользовалась, доказательств того, что ею предпринимались меры к погашению задолженности по кредитному договору, суду не представила.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 **.**.**** года рождения в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** – 55074 59 коп., 9072 руб. 53 коп. - сумму неоплаченных процентов, 127116 руб. 69 коп. - сумму неоплаченных процентов, 50000 руб. - сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с **.**.**** г. по **.**.**** г., проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга в размере 55074 руб. 59 коп. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 55074 руб. 59 коп. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5612 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 25 июня 2021 года.

Судья А.С. Мягков