Дело № №

УИД 62RS0№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 15 февраля 2024 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С., 

при ведении протокола помощником судьи Митиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с последней в свою пользу: сумму задолженности по кредитному договору №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 974,10 рублей, в том числе: 50 996,02 рублей – основной долг, 132 978,08 рублей – проценты; а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4 879,48 рублей.

Мотивированы заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» был заключен договор об уступке прав (требований) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в Приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору (договору кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом было заключено дополнительное соглашение № к Договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требования. Как следует из письма банка от ДД.ММ.ГГГГ №, номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ПАО «Промсвязьбанк» предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 54 000 рублей. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течении действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии банк направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: 50 996,02 рублей - основной долг просроченный, 132 978,08 рублей – проценты просроченные; общая сумма задолженности 183 974,10 рублей. Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика. 

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Промсвязьбанк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело без ее участия, а также просила в иске ООО «Нэйва» отказать в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку договор кредитной карты № был заключен между ней и ПАО «Промсвязьбанк» в 2008 году, последний платеж в счет погашения долга был списан с карты в 2014 году, а с иском в суд ООО «Нэйва» обратилось только в ноябре 2023 года, то есть спустя 9 лет с момента, как банк узнал о наличии просроченной задолженности.

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.)

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 309-311 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные Договором сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно положениям ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 307 ГК РФ, при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ОАО «Промсвязьбанк» была заполнена анкета на оформление международной банковской карты VISA (с льготным периодом кредитования», а также подано заявление № на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» и открытие Счета для расчетов ее использования. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Промсвязьбанк» был заключен договор кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого на имя ФИО1 был открыт банковский счет № и выпущена кредитная банковская карта. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ОАО «Промсвязьбанк» была выдана и ею получена банковская карта VISA CLASSIC № с лимитом овердрафта 24 000,00 рублей, получен Пин-конверт.

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию Международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) АКБ «Промсявзьбанк» (ЗАО), введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ, льготный период кредитования составляет до 50 календарных дней, процентная ставка по кредитованию счета от 22 % до 29 % годовых; минимальный ежемесячный платеж составляет 10 % от суммы основного долга на последний день отчетного месяца; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе ежемесячного платежа за каждый день просрочки 650 рублей; согласно примечанию к Тарифам, карта выпускается сроком действия два года.

ДД.ММ.ГГГГ по соглашению между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был изменен лимит овердрафта и установлен в размере 54 000,00 рублей, ФИО1 получена банковская карта VISA CLASSIC №, привязанная к банковскому счету №, получен Пин-конверт; проценты за пользование кредитом 29 % годовых.

Согласно Правилам предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ, лимит овердрафта устанавливается банком исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной банком из иных источников (п. 3.1); кредит предоставляется клиенту в пределах лимита овердрафта на условиях срочности, платности и возвратности (п. 3.2); операции по счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использование кредита в течение 10 лет со дня заключения договора (п. 3.3); днем предоставления кредита является день зачисления банком суммы кредита на счет (п. 3.5); за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами (п. 3.6); погашение задолженности по договору должно быть осуществлено клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в п. 3.3 (п. 4.1); клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее семи календарных дней после окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п. 4.1 настоящих правил (п. 4.5).

Из выписки по лицевому счету ФИО1 №, номер кредитного договора 42000-Р-286500, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 воспользовалась кредитным денежными средствами, совершала операции по карте, осуществляла погашение кредита, внесение минимальных ежемесячных платежей согласно Тарифам; последняя операция по выдаче кредита состоялась ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 999,00 рублей; последнее погашение процентов за кредит, штрафа, минимального ежемесячного платежа, просроченных процентов и задолженности состоялось ДД.ММ.ГГГГ.

Счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, а также дополнительное соглашение № к данному договору, в соответствии с которыми цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования согласно Перечню передаваемых цедентом прав требования (Приложение № к договору) (п.п. 2.1, 2.3); права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода (п. 2.5).

Согласно Перечню передаваемых цедентом прав требования (Приложение № к указанным договору и дополнительному соглашению) к ООО «Нэйва» перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163 391,26 рублей.

В соответствии со ст.ст. 382 и 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу при уступке требования кредитное обязательство не прекращается, а происходит перемена лиц в обязательстве, при этом к новому кредитору переходит право первоначального кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты 

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок (подобные оговорки в договорах цессии отсутствуют) приобретает права на проценты такие же, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

Истец рассчитал задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая по данным истца составляет 183 974,10 рублей, в том числе 50 996,02 рублей - задолженность по основному долгу, 132 978,08 рублей - задолженность по просроченным процентам. 

Давая оценку доводам ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения

Основания приостановления и перерыва течения срока исковой давности предусмотрены в ст.ст. 202-204 ГК РФ.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, содержащихся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из п.25 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Поскольку ответчиком суду заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, учитывая, что последняя операция по выдаче кредита ответчику состоялась ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение кредита (внесение обязательного минимального платежа) по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты ответчик кредитной картой не пользовалась, срок действия кредитной карты истек, банковский счет, привязанный к кредитной карте, закрыт, с требованием о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье лишь в сентябре 2022 года, то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности к последнему возможному обязательству, который истек ДД.ММ.ГГГГ, то соответственно истек срок исковой давности и к предшествующим ДД.ММ.ГГГГ ежемесячным обязательствам заемщика.

Несмотря на то, что судебный приказ №, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, данное обстоятельство само по себе не свидетельствует о продлении пропущенного истцом срока исковой давности. 

Согласно ч. 1 ст. 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности для взыскания с ответчика ФИО1 основной суммы долга, согласно условиям договора, пропущен, соответственно истек срок и для взыскания процентов по кредиту.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности и доказательств уважительных причин его пропуска истцом не представлено.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, соответственно оснований для взыскания с ответчика судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения с подачей апелляционной жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области. 

Судья М.С. Хохлова