Дело № 2-355/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† 05 июня 2017 года с. Кармаскалы Кармаскалинский межрайонный суд РБ в составе председательствующего судьи Хасанова Р.У., при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1

Кармаскалинский межрайонный суд РБ в составе председательствующего судьи Хасанова Р.У., при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по госпошлине, 

у с т а н о в и л:

АО « Райффайзенбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая, что 23.12.2013 года между ЗАО « Райффайзенбанк», изменившим 06.02.2015 года свое название на АО «Райффайзенбанк» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 в г. Уфа было заключено Кредитное соглашение № (далее - Кредитное соглашение) путем подписания Заявления на кредит № (далее - «Заявление», Приложение №2), содержащего предложение Заемщика (оферту) заключить кредитное соглашение в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия, Приложение №3), которые являются неотъемлемой частью Кредитного соглашения, и его последующего акцепта Банком путем предоставления кредита Заемщику (зачисления денежных средств на расчётный счёт Заемщика), в соответствии с п. 2.10. Заявления. При заключении Кредитного соглашения Заёмщик действовал на основании свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя серия №, выданного МИФНС № 3 по Республике Башкортостан 12.07.2007 г., за основным государственным регистрационным номером записи о государственной регистрации №. Однако 25.12.2015 г. Ответчик прекратил деятельность качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения, что подтверждается выпиской из ЕГРИП, полученной посредством доступа федеральной базе данных ЕГРИП 01.11.2016 г. (Приложение №9). В соответствии с п.2 Заявления Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит на финансирование оборотного капитала в размере 

<

данные изъяты> рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 1". (

<

данные изъяты> % годовых, путем зачисления Банком денежных средств на Счет Заемщика №) в дату предоставления кредита (23.12.2013), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также исполнить иные обязательства в полном объёме по кредитному соглашению не позднее даты погашения (21.12.2018). Во исполнение условий кредитного соглашения Банк 23.12.2013 предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. (далее - Кредит) путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счёту {Приложение №4). В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей в следующем порядке: аннуитетные платежи осуществляются Заемщиком ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов. Последний аннуитетный платеж осуществляется в дату погашения (21.12.2018 г. и включает в себя платеж по возврату всей оставшейся на дату совершения последнего аннуитетного платежа суммы задолженности по кредиту и платеж по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за соответствующий период начисления процентов. При этом проценты за пользование кредитом уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний период начисления процентов. Однако Заемщик с 24.02.2016 года не выполняет свою обязанность по осуществлению аннуитетных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. На 01.11.2016 г. просроченная задолженность Заемщика по основному долгу составляет 

<

данные изъяты> рублей. Порядок начисления процентов за пользование кредитом регулируется статьей 5 Общих условий. Процентная ставка, установленная в соответствии с пунктом 2.4 заявления (17.9 % годовых), применяется в отношении каждого периода начисления процентов (п. 5.2.Общих условий). Согласно п. 5.1. Общих условий первый период начисления процентов (период в один месяц) начинается в дату предоставления кредита (23.12.2013 г.). Каждый последующий период начисления процентов начинается в дату окончания предшествующего периода начисления процентов. Последний период начисления процентов заканчивается в дату погашения. Проценты по кредитному соглашению начисляются на остаток задолженности по кредиту и рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и включая последний день периода начисления процентов или, в соответствующем случае, в последний день срока кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году - 365 или 366, соответственно (п. 5.3 Общих условий). Начиная с 24.02.2016 г., Заемщик не исполняет свои обязательства по оплате процентов за пользование Кредитом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом на 01.11.2016 г. составляет 00,00 рублей. 

В соответствии со статьей 7.1. Общих условий в случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы задолженности по Кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой- либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному соглашению, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0.1. (ноль целых и одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом в период начисления неустойки проценты за пользование Кредитом, указанные в статье 5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются. В связи с тем, что Заемщик не исполнил свои обязательства по своевременному возврату Кредита, Банком была начислена неустойка за просрочку оплаты основного долга, размер которой на 01.11.2016 г. составил 

<

данные изъяты> руб. В связи с тем, что Заемщик не исполнял свои обязательства по своевременной уплате процентов за пользование Кредитом, Банком была начислена неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, размер которой на 01.11.2016 г. составил 888,81 руб. 

В соответствии с п. 9.12. Общих условий при наступлении любого из случаев неисполнения обязательств (статья 9 Общих условий), Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, объявив все проценты за пользование кредитом, а также другие суммы, причитающиеся Банку по кредитному соглашению, немедленно подлежащими уплате. К случаям неисполнения обязательства в соответствии со статьей 9 Общих условий относятся, в частности, следующие события и/или действия: Заемщик не возвращает Кредит, не уