Дело № 2-760/2021

УИД 74RS0006-01-2020-006392-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

С. Долгодеревенское 18 марта 2021 года

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Е.В. Боднарь,

при секретаре Н.Г. Гайнановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось к ФИО1 как к наследнику А.Б.А., ДАТАр., с иском, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № от ДАТА, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 за период с ДАТА по ДАТА в размере 91001,54 руб., в том числе: просроченная ссуда – 68940,93 руб., просроченные проценты – 12924,88 руб., проценты по просроченной ссуде – 1795,87 руб., неустойка по ссудному договору – 6071,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1193,37 руб., а также в возмещение судебных расходов на оплату госпошлины – 2930,05 руб.

В обоснование исковых требований указал, что ДАТА между Банком и А.Б.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 74772,49 руб. под 24,9% годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. 

По сведениям Банка А.Б.А. умер ДАТА, после его смерти нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело, в адрес которой направлено требование кредитора. При этом Банк предполагает, что наследником заемщика является ФИО1. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, а также его представитель Ф.П.С. в судебном заседании против иска возражали, указав, что ответчик действительно принял наследство после смерти отца А.Б.А. У отца был кредит, а также договор страхования жизни с АО «А*», в связи с чем после смерти отца он (ответчик, наследник) кредит не погашал, а собрал и направил все документы для выплаты страхового возмещения. В материалах дела имеется ответ названной страховой компании от ДАТА, адресованный ПАО «Совкомбанк», об отказе в выплате страхового возмещения по причине того, что наступившая смерть не является страховым случаем и что выплата не будет произведена, то есть со ДАТА истец знал о нарушении его прав. Предъявляя требования спустя 4 года, истец злоупотребляет своими правами. Заявили о пропуске срока исковой давности по иску, начало которого просили исчислять с даты смерти заемщика, либо с даты последнего платежа, который был совершен за 1 месяц до смерти. Сам наследник каких-либо денежных средств в погашение кредита не вносил, имевшие место списания денежных средств в выписке после смерти носят безакцептный характер. Также представили письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена.

Суд с учетом положений части 3 статьи 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, обсудив доводы ходатайства о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, применяемой по правилам ст. 819 ГК РФ к кредитным договорам, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела суд установил, что между ПАО «Совкомбанк» и А.Б.А. был заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДАТА, согласно которому А.Б.А. выдан кредит на срок 36 месяцев до ДАТА под 19,9% годовых. При этом по договору предусмотрено 36 платежей размером 2776,05 руб., срок платежа – 21 число каждого месяца включительно, последний платеж ДАТА в сумме 2775,59 руб. (Приложение к Индивидуальным условиям).

Также заемщиком подавалось ДАТА заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев Программа №, согласно которому он выразил согласие быть застрахованным по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от ДАТА, заключенному ПАО «Совкомбанк» и ОАО «А*», по следующим рискам: для застрахованных лиц в возрасте от 20 лет на дату начала срока страхования до 65 лет на дату окончания срока страхования включительно: Пакет рисков II: 1. Смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного лица в Договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в Договоре страхования; 2. Полная постоянная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем указан А.Б.А., а в случае его смерти – его наследники.

Банк выполнил условия кредитного договора, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету заемщика. При этом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

ДАТА А.Б.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, ответом специализированного отдела ЗАГС администрации г. Челябинска, материалами наследственного дела №, заведенного нотариусом ФИО3, согласно которому единственным наследником, принявшим наследство после смерти А.Б.А., является ответчик – ФИО1 При этом второй сын наследодателя А.Б.А. – А.Д.Б., отказался от наследства в пользу ФИО1

В материалах наследственного дела имеется требование (претензия) кредитора к наследодателю от ДАТА ПАО «Совкомбанк», в котором сообщено о наличии у наследодателя А.Б.А. задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 91001,54 руб. по состоянию на ДАТА 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственным имуществом являются:

- ? доли в праве на квартиру по АДРЕС;

- денежные средства на счетах в ПАО С* в сумме 3124,36 руб., которые выданы наследнику. 

При этом ? доли в праве на указанную квартиру не является совместно нажитым имуществом, поскольку в качестве основания возникновения права указан договор № безвозмездной передачи жилого помещения в собственность граждан от ДАТА, то есть безвозмездная сделка. Наследодатель согласно ответа ЗАГС состоял в браке с ДАТА по ДАТА.

При этом на ? доли в праве на квартиру и на денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк нотариусом ответчику как наследнику выданы свидетельства о праве на наследство.

Кадастровая стоимость ? доли в праве на квартиру составила 953687 руб., что подтверждается материалами наследственного дела, на данную кадастровую стоимость ? доли в праве на квартиру как наследственное имущество указано и в свидетельстве о праве на наследство по закону, выданном ответчику.

Автомобилей, самоходной техники, иной недвижимости в собственности А.Б.А. не было, о чем представлены соответствующие ответы компетентных органов на запросы суда.

Согласно выписке по кредитному договору задолженность по состоянию на ДАТА по кредитному договору № от ДАТА составила 19115,69 руб., из которых: 16544,86 руб. – просроченный основной долг, 2570,83 руб. - просроченные проценты, то есть менее, чем задолженность по состоянию на ДАТА.

В данном случае стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору. Вместе с тем следует учитывать заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено следующее.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае между сторонами был согласован график платежей, согласно которому платежи должны были вноситься в период с ДАТА по ДАТА При этом направленное истцом в адрес ответчика уведомление о досрочном погашении задолженности не привело к изменению срока исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе к досрочному его расторжению до ДАТА.

В данном случае исковое заявление подано ДАТА, соответственно, по платежам со сроком уплаты до ДАТА срок исковой давности истек, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по платежам, срок исполнения которых наступил ДАТА и позднее.

Таких платежей по графику платежей 12, начиная с платежа со сроком уплаты ДАТА, совокупный размер которых составляет 36544,39 руб., в том числе основной долг – 31253,25 руб., проценты – 4391,14 руб., и 12 платежей за услугу смс-информирование 75*12 = 900 руб.

При этом смерть заемщика не влечет автоматического расторжения договора в части предоставления услуги по смс-информированию, а также изменения срока его действия, в связи с чем отклоняется довод ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности по всей задолженности с даты смерти, либо с даты последнего платежа по кредиту, совершенного самим заемщиком (ДАТА) согласно выписке.

По указанной причине отклоняется и ссылка на имеющийся в материалах дела ответ АО «А*» от ДАТА в адрес ПАО «Совкомбанк» по результатам рассмотрения представленных документов по факту смерти А.Б.А. При этом страховщик пришел к выводу о том, что указанная в справке о смерти причина смерти застрахованного лица не относится к несчастным случаям, а потому страхового случая не наступило.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 2930,05 руб., которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит ему возмещению с ответчика в сумме 1176,65 руб. (36544,39/91001,54)*2930,05), пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 в порядке наследования после смерти А.Б.А., ДАТА рождения, умершего ДАТА, задолженность по договору потребительского кредита № от ДАТА, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и А.Б.А., в размере 36544,39 руб., в том числе основной долг – 31253,25 руб., проценты за пользование кредитом – 4391,14 руб., комиссия за смс-информирование – 900 руб., а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 1176,65 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Боднарь