Дело № 2-1393/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего – судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре – Анчуковой Н.В., 

с участием ответчика – ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске 

3 октября 2018 года

гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования мотивирует тем, что 26.11.2012г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1(далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 370000,00 (Триста семьдесят тысяч рублей 00 копеек) (далее - Кредит) сроком на 60, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 09.07.2018 г. задолженность по Договору составляет 578088,85 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

334029,13 руб. (Триста тридцать четыре тысячи двадцать девять рублей 13 копеек) (задолженность по основному долгу),

244059,72 руб. (Двести сорок четыре тысячи пятьдесят девять рублей 72 копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами),

0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 578088,85 руб. (Пятьсот семьдесят восемь тысяч восемьдесят восемь рублей 85 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 29.10.2013 по 09.07.2018 г.

Истец просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 26.11.2012 года в размере 578088,85 руб. (Пятьсот семьдесят восемь тысяч восемьдесят восемь рублей 85 копеек), в том числе:

334029,13 руб. - задолженность по основному долгу;

244059,72 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 8980,89 (Восемь тысяч девятьсот восемьдесят рублей 89 копеек) рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменное ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований, так как истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2, действующий по устному ходатайству, в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения, согласно которым с предъявленными требованиями ФИО1 не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Истцом предъявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и процентами по кредиту за период: 29.10.2013г. по 09.07.2018 г.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

О нарушении своего права финансовая организация узнала в момент невнесения очередного аннуитентного платежа, то есть 29.10.2013 г.

Соответственно, по общему правилу срок исковой давности составляет три года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности для предъявления искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору, возможно применить к обязательствам за последние три года, то есть с 06.08.2015 г. по 06.08.2018 г. (дата предъявления иска.

Истец не имеет права требования с ответчика взыскания суммы задолженности по кредитному договору за период с 29.10.2013 г. по 05.08.2015 г. так как данные требования находятся за пределами исковых сроков давности для предъявления требований. В связи с чем в данной части являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

В данном случае применяется общий срок исковой давности в три года. Таким образом, истцом был пропущен срок исковой давности для предъявления указанных требований.

Задолженность по сумме основного долга рассчитывается как:

334029 рублей 13 копеек х 646 дней (период с 29.10.2013 г. по 05.08.2015 г)/ 1715 дней (период с 29.10.2013 г. по 09.07.2018 г.) = 125820 рублей 88 копеек.

Задолженность по сумме уплаты процентов за пользование кредитом рассчитывается (исходя из графика представленного ответчиком за минусом суммы начисленных процентов в период с 29.10.2013 г. по 05.08.2015 г) составляет 114154 рублей 65 копеек.

Таким образом, Истец имеет право требовать взыскание задолженности по уплате основного долга в размере - 208208 рублей 25 копеек (334029 рублей 13 копеек - 125820 рублей 88 копеек = 208208 рублей 25 копеек);

Взыскание задолженности по уплате процентов в размере - 129 905 рублей 16 копеек (244 059 рублей 72 копеек - 114154 рублей 65 копеек = 129 905 рублей 16 копеек);

В общей сумме: 338 133 рублей 41 копейка.

При таких обстоятельствах сумма государственной пошлины, уплаченная стороной истца за подачу искового заявления, также должна быть уменьшена пропорционально исковым требованиям, к которым применен срок давности.

Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока за период с 29.10.2013 г. по 05.08.2015 г. 

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

При этом, исходя из п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, на основании заявления-оферты 26 ноября 2012 года между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1, являющимся заемщиком, был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 370000,00 сроком на 60месяцев с процентной ставкой 29.5% годовых а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период (л.д.8).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. 

При заключении договора о потребительском кредитовании № ФИО1 был ознакомлен с его условиями и Графиком осуществления платежей, о чем свидетельствует его подпись в них, и ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Кредит в сумме 370 000 руб. был зачислен на счет ФИО1 указанный им в заявлении на открытие счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13,18).

Как следует из Графика осуществления платежей, ФИО1 должен был ежемесячно не позднее 26 числа каждого месяца, начиная с 26 декабря 2012года, вносить денежные средства на банковский счет, открытый в открытом акционерном обществе «Восточный Экспресс Банк» в счет погашения кредита и процентов за пользование им в общей сумме 14075рублей, последний платеж в сумме 14072руб.40коп. (л.д.10). 

Всего, начиная с 26 декабря 2012 года по 27 ноября 2017года, ФИО1 должен был внести на банковский счет в счет погашения кредита и процентов за пользование им 855497.40руб., в то время как внес 96411,66 руб., что свидетельствует о том, что он ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору о потребительском кредитовании. 

Данный факт подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7) и выпиской по счету (л.д.8-10). 

По состоянию на 09.07.2018г. задолженность по Договору составляет 578088,85 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

334029,13 руб. - задолженность по основному долгу, 244059,72 руб. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Вместе с тем, суд считает, что к заявленным требованиям подлежит применению срок исковой давности, о котором заявил ответчик.

Так, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации), общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По настоящему делу истец обратился с иском 31.07.2018года, соответственно, истек трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности за период до 31.07.2015года включительно.

Поскольку истец предъявляет требования о взыскании задолженности за период с 29.10.2013года, соответственно, за пределами срока исковой давности находятся начисления за период с 29.10.2013года по 31.07.2015года, а требования за период с 1 августа 2015года по 9 июля 2018года предъявлены в пределах общего срока исковой давности.

Таким образом согласно графика платежей за период с 1 августа 2015 года по 27.10.2017года следует Майер уплатить по кредитным платежам по основному долгу 262 105руб.74коп., по процентам за указанный период 128 424руб.50коп.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся расходы на оплату госпошлины (ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные по платежному поручению № от 23.07.2018 года в размере 7105руб.30коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 26.11.2012года в сумме 390530 (триста девяносто тысяч пятьсот тридцать) рублей 24коп., в том числе : просроченная ссуда – 262 105руб.74коп., просроченные проценты - 128 424руб.50коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7105 (семь тысяч сто пять) руб.30коп..

В удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 187558 руб.61 коп.- основной долг и просроченные проценты Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 5 октября 2018 года. 

Председательствующий - Ильина Н.Н. 

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.