Дело 2-202/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«30» мая 2017 года с. Ремонтное

Ремонтненский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Демченко В.Ф., 

при секретаре Юхновой Г.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АКБ «Российский капитал» ОАО, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора,: ООО КБ «АйМаниБанк», о признании кредитного договора № АКк 60/2013/02-0236089, заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк», впоследствии АКБ «Российский капитал» (ОАО), и ФИО1 в акцептно-офертном порядке, исполненным 25.12.2013, а также о взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме 300 рублей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АКБ «Российский капитал» ОАО, в котором указал, что 01.08.2013 между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» в акцептно - офертном порядке был заключен кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/36089 путем подписания Заявления -Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета. Кредит был выдан на приобретение автомобиля марки ВАЗ 21099 2004 года выпуска под его залог. Сумма кредита - 170 040,46 рублей под 25,5% годовых. Срок возврата кредита - 01.08.2018. Заемщиком через терминалы ПАО «Сбербанк России» производились платежи по кредиту согласно Графика платежей. Вместе с тем, в адрес Заемщика, точная дата неизвестна, направлено письмо за подписью Заместителя Председателя Правления кредитора о том, что ООО КБ «АйМаниБанк» уступил право требования по указанному кредиту АКБ «Российский капитал» (ОАО), и вся задолженность по кредиту должна оплачиваться согласно указанных реквизитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) с назначением и реквизитами ООО КБ «АйМаниБнк». По причине того, что по кредиту изначально установлена высокая процентная ставка, а также непонятными переуступками права требования, Заемщиком было принято решение о досрочном погашении кредита перед Кредитором. В связи с тем, что представительства АКБ «Российский капитал» (ОАО) нет на территории Ростовской области, в декабре 2013 года ФИО1 был осуществлен телефонный звонок по имеющемуся номеру телефона в «памятке заемщика» в АКБ «Российский капитал» ОАО по номеру 8 800 775 86 86 с заявлением о досрочном погашении кредита, на что представитель Банка указал сумму досрочного платежа, которая составила 166 796,17 рублей, и порядок его погашения. После этого Заемщиком был взят кредит в стороннем Банке и 24.12.2013 осуществлен досрочный платеж через отделение ПАО «Сбербанк России» платежным поручением № на сумму 166 796,17 рублей на счет, открытый у Кредитора. Как считает ФИО1, он надлежащим образом досрочно исполнил свои обязательства по кредиту. В течение почти трех лет в адрес Заемщика ни писем, ни звонков от Кредитора не поступало. Однако, после написания Заемщиком, заявления от 31.03.2016 о выдаче ПТС на автомобиль, находившийся в залоге Банка, стали поступать звонки от имени сотрудников Банка о якобы имеющейся перед банком просроченной задолженности по сумме основного долга и процентов. 20.10.2016 ФИО1 было уплачено еще 5 350,00 рублей. Однако Банком продолжаются выставляться непонятные претензии. Так 03.02.2017 АКБ «Российский капитал» (ОАО) в адрес Заемщика направили письмо № согласно которого, платеж от 24.12.2016 осуществлен на лицевой счет, заявление о досрочном погашении в Банк не поступало, в связи с чем, списание ежемесячного платежа происходило согласно графика. 28.03.2017 в адрес АКБ «Российский капитал» (ОАО) было направлено претензионное письмо с целью выдачи ПТС на автомобиль и добровольного расторжения кредитного договора в связи с его фактически досрочным исполнением, ответа на которое не последовало. 

По мнению истца, поскольку основной долг по кредитному договору, проценты, были выплачены кредитору в полном объеме, то действия кредитора не могут быть направлены на предъявление к истцу требований об исполнении предусмотренных кредитным договором обязательств после погашения 24.12.2013 кредитной задолженности, в сязи с чем последний просит признать кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/36089, заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк», впоследствии АКБ «Российский капитал» (ОАО), и ФИО1 в акцептно - офертном порядке исполненным 25.12.2013.

