УИД74RS0017-01-2025-004408-79

Дело №2-3440/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«18» августа 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И. 

при секретаре Гатиятуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просило взыскать с наследников последнего задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 591,11 руб., из которых: 150548,39 руб. – основной долг; 11524,59 руб. – просроченные проценты; 518,13 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 878 руб. (л.д. 5-6).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты за №. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанное должником, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Впоследствии банку стало известно о смерти заемщика ФИО1, а также об открытии наследственного дела, при этом, учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик не исполнил, то задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы. На дату направления в суд настоящего заявления, задолженность умершего перед банком составляет 162591,11 руб. (л.д. 4-6).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях (далее - МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях); в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО3 (л.д.86). 

Представитель истца АО «ТБанк», представитель ответчика МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, ответчик ФИО2, третье лицо ФИО3, в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 94-97). 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану «ТП 9.21», путем подачи ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в Банк заявки на заключение договора кредитной карты и выпуска кредитной карты (л.д.26, в том числе оборот).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.65), в подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д.26,64), Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 27-63).

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ подписанного ФИО1 (л.д.26), следует, что ФИО1 выразил свое согласие на заключение Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (л.д. 41 (оборот)). 

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено начисление процентов на сумму предоставленного кредита. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета, включительно (п. 5.6) (л.д. 43). 

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с пп. 5.9 - 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. 

Как указано выше и следует из письменных материалов дела, в рамках договора заемщику выпущена кредитная карта с максимальным лимитом задолженности 700 000 руб., текущим лимитом задолженности – 150000 руб. (л.д. 65).

Согласно тарифному плану «ТП 9.21», процентная ставка по кредиту беспроцентный период (55 дней) составляет 0% годовых, процентная ставка на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, составляет 25,4% годовых; на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9 % годовых (л.д.64).

Из представленной в материалы дела выписки по банковскому счету следует, что после заключения договора кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовался заемными средствами, производя расходные операции (л.д. 22-23).

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил ознакомление со всеми условиями договора и выразил свое согласие на его исполнение, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными в погашение кредита.

При рассмотрении дела также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произведена смена наименования истца - с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБАНК» (л.д. 14).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д.23). Доказательств обратного, ответчиками не представлено.

Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов, не исполнял. 

В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даны направления заключительного счета (л.д. 43).

В связи с ненадлежащим неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору Банк, путем выставления заемщику заключительного счета (л.д. 66), уведомил заемщика о расторжении договора, потребовав от ответчика оплатить задолженность по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 162591,11 руб. 

В соответствии с актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.92). 

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства перед Банком на момент своей смерти ФИО1 не исполнил.

По смыслу положений ст.418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч,.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Из ответа нотариуса нотариального округа Златоустовского городского округа ФИО4 следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело № (л.д.92-93). 

Как следует из материалов вышеуказанного наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от наследства по всем основаниям наследования, от причитающегося ей наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась ФИО5 (мать наследодателя) (л.д.93).

По сведениям отдела по вопросам миграции ОМВД России по Златоустовскому городскому округу, ФИО1 был зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, и снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ, в связи со смертью (л.д.85).

В ходе судебного разбирательства также установлено, что по данным Управления Росреестра по Челябинской области в отношении ФИО1 сведения о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории РФ отсутствуют (л.д.98).

При рассмотрении дела также установлено, что состоявшимся решением Златоустовского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным по гражданскому делу № по иску ПАО «Сбербанк» к МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, - в размере 38260, 12 руб., за счёт денежных средств, находящихся на счетах (вкладах): №№, №, №, №, №, №, открытых в публичном акционерном обществе «Сбербанк»; №, открытом в публичном акционерном обществе «Челябинвестбанк»; в удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк» отказано (л.д. 73-79). 

Как следует из содержания мотивированной части вышеуказанного решения, в ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО6 (супруга наследодателя) умерла ДД.ММ.ГГГГ, от брака у ФИО1 и О.К. имеется ребёнок – несовершеннолетняя ФИО2, над которой в соответствии с распоряжением руководителя Управления социальной защиты населения Златоустовского городского округа от ДД.ММ.ГГГГ установлено попечительство; попечителем назначена ФИО3; в состав наследственной массы после смерти ФИО1 входят денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» в общей сумме 38 250,08 руб., и в ПАО «Челябинвестбанк» в сумме 10,04 руб. Мать ФИО1 – ФИО5 отказалась о наследства, супруга ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, дочь ФИО2 и её попечитель ФИО3 наследство не принимали, ФИО2 наследником не является.

Состоявшимся решением Златоустовского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным по гражданскому делу №, по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» отказано (л.д.80-84).

Как следует из содержания мотивированной части вышеуказанного решения, с учетом ранее взысканных с МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях в пользу ПАО Сбербанк денежных средств, вошедших в наследственную массу как долги наследодателя в сумме 38 260,12 руб. (решение Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №), наследственного имущества недостаточно для погашения кредитной задолженности перед ПАО «Совкомбанк».

В силу положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. 

Исходя из разъяснений, приведённых в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 162591,11 руб., надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчиков не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Т Банк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, - отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.