Дело № 2-42/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2019 года Пермский край г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, просила взыскать, в том числе, основной долг - 5 000 рублей; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 44 800 рублей; штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 101,88 рублей; проценты за пользование займом в размере 2 % в день от суммы займа (5 000 рублей), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга; штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (5 000 рублей) согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга. 

Также просила взыскать расходы, понесенные за нотариальное заверение доверенности в размере 100 рублей и за нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50 рублей. 

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Экспресс-Деньги» был заключен договор микрозайма, по условиям которого ответчику были переданы денежные средства в сумме 5 000 рублей с начислением процентов в размере 730 % годовых, заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный договором срок денежные средства ответчик не вернул. На основании договора уступки прав (требования) право требования задолженности по вышеуказанному договору перешло к истцу.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом (л.д. 71).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила (л.д. 69).

Представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Экспресс-деньги Чусовой» о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, однако почтовая корреспонденция вернулась с указанием причин возврата «истек срок хранения» (л.д. 68).

Судом обязанность по извещению сторон выполнена. Поскольку стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены, в судебное заседание не явились, о наличии уважительных причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили, с учетом положений пунктов 1, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие истца, ответчика и третьего лица. 

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

Согласно императивным требованиям к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренным названным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Вместе с тем, в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Несоблюдение данного запрета на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления является основанием для отказа лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применения иных мер, предусмотренных законом.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительным для заемщика.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное предоставление.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверх высоких процентов на длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

На основании пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс-Деньги» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор микрозайма №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 5 000 рублей сроком на 21 день с датой погашения суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов на сумму микрозайма из расчета 2 % в день. Согласно пункту 4.1 договора микрозайма заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование, что в общей сумме составляет 7 100 рублей. 

В соответствии с п. 5.2, в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование в срок п. 1.1 договора, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде единовременного штрафа в размере 1 000 рублей за первый день просрочки и пени в размере 4 % от общей суммы, подлежащей уплате согласно п. 4.1 договора за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки. При этом заемщик не освобождается от обязанности по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов.

Пунктом 7.1 договора предусмотрено право займодавца переуступить свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика (л.д. 8).

ООО «Экспресс-Деньги» свои обязательства по Договору исполнило надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35, 48).

Решением единственного участника № от ДД.ММ.ГГГГ наименование ООО «Экспресс-Деньги» изменено на ООО микрофинансовая организация «Экспресс-Деньги Чусовой» (л.д. 32), решением единственного участника № от ДД.ММ.ГГГГ наименование ООО микрофинансовая организация «Экспресс-Деньги Чусовой» изменено на ООО микрокредитная компания «Экспресс-Деньги Чусовой» (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО микрокредитная компания «Экспресс-Деньги Чусовой» (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам займа с физическими лицами, указанными в Реестре уступаемых прав (требований), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав, включая имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов за пользование займом, неустойки, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательства, включая понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины, и другие связанные с требованиями права (пункт 1.1) (л.д. 6-7). Согласно выписке из приложения № к Договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, произведена уступка прав (требований) по взысканию с ФИО2 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей (л.д. 38-40).

Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности. 

Ответчик факт передачи денежных средств, ненадлежащего исполнения условий договора микрозайма и наличие задолженности не оспорил, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, суду не представил. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг по займу 5 000 рублей.

Решая вопрос о взыскании процентов за пользование займом, суд руководствуется изложенными нормами права и приходит к выводу, что займодавцем ООО «Экспресс-Деньги», осуществляющим на момент заключения договора займа профессиональную деятельность по предоставлению микрозаймов, размер процентов за каждый день пользования заемщиком денежными средствами до полного погашения в размере 2 % в день (730 % годовых) при заключении договора явно завышен.

Кроме того, судом установлено, что заемщик нарушил срок исполнения денежного обязательства ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем займодавец при возникновении права на взыскание в судебном порядке длительное время не обращался, тем самым искусственно увеличивая период пользования денежными средствами, что в итоге привело к значительному увеличению суммы процентов, что также свидетельствует о злоупотреблении займодавцем своими правами.