Не согласившись с требованиями ФИО1, АКБ «РУССКИЙ КАПИТАЛ» ПАО представили свой отзыв, в котором просили в удовлетворении требований истцу отказать. 

В обоснование своей позиции последние указали, что 01.08.2013 истец заключил с ООО КБ «АйМаниБанк» кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/36089 на сумму 170 040,46 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 25,5 процентов годовых. Согласно Договору уступки прав требования № 12-РК/АМБ от 20.09.2013 года права требования по указанному договору были переданы Ответчику.

Истец был надлежащим образом уведомлен о переходе права требования, что подтверждается материалами дела и не оспаривается в исковом заявлении, при этом на момент передачи прав требования по кредитному договору у Истца сохранился счет № в ООО КБ «АйМаниБанк». Кроме того, паспорт транспортного средства (ПТС) на заложенный в обеспечение кредитных обязательств автомобиль также оставался на ответственном хранении у первоначального кредитора, о чем имеется указание в Уведомлении.

Условия кредитования Истца предусматривают погашение кредитных обязательства по графику платежей, являющемуся Приложением № к кредитному договору. В обязанности последнего входит обеспечение наличия на своем лицевом счете денежных средств, достаточных для погашения каждого очередного платежа, предусмотренного Графиком, на дату, указанную в разделе «Дата платежа».

После передачи права требования по кредитному договору Ответчику у Истца сохранилась возможность погашать кредитное обязательство с использованием счета, открытого в ООО КБ «АйМаниБанк». Механизм взаимодействия между первоначальным и последующим кредитором регламентируется положениями пунктов 2,1.4, и 2,2. Договора уступки прав требования № 12-РК/АМБ от 20,09.2013.

Таким образом, с момента перехода права требования по кредитному договору Ответчик ежедневно направлял в ООО КБ «АйМаниБанк» реестр причитающихся ему платежей от заемщиков на текущую дату. В отношении обязательств Истца ежемесячные требования, направляемые ООО КБ «АйМаниБанк», составляли 5050 рублей, в строгом соответствии с Графиком платежей. Платеж от 24.12.2013 был осуществлен Истцом на лицевой счет ООО КБ «АйМаниБанк». Таким образом, Ответчик не имел никаких сведений о факте зачисления указанного платежа.

Согласно п. 1.2.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания текущего (банковского) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Заемщик имеет право по заявлению, поданному в офисе Банка в письменной форме, осуществить полное досрочное погашение кредита в любое время со дня предоставления кредита без взимания штрафов, для чего Заемщик в день подачи заявления должен обеспечить наличие на счете денежной суммы, достаточной для досрочного полного погашения кредита по настоящему Договору согласно заявлению.

Заявление о полном досрочном погашении в адрес Банка не поступало. Также Истцом не представлено доказательств направления заявления о полном либо частичном погашении кредита в адрес ООО КБ «АйМаниБанк».

Исходя из изложенного Ответчик, не имел сведений о намерении Истца погасить кредитные обязательства в полном объеме и не располагая данными об остатке денежных средств на его счете, открытом в ООО КБ «АйМаниБанк», надлежащим образом реализовывая свои права по кредитному договору, своевременно требуя ежемесячные платежи в рамках взаимодействия с ООО КБ «АйМаниБанк», что подтверждается выпиской по ссудному счету Истца № от 11.05.2017. Списание ежемесячных платежей происходило согласно графика погашения. Но с ноября 2016 года Истец прекратил исполнение предусмотренных кредитным договором обязательств. Договор не прекращен. У Истца перед кредитором имеется просроченная задолженность.

Обращают внимание суда на то, что Ответчиком ежемесячно направлялись смс-сообщения с напоминанием об оплате, указанием контактного номера телефона и реквизитов Банка.

Кроме того, по их мнению Истец вводит суд в заблуждение, сообщая об отсутствии в Ростовской области подразделения АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) на декабрь 2013 года. Как подтверждается Уведомлением о постановке на учет обособленного подразделения № от 26.12.2002, 23.12.2002 ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) Ростовский поставлен на налоговый учет в ИФНС по Октябрьскому району г. Ростова-на-Дону.

