Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе 

председательствующего судьи Прибытковой Н.А., 

при секретаре судебного заседания Дзёган Е.О.,

с участием в судебном заседании ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2782/2021 по иску ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №CCSRZ1950215 от 03.12.2012г. в размере 608 737,24 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 288 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 03.12.2012г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №CCSRZ1950215, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 601 092,90 руб. на срок до 03.12.2017г. под 16,40 % годовых. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п.2 ст.432 ГК РФ: Заёмщик направил ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление о предоставлении кредита, которое по своей природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом стало перечисление банком денежных средств на счет заёмщика. В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. 

ОАО АКБ «РОСБАНК» надлежащим образом исполнило обязанность по предоставлению кредита, зачислив ответчику денежные средства в полном объёме.

12.10.2015г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ООО «Управляющая компания Траст» заключен договор уступки прав (требований) № SG-CS/15/16, по которому цедент ПАО «РОСБАНК» уступил цессионарию ООО «Управляющая компания Траст» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе, в отношении ответчика по кредитному договору №CCSRZ1950215 от 03.12.2012г. сумму задолженности по основному долгу – 492 895,78 руб., сумму задолженности по процентам – 95 841,46 руб.

В разделе «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита предусмотрено, что неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету задолженности, размер неустойки составил 5 781 704,32 руб., являющийся несоразмерным последствиям неисполнения договорных обязательств, в связи с чем, снижен истцом в добровольном порядке до 20 000 руб. Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составила 608 737,24 руб., из которых 492 895,78 руб. - сумма основного долга, 95 841,46 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 20 000 руб. – неустойка. 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №CCSRZ1950215 от 03.12.2012г. в сумме 608 737,24 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 9 288 руб.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания для участия в деле своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 03.12.2012г. ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» №CCSRZ1950215, согласно которому предложил на условиях, предусмотренных Заявлением, заключить с ним Договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги».

В соответствии с разделом «Параметры кредита» Заявления сумма кредита составила 601 092,90 руб., процентная ставка 16,40% годовых, дата полного возврата кредита 03.12.2017г., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 14 743,98 руб. 03 числа каждого месяца. 

В соответствии с заключенным договором №CCSRZ1950215 от 03.12.2012г. ФИО1 03.12.2012г. получен кредит на счет №, что подтверждается выпиской со счета операций по выдаче и погашению кредита по кредитному договору №CCSRZ1950215. 

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Таким образом, договор между банком и ФИО1 состоит из заявления от 03.12.2012г., Условий предоставления нецелевого кредитов «Просто деньги», заключен с календарной даты совершения Банком действий по открытию счета, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Положениями п.2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды предусмотрено право банка передать полностью или частично свои права требования по договорам, заключенным на основании Заявления, третьему лицу. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что 12.10.2015г. между ПАО РОСБАНК (Цедент) и ООО «Управляющая компания Траст» (Цессионарий) заключен договор цессии (об уступке права (требования)) № SG-CS/15/16, согласно которому цедент уступил цессионарию право требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам.

Согласно выписке из Приложения 1а к Договору цессии (уступки прав (требования) № SG-CS/15/16 от 12.10.2015г., к ООО «Управляющая компания Траст» перешло право требования, в том числе, по кредитному договору №CCSRZ1950215 от 03.12.2012г., заключенному с ФИО1, в размере суммы основного долга, составившего 492 895,78 руб., процентов в сумме 95 841,46 руб. – на общую сумму 588 737,24 руб. 

В соответствии с пунктом 1.4 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является дата заключения договора.

Учитывая переход права требования от ПАО РОСБАНК к ООО «Управляющая компания Траст», истец вправе требовать взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору №CCSRZ1950215 от 03.12.2012г. Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств исполнения (частичного исполнения) обязательств по договору в материалы дела не представлено.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд. 

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, договор заключен между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» 03.12.2012г., сумма кредита предоставлена в пользование 03.12.2012г. Сведений о последнем внесении ответчиком денежных средств по кредитному договору №CCSRZ1950215 от 03.12.2012г. материалы не содержат, однако в материалы дела ответчиком представлено требование ОАО АКБ «РОСБАНК» исх. № от 28.07.2014г. о досрочном возврате кредита по состоянию на 28.07.2014г. в сумме 535 679,90 руб. в срок до 11.09.2014г. 

Согласно пункта 5.4.1 Общих условий (Редакция-0002) договора потребительского кредита Банк вправе Требовать от Клиента досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих случаях: - если Клиентом не будет соблюдено условие о целевом использовании Кредита, установленное Кредитным договором, в том числе, если Клиент не исполнит обязанность, установленную в п. 5.1.1 Общих условий, по предоставлению в Банк документа(ов), подтверждающего целевое использование суммы Кредита (в случае если Кредит предоставлен на определенные цели, указанные в Индивидуальных условиях); - в случае нарушения Клиентом условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по Кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней; - при невыполнении Клиентом, предусмотренных Кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы Кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий (в случае если Индивидуальными условиями предусмотрено предоставление обеспечения); - в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с вышеуказанными положениями Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования и направления требования о досрочном возврате Кредита, следовательно, с даты 11.09.2014г., определенной в требовании как дата возврата кредита в полном объёме, начинается течение срока исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности в судебном порядке и заканчивается 12.09.2017г. 

Исковое заявление подано в Кировский районный суд г. Иркутска правопреемником ОАО АКБ «РОСБАНК» - ООО «Управляющая компания Траст» 14.09.2020г., что подтверждается входящим штампом суда, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ. Исковое заявление должно было быть направлено в суд не позднее 12.09.2017г. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №CCSRZ1950215 от 03.12.2012г. в размере 608 737,24 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 288 руб. у суда не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме составлено 04.08.2021г.

Судья