Дело № 2 – 531/2017 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 июня 2017 года г. Азнакаево 

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Исламова Р.Г., 

при секретаре Аюповой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательства и выплате страхового возмещения по вкладу,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 (далее по тексту истец) обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов (далее по тексту ответчики) о включении в реестр обязательства и выплате страхового возмещения по вкладу. В обоснование иска указала, что 11.12.2016г. между истцом - ФИО1 - и ПАО «ТатфондБанк» (далее - банк) был заключен Договор срочного банковского вклада «Ваш резерв» в рублях №. В день заключения договора истец внес на открытый Банком на имя истца банковский счет денежную сумму в размере 1 201 205 руб. 31 коп., что подтверждается изготовленной Банком карточкой клиента истца. С 15.12.2016г. в банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца (Приказ Банка России №ОД-4537 от 15.12.2016г.). Приказом Банка России №ОД-4536 от 15.12.2016г. функции временной администрации банка возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Приказом Банка России от 03.03.2017г. у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 27.12.2016г. истец обратилась в ПАО «Сбербанк России», действующего от имени Агентства по страхованию вкладов, с заявлением о выплате возмещения по вкладу, которое осталось без удовлетворения по причине отсутствия в реестре обязательств ПАО «ТатфондБанк» перед вкладчиками по состоянию на 27.12.2016г. сведений об истце. Истец просит обязать ПАО «ТатфондБанк» включить в реестр обязательств банка сумму вклада истца по Договору срочного банковского вклада «Ваш резерв» в рублях № ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 201 205 руб. 31 коп.; обязать Государственную Корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить истцу страховое возмещение по договору банковского вклада № ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 201 205 руб. 31 коп.

Истец ФИО1 в суд не явилась, была извещена. 

Представитель истца ФИО2 в ходе судебного заседания исковые требования поддержал.

Представители ответчика ПАО «Татфондбанк» на судебное заседание не явились, о времени и месте извещены. 

Представитель ответчика, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на судебное заседание не явились, представили отзыв.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчиков в порядке заочного производства. 

Третье лицо ФИО3 в суд не явилась, была извещена. 

Выслушав доводы участника процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон о страховании вкладов, Федеральный закон) регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (ч. 2 ст. 1).

В силу п. 4 ч. 3 ст. 6 названного федерального закона банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов (далее - Агентство).

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 Федерального закона).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 Федерального закона).

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных чч. 4 и 5 ст. 10 названного федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию ЦБ РФ от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство.

Порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты установлен Федеральным законом о страховании вкладов.

Согласно ч. 1 ст. 10 данного федерального закона вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Федерального закона).

В соответствии с ч. 7 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч. 10 ст. 12 Федерального закона).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО «Татфондбанк» был заключен договор банковского вклада № счет №, открыт вклад на сумму 1201205,31 руб. 

На основании приказа Банка России № ОД-4537 «О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк (г.Казань)» от 15.12.2016г. введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 

Приказом Банка России от 03.03.2017 г. № ОД-545 у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Отзыв на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

По официальной информации ГК «АСВ» вкладчики банка могут получить страховое возмещение через банки-агенты - ПАО «Сбербанк России» ПАО «Ак Барс банк», АО «Россельхозбанк», ВТБ 24(ПАО). Выплата возмещения осуществляется с соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками, сформированным на основании данных бухгалтерского учета кредитной организации, переданного бывшим руководством данного банка.

Из отзыва ГК «АСВ» следует, что предписанием отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятское главное управление Банка России от 30.09.2016 № 10-2-10/29892ДСП сроком на 6 месяцев с 01.10.2016 введены ограничения на:

-открытие текущих и расчетных счетов и счетов по вкладам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами Банка. Операции ограничиваются количеством счетов на дату введения ограничения;

-привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка. Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств;

-привлечение денежных средств физических лиц и ИП во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением акционеров Банка. Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств. 

Несмотря на сложившуюся в Банке ситуацию, в нарушение предписания от 30.09.2016г., в Банке оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов Банка (физических и юридических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.

Так, ДД.ММ.ГГГГ. со счета ДД.ММ.ГГГГ (далее-счет кредитора) открытого на имя ФИО3 (далее - кредитор) совершается внутрибанковская проводка (техническая запись) о переводе денежных средств в размере 1201205,31 руб. на счет № открытый для истца ДД.ММ.ГГГГ в связи с заключением договора банковского вклада ДД.ММ.ГГГГ. (далее - договор).

Кроме того, со счета кредитора совершается внутрибанковская проводка (техническая запись) о переводе денежных средств в размере 1200000 руб. на счет № открытый для ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. в связи с заключением договора банковского вклада №. После чего счет кредитора был закрыт.

В результате совершения описанных выше внутрибанковской проводки размер обязательств банка перед истцом искусственно увеличен на сумму 1201205,31 руб., а размер обязательств банка перед кредитором сокращен до не превышающего максимальный размер страхового возмещения, предусмотренный частью 2 статьи 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании). Впоследствии, Агентство выплатило кредитору (ФИО3) страховое возмещение в размере 1 017 251,37 руб., т.к. формирование обязательств перед ней не носило сомнительного характера.

Представляемые истцом документы (договор банковского вклада и платежное поручение) подтверждают лишь формальное наличие задолженности в отношении истца, в то время как на самом деле совершенная кредитором операция носила характер "дробления" вклада кредитора, превышающего 1 400 000,00 руб., на меньшие вклады в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело не к увеличению объема вкладов физических лиц в Банке, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов, чем были нарушены соответствующие публичные интересы.

Денежные средства физически истцом в Банк не вносились, кредитору не выдавались. Были лишь формально изготовлены и оформлены платежные поручения и договор, содержание которых не отражает реальности и не достоверно. Указанные документы являются фиктивными, оформленными лишь для создания видимости операций.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 данного федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 этой статьи.

При этом под вкладом указанным федеральным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у АСВ страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст. 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Из показаний представителя истца, возражений ответчика и из исследованных материалов дела следует, что с 05.12.2016 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. В данном случае наличные денежные средства на счет через кассу банка не вносились, а также клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в условиях утраты платежеспособности Банка, и Банк не имел возможности перечислять денежные средства по распоряжениям своих клиентов, что подтверждается предписанием и введением моратория на удовлетворение требований его кредиторов и назначением временной администрации по управлению этой кредитной организацией. Следовательно, цифровое значение остатка по счетам истца сформировался за счет средств третьего лица в результате формального осуществления технических записей. 

По смыслу ст.140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Таким образом на основании изложенного и в контексте указанных норм закона, поскольку технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу, суд оснований для удовлетворения иска ФИО1 не находит, приходит к выводу в удовлетворении отказать.

Руководствуясь статьями 194, 196-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств и выплате страхового возмещения по вкладу отказать.

Ответчик вправе подать в Азнакаевский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Исламов Р.Г.