Считают, что Ответчик не несет вины за действия Истца, совершенные им в нарушение положений кредитного договора и повлекшие негативные для Истца последствия.

ФИО1 в судебное заседание не прибыл, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В отношении истца дело рассмотрено в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 60-61), представители ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), в судебное заседание также не прибыли, при этом не представили сведений в подтверждение уважительных причин своей неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В отношении последних дело рассмотрено в соответствии с ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: 

В судебном заседании нашло подтверждение, что 01.08.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 в акцептно - офертном порядке заключен кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/36089 путем подписания Заявления -Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 170 040,46 рублей под 25.5% со сроком его возврата 01.08.2018, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование согласно графику платежей. (л.д. 5-7)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 810 ГК РФ Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу ст. 315 ГК РФ, должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) 20.09.2013 заключили между собой договор уступки прав требования № 12-РК/АМБ, согласно которому к последним перешло право требования по указанному выше кредитному договору, о чем КБ «АйМаниБанк» уведомил ФИО1, при этом расчетный счет Заемщика остался прежний. 

В своем уведомлении последние также указали, что паспорт транспортного средства, переданный в залог по кредитному договору, находится на ответственном хранении у них. Погасить задолженность по кредиту перед АКБ «Российский Капитал» (ОАО) возможно: в офисах ООО КБ «АйМаниБанк»; через сеть терминалов «QIWI» и «Элекспет»; путем безналичного перечисления денежных средств на указанные в уведомлении реквизиты с указанием в назначении платежа: погашение задолженности перед АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», по кредитному договору № АКк №, ФИО1; в офисах АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ». Для уточнения информации о новом порядке обслуживания приведены номера телефонов, (л.д. 16, 38-57).

В соответствии с п. 1.2.6. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, Заемщик имеет право по заявлению, поданному в офис Банка в письменной форме, либо через Контакт Центр Банка, осуществить полное досрочное погашение кредита в любое время со дня предоставления кредита без взимания штрафов, для чего Заемщик в день подачи заявления любым из указанных способов должен обеспечить наличие на счете денежной суммы, достаточной для полного погашения Кредита согласно Заявлению, либо уведомлению.

Как следует из пояснений истца, изложенных в исковом заявлении, ФИО1 с заявлением о полном досрочном погашении задолженности в ООО КБ «АйМаниБанк», либо в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) не обращался.

Доказательств в подтверждение контакта с Центр Банком последним суду не представлено.

Согласно же платежного поручения № от 24.12.2013 денежные средства в сумме 166 796.17 рублей были перечислены в ООО КБ «АйМаниБанк». В реквизитах данного поручения указано лишь «погашение кредита», (л.д. 13).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 вносил указанные денежные средства, не уведомляя банк в установленном порядке о досрочном погашении задолженности.

Учитывая, что у АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ООО КБ «АйМаниБанк» не было распоряжений истца в виде его заявления о полном досрочном погашении задолженности, ответчик и третье лицо производили списание в счет погашения задолженности в соответствии с графиком погашения.

Таким образом, суд полагает, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» не было допущено нарушений в отношении ФИО1 в процессе исполнения кредитного договора, в связи с чем требование последнего о признании кредитного договора № АКк 60/2013/02-0236089, заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк», впоследствии АКБ «Российский капитал» (ОАО), и ФИО1 в акцептно-офертном порядке, исполненным 25.12.2013, - удовлетворению не подлежит. 

Учитывая положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АКБ «Российский капитал» ОАО, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора,: ООО КБ «АйМаниБанк», о признании кредитного договора № АКк №, заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк», впоследствии АКБ «Российский капитал» (ОАО), и ФИО1 в акцептно-офертном порядке, исполненным 25.12.2013, а также о взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме 300 рублей, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ремонтненский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02.06.2017 года

Судья: В.Ф.Демченко