При таких обстоятельствах размер процентов за пользование займом суд определяет следующим образом: в период пользования займом в сроки, установленные договором, применяет установленную договором процентную ставку, за последующий период размер процентов определяет исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (% годовых): 

5 000 рублей х 2 % х 21 день = 2 100 рублей (договорные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

5 000 рублей х 21,1 % / 365 х 2107 дней = 6 090 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по дату принятия решения суда). 

Сумма процентов, подлежащая взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 190 рублей. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, проценты за пользование займом подлежат взысканию из расчета 21,1 % годовых за каждый день, начисляемые на сумму займа 5 000 рублей, что согласуется с положениями пунктов 1.2, 4.1 договора микрозайма, согласно которым проценты начисляются на всю сумму микрозайма, сумма микрозайма и проценты уплачиваются заемщиком одновременно. 

Расчет процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем с ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 % в день от суммы займа (5 000 рублей) по день фактического погашения суммы основного долга противоречит требованиям Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ, действовавшим на момент заключения договора микрозайма.

Неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитана истцом по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % годовых, с чем суд соглашается, так как такая сумма является соразмерной нарушенному обязательству, прав ответчика не нарушает, условиями договора микрозайма предусмотрена неустойка в большем размере. Вместе с тем в расчете истцом допущена арифметическая ошибка при указании количества дней просрочки - 975 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, фактически 427 дней просрочки за данный период. В связи с чем размер неустойки составит - 482,57 рублей. Вместе с тем, суд, не выходя за пределы исковых требований, считает возможным удовлетворить требования в данной части полностью и взыскать с ответчика 1 101,88 рублей, с учетом имеющегося условия договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, изложенного в п. 5.2, согласно которому в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование в срок п. 1.1 договора, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде единовременного штрафа в размере 1 000 рублей за первый день просрочки.

Также суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга, начисляемую на сумму основного долга 5 000 рублей, по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности. При этом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день вынесения решения суда) неустойка составит 2 245,61 рублей:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 7,5 % / 365 х 26 дней = 26,71;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 8 % / 365 х 100 дней = 109,59;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 9,5 % / 365 х 37 дней = 48,15;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 10,5% / 365 х 4 дня = 5,75;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 17 % / 365 х 48 дней = 111,78;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 15 % / 365 х 42 дня = 86,30;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 14 % / 365 х 50 дней = 95,89;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 12,5 % / 365 х 42 дня = 71,92;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 11,5 % / 365 х 48 дней = 75,62;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 11 % / 365 х 316 дней = 476,16;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 10,5 % / 365 х 90 дней = 129,45;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 10 % / 365 х 189 дней = 258,90;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 9,75 % / 365 х 36 дней = 48,08;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 9,25 % / 365 х 48 дней = 60,82;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 9 % / 365 х 91 день = 112,19;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 8,5 % / 365 х 42 дня = 48,90;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 8,25 % / 365 х 49 дней = 55,37;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 7,75 % / 365 х 56 дней = 59,45;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 7,5 % / 365 х 42 дня = 43,15;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 7,25 % / 365 х 175 дней = 173,80;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 7,5 % / 365 х 91 день = 93,49;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 рублей х 7,75 % / 365 х 51 день = 54,14.

Размер неустойки является соразмерным нарушенному обязательству с учетом длительного неисполнения обязанности по уплате займа.

В удовлетворении требований о взыскании расходов за нотариальное заверение доверенности и справки об инвалидности суд отказывает, так как расходы не подтверждены.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взысканию с ответчика доход местного бюджета подлежит государственная пошлина в сумме 661,50 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

основной долг - 5 000 рублей, 

проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8 190 рублей,

проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга, в размере 21,1 % годовых в день, начисляемых на сумму займа 5 000 рублей, 

штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 101,88 рублей,

штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга, начисляемую на сумму основного долга 5 000 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 245,61 рублей, 

штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга, начисляемую на сумму основного долга 5 000 рублей, по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности. 

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору микрозайма в оставшейся части отказать.

В удовлетворении требований о взыскании расходов за нотариальное заверение доверенности и справки об инвалидности отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину 661,50 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия.

Судья