Дело № 2-149/2020

64RS0045-01-2020-000170-33

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

05 февраля 2020 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе 

председательствующего судьи Бивол Е.А.,

при секретаре Гавриловой Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерный коммерческий банк «АК Барс» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – АКБ «АК Барс» (ПАО)) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновывая свои требования тем, что 28.11.2016 года между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2020000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых и погашения кредита до 27 ноября 2026 года включительно. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретения нежилого помещения, площадью 14,1 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес> (на землях откорм совхоза 

<

адрес>), пом. 9а в здании лит. Г, кадастровый №; нежилого помещения, площадью 24,2 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес> (на землях откорм совхоза 

<

адрес>), пом. 9а в здании лит. Г, кадастровый №,2; земельный участок, площадью 67 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли промышленности. энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности, и земли иного специального назначения, адрес: 

<

адрес>. Право собственности на нежилые помещения и земельный участок зарегистрированы 30.11.2016 года Управлением Россреестра по Саратовской области, что подтверждается соответствующими отметками на закладной. Ответчик с 01 апреля 2019 года не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем истец направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении задолженности. До настоящего времени требование банка не исполнено. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от 28.11.2016 года, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данному кредитного договору в размере 2011130 рублей 46 копеек, включающая в себя 1804281 рубль 88 копеек – сумму остатка основного долга, 206848 рублей 58 копеек – сумму процентов за пользование кредитом по 16.10.2019 г. (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 17.10.2019 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 19% годовых, а также государственную пошлину в размере 30255 рублей 65 копеек. Обратить взыскание на перечисленное выше заложенное имущество, принадлежащее ответчику, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, суд с согласия представителя истца, рассмотрел дело в его отсутствие по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28.11.2016 года между АКБ «АК Барс» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2020000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых и погашения кредита до 27 ноября 2026 года включительно (л.д. 14-17). 

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретения нежилого помещения, площадью 14,1 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес>), пом. 9а в здании лит. Г, кадастровый №; нежилого помещения, площадью 24,2 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №,2; земельный участок, площадью 67 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли промышленности. энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности, и земли иного специального назначения, адрес: 

<

адрес>.

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый на имя ФИО1 не позднее одного рабочего дня, считая с даты предоставления расписки о сдаче на регистрацию документов по ипотечной сделке в органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными платежами, согласно прилагаемого к кредитному договору графика, где сумма ежемесячного платежа составляет 35336 рублей (л.д. 22). 

Право собственности на нежилые помещения и земельный участок зарегистрированы 30.11.2016 года Управлением Россреестра по Саратовской области, что подтверждается соответствующими отметками на закладной (л.д. 23-28).

В соответствии с п. 1.2 договора, заемщик обязуется вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором. 

Так, судом установлено, что с 01.04.2019 года ФИО1 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору (л.д. 29).

Общая задолженность ответчика составляет 2020 130 рублей 46 копеек, из которых: 1804281 рубль 88 копеек – сумму остатка основного долга, 206848 рублей 58 копеек – сумму процентов за пользование кредитом по 16.10.2019 года (включительно), что подтверждается расчетом, представленным истцом, который проверен судом, ответчиком не оспорен и оценен как верный.

09.08.2019 года должнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 30).

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Вместе с тем, ответчик доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не представил, факт получения заемных средств ответчиком истцом подтвержден, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 2011 130 рублей 46 копеек.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

На основании ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 - 434 ГК РФ).

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так, ответчик ФИО1 принял обязательства осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются по графику погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. 

Никем не оспаривалось, что ответчик нарушил обязательства по погашению займа, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 2011 130 рублей 46 копеек.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Анализируя представленные сторонами доказательства, и, исходя из вышеуказанных норм материального права, учитывая конкретные обстоятельства дела, а также наличие существенных нарушений условий кредитного договора, факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от 28.11.2016 года заключенного между АКБ «АК Барс» (ПАО) и ФИО1 

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, согласно составленной между сторонами закладной, недвижимое имущество, а именно: нежилое помещение, площадью 14,1 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес>), пом. 9а в здании лит. Г, кадастровый №; нежилое помещение, площадью 24,2 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес>), пом. 9а в здании лит. Г, кадастровый №,2; земельный участок, площадью 67 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли промышленности. энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности, и земли иного специального назначения, адрес: 

<

адрес>, 

<

адрес>, находятся в залоге у Банка. 

Право собственности на нежилые помещения и земельный участок зарегистрированы 30.11.2016 года Управлением Россреестра по Саратовской области, что подтверждается соответствующими отметками на закладной.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Оценка заложенного имущества согласно заключению эксперта № 078-01/20 от 17 января 2020 года в целом составляет 995 800 рублей, в том числе: нежилое помещение, площадью 14,1 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес>, кадастровый № – 343656 рублей; нежилое помещение, площадью 24,2 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №,2 – 585144 рубля; земельный участок, площадью 67 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли промышленности. энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности, и земли иного специального назначения, адрес: 

<

адрес> – 67000 рублей (л.д. 83). 

Проанализировав представленное заключение, суд приходит к выводу о том, что данное заключение является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности и обоснованности не имеется. Эксперт обладает профессиональными качествами, указанными в Федеральном законе «О государственной экспертной деятельности в Российской Федерации», предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного экспертного заключения. Экспертиза проводилась специалистом, имеющим высшее техническое образование. Заключение содержит исчерпывающие ответы на поставленные судом вопросы. Каких-либо сомнений в квалификации эксперта, его заинтересованности в исходе дела у суда не имеется. Экспертиза проведена с соблюдением всех требований Федерального закона "О государственной экспертной деятельности в Российской Федерации в Российской Федерации", предъявляемых как к профессиональным качествам эксперта, так и к самому процессу проведения экспертизы и оформлению ее результатов. В данном случае, заключения эксперта являются бесспорными доказательствами по делу, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности данного доказательства.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований об обращении взыскания на предмет залога.

Устанавливая начальную продажную цену, судья руководствуется интересами сторон, а также возможным обеспечением требований истца по обязательствам уплаты задолженности ответчиком, в связи с чем, устанавливает цену равную 796 640 рублей. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 30 255 рублей 65 копеек. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 255 рублей 65 копеек.

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, расходы по проведению судебной экспертизы в размере 30 000 рублей, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.11.2016 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «АК Барс» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 28.11.2016 года в размере 2011130 рублей 46 копеек, из которых 1804281 рубль 88 копеек – сумма остатка основного долга, 206848 рублей 58 копеек – сумма процентов за пользование кредитом по 16.10.2019 года (включительно).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых на остаток долга (1804281 рубль 88 копеек) с 17.10.2019 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 30255 рублей 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение, площадью 14,1 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №; нежилое помещение, площадью 24,2 кв.м., 1 этаж, номера на поэтажном плане 9а, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №,2; земельный участок, площадью 67 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли промышленности. энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности, и земли иного специального назначения, адрес: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 80% от установленной по итогам проведения в рамках настоящего дела экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога – 796 640 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Кировский районный суд г.Саратова, с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Е.А. Бивол