<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лебедко К.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Жуковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило заемщику денежные средства в размере 32 520 рублей, а ответчик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Сумма займа была предоставлена ответчику на условиях срочности и возвратности с условием об обязанности ответчика возвратить сумму займа и начисленные проценты в указанный в договоре срок. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором, впоследствии нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ года ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требований, в связи с чем все права кредитора по вышеуказанному договору потребительского кредита перешли к ООО «М.Б.А. Финансы», которое переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы». Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ года и составляет 70 440 руб., из которых задолженность по основному долгу 29 464,80 руб., по процентам – 40 975,20 руб. 

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 70 440 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Истец ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Ею представлены возражения относительно заявленных требований, в которых просит уменьшить размер процентов на основании ст. 330 ГК РФ 

<

данные изъяты>

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО МФК «Займ Онланй» не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, им представлен отзыв на исковое заявление, в котором просит об удовлетворении заявленных требований и рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 87-88).

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. 

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. 

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между Обществом с ограниченной ответственностью "Займ Онлайн" и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен договор потребительского кредита № № (онлайн-заем) с использованием аналога собственноручной подписи ответчика на сумму 32 520 руб., из которых 2 500 руб. – сумма страхового вознаграждения, под 292% годовых на срок 180 дней с ежемесячным аннуитетным платежом, согласно графику погашения платежей в размере 10 860 рублей.

Согласно п. 5.6 Оферты на предоставление займа размер процентной ставки составляет 0,80% за каждый день пользования займом. 

Согласно п. 12. Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора, кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с Тарифами Компании 

<

данные изъяты>

Денежные средства в размере 30 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ г. зачислены на счет, открытый на имя ответчика в АО «Альфа-Банк», что подтверждается платежным поручением 

<

данные изъяты>

В силу пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Предоставив ответчику денежные средства в размере 32 520 руб., из которых 2 520 руб. – оплата суммы страхового вознаграждения, микрофинансовая организация выполнила свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел оплату платежей в полном объеме, чем нарушил условия договора.

Согласно расчету задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 70 440 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 29 464,80 руб., сумма задолженности по процентам – 40 975,20 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ

В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен кредитный договор № № о предоставлении ответчику потребительского кредита, ответчик реально воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако нарушал сроки, установленные договором для возврата займа и процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность, которая составляет 70 440 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 29 464,80 руб., сумма задолженности по процентам – 40 975,20 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ

Данных, свидетельствующих о том, что имел место возврат задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 13 договора займа заемщик дает согласие на уступку прав (требования) по договору третьим лицам 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и ООО ООО «М.Б.А. Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить право требования к должникам по договорам займа. Право требования по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ г. передано ООО ООО «М.Б.А. Финанс» 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года должнику ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования и оплате задолженности по договору займа № № в сумме 70 440 руб. 

<

данные изъяты>

Согласно выписке ЕГРЮЛ ООО «М.Б.А. Финансы» переименовано в ООО «ПКО М.Б.А. Финансы».

Данных, свидетельствующих о том, что с даты приобретения истцом прав (требований) от ООО МФК «Займ Онлайн» по вышеуказанному кредитному договору до момента подачи заявления в суд, имел место возврат задолженности по нему, суду также не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности проценты по договору займа в размере 40 975,20 руб. рассчитаны исходя из 0,80 % в день, что соответствует 292 % годовых, что не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, истец истребует проценты за пользование займом, которые не являются неустойкой, так как имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства. Следовательно, проценты за пользование займом не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

В связи с чем довод ответчика о необходимости уменьшения задолженности по уплате процентов судом отклоняется.

Таким образом, задолженность ответчика перед ООО «ПКО М.Б.А. Финансы» составляет 70 440 руб., в связи с чем, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа, подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» (

<

данные изъяты>) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» сумму задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 70 440 руб. из которых: сумма задолженности по основному долгу – 29 464,80 руб., сумма задолженности по уплате процентов – 40 975,20 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего 74 440 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Рыбинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий К.В. Лебедко

<

данные изъяты>