Дело № 2-203/2019 

УИД 24RS0039-01-2019-000272-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 16 сентября 2019 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.,

при секретаре Кочминой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы тем, что 17.10.2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 600000 рублей на срок до 17.10.2022 года, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых. 

В иске также указано, что заёмщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленные Соглашением в связи с чем, 15 мая 2019 года Банком было направлено в адрес должника требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в котором срок для погашения кредита установлен не позднее, чем 15 июня 2019 года. Указанное требование было получено заёмщиком 30.05.2019 года. 

Как указано в иске, исходя из условий кредитного соглашения, проценты начислялись в расчёте задолженности по кредитному договору за период с 18.10.2017 года по 15.06.2019 года, пеня рассчитывалась с 26.11.2018 года по 25.06.2019 года, исходя из 20 % годовых, а с 26.06.2019 года, то есть после окончания срока начисления процентов, – в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Также в иске указано, что по состоянию на 12.07.2019 года задолженность по кредитному соглашению № от 17.10.2017 года составляет 550253 рубля 91 копейка, из них: просроченный основной долг – 505223 рубля 18 копеек; проценты за пользование кредитом – 36902 рубля 07 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5694 рубля 89 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 2433 рубля 77 копеек. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, и обосновывая свои требования положениями ст. 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец заявил требования о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному Соглашению № от 17.10.2017 года в общем размере 550253 рубля 91 копейки, а также расходов по оплате госпошлины в размере 8703 рубля. 

Представители истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явились, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей АО «Россельхозбанк». 

С учетом данных обстоятельств и положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (что подтверждается почтовым уведомлением на л.д.51), в суд не явился, при этом доказательств уважительности причин неявки суду не представил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

С учетом данных обстоятельств и положений ч.ч. 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 17.10.2017 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) было заключено кредитное соглашение № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 600000 рублей (п. 1); срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 17 октября 2022 года (п.2); процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,5 % годовых (п.п. 4.2. п. 1); периодичность платежа: ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами, дата платежа: по 25-м числам (п. 6); цель использования кредита - на неотложные нужды (п. 11); заёмщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14); выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № (п. 17). 

Согласно п. 3.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счёт заёмщика. 

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 600 000 рублей Банк исполнил в полном объеме, произведя перечисление денежных средств на расчетный счёт заёмщика ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 7-8) и банковским ордером № от 17.10.2017 года (л.д. 17). 

Согласно п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет досрочно возвращён в полном объёме (п. 4.1.2). 

В соответствии с п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лица потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению. 

Из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Соглашению № от 17.10.2017 года) следует, что заемщику был установлен следующий график погашения кредита: первый платеж - 27.11.2017 года в общей сумме 16470,27 рублей, последний (60-й) платеж - 17.10.2022 года в сумме 14396,83 рублей, и платежи со 2 по 59 включительно – в сумме по 14431,91 рублей каждый.

Согласно п. 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день., то датой уплаты процентов (дата платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода). 

Положениями п. 4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путём списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике. Денежных средств со счёта заёмщика/ представителя заёмщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих правил. Заёмщик / представитель заёмщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счёте заёмщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. 

В соответствии с п. 4.4 вышеуказанных правил, платёж считается осуществлённым в установленный срок, если сумма подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счёте заёмщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший за ним рабочий день. 

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется его собственноручно сделанная подпись в соглашении, в приложенном графике погашения кредита (основного долга), а также в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредиту и уплате процентов, при этом: а) при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заёмщик несёт ответственность, установленную настоящими Правилами и действующим законодательством Российской Федерации (п. 4.8). 

Из представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что заемщик свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 17.10.2017 года исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил не в полном объеме, последний платёж по кредиту произвёл 25.12.2018 года в сумме 6452 рубля 33 копейки, а после указанной даты платежи в погашение кредитной задолженности вообще не осуществляет.

В связи с допущенными нарушениями сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному соглашению АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала 15.05.2019 года направлял заемщику письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в срок до 15.06.2019 года, однако в добровольном порядке требования Банка заемщиком не удовлетворены.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Принимая во внимание, что заемщик допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору, и, учитывая положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга и процентов по кредитному договору № от 17.10.2017 года подлежат удовлетворению.

Также суд принимает во внимание, что статьей 394 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Соглашения № от 17.10.2017 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы (п.12.1): в период с даты предоставления кредита по даты окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых (п.12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12.1.2). 

Из приложенного истцом к исковому заявлению расчета задолженности по кредитному соглашению № от 17.10.2017 года по состоянию на 12.07.2019 года сумма просроченного основного долга заемщика перед АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала составляет 505223 рубля 18 копеек, сумма процентов за пользование кредитом составляет 36902 рубля 07 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 5694 рубля 89 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 2433 рубля 77 копеек. 

Ответчиком ФИО1 возражений по представленному истцом в суд расчету задолженности не представлено. Проверив указанный расчет задолженности, суд полагает возможным принять его при разрешении заявленных истцом исковых требований. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, так как она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с учетом обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, принимая во внимание положения статей 810, 811, 819, 330 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования, заявленные АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала, подлежат удовлетворению: с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному соглашению № от 17.10.2017 года в общем размере 550253 рубля 91 копейка, в том числе: 505223 рубля 18 копеек – просроченный основной долг; 36902 рубля 07 копеек – проценты за пользование кредитом; 5694 рубля 89 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга; 2433 рубля 77 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному соглашению истцом АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала была уплачена государственная пошлина в общей сумме 8703 рубля, что подтверждается платёжным поручением № от 25.07.2019 года. 

В связи с тем, что суд пришел к выводу о возможности удовлетворения исковых требований Банка в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала подлежат также взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования, заявленные АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала к ФИО1, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала сумму задолженности по кредитному соглашению № от 17.10.2017 года в общем размере 550253 рубля 91 копейка, из которых: 505223 рубля 18 копеек – просроченный основной долг; 36902 рубля 07 копеек – проценты за пользование кредитом; 5694 рубля 89 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга; 2433 рубля 77 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов; а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8703 рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новосёловский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия. 

Судья Е.Н. Глушакова