Дело № 2-250/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2017 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т. Д., 

при секретаре Гусевой Л. Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 69973,50 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением подписи в договоре ответчик подтвердил, что им получена полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах. Истец предоставил ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету, т. е. свою обязанность по договору исполнил. Ответчик долг по кредиту не возвращает, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 137378,57 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 69973,50 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в сумме 28973,93 руб., неустойка в сумме 26600 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в сумме 11831,14 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 137378,57 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3947,57 рублей. 

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора кредитования с банком, наличие долга по договору не отрицала, просила снизить размер неустойки, поскольку неустойка в сумме 26600 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении ей кредита. Сторонами был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту «Первую» с лимитом кредитования 20000 руб., срок возврата кредита и срок лимита кредитования до востребования, по ставке 37% годовых с платежным периодом 25 дней, дата платежа согласно счет-выписке, дата начала платежного периода - ДД.ММ.ГГГГ, процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 руб. Минимальный обязательный платеж на погашение кредита состоит из процента от лимита кредитования, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта, пени, штрафов и платы за присоединение к программе страхования. Штраф за нарушение ответчиком очередного платежа согласно договору составляет 590 руб. Оплата услуг за присоединение к программе страхования составляет 0,60% в месяц от лимита кредитования. Ответчик, подписывая заявление, дал свое согласие на заключение договора на условиях, изложенных в Правилах дистанционного обслуживания, согласен на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, ознакомлен с правилами и тарифами банка. Ответчик соглашается с тем, что банк размещает правила дистанционного банковского обслуживания и тарифы на информационных стендах во внутренних структурах подразделения и на сайте банка, что банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в правила и тарифы банка при условии их размещения в новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу, а ответчик обязуется знакомиться с правилами и тарифами банка. 

В соответствии с приложением к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ условия тарифного плана от ДД.ММ.ГГГГ «Кредитная карта «Первая» банком были изменены, штраф за нарушение клиентом сроков погашения кредита при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб. составляет 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 10000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 и более раза. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 кредитной картой воспользовалась, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании, а так же подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

В соответствии с пояснениями истца лимит кредитования ответчику ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ был увеличен, что ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала, а так же подтвердила, что с изменением правил обслуживания и тарифов не знакомилась.

Как следует из расчета задолженности по кредиту и выписке по счету, заемщик не своевременно производил выплаты в счет погашения долга. Основной долг по договору о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69973,50 руб., по просроченным процентам – 28973,93 руб., по плате за присоединение к страховой программе – 11831,14 руб. Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен в судебном заседании в соответствии с представленными ответчиком платежными документами и принимается судом. Истец с суммой ссудной задолженности и просроченных процентов согласен.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, долг по основному долгу в сумме 69973,50 руб., просроченные проценты в сумме 28973,93 руб., плата за присоединение к программе страхования в сумме 11831,14 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно расчету размер неустойки (штрафа) составляет: 26600 руб. и складывается из сумм штрафа за просрочку платежей (600 руб. за первую просрочку и по 1000 руб. за все последующие) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др.

Исходя из принципа разумности и справедливости, соразмерности нарушения последствиям такого нарушения, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки в сумме 26600 руб. несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму штрафных санкций до 13000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3947,57руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123778 (сто двадцать три тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 57 копеек, из них задолженность по основному долгу в сумме 69973 (шестьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 50 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в сумме 28973 (двадцать восемь тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 93 копейки, неустойку в сумме 13000 (тринадцать тысяч) рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в сумме 11831 (одиннадцать тысяч восемьсот тридцать один) рубль 14 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3947 (три тысячи девятьсот сорок семь) рублей 57 копеек.

В удовлетворении остальной части иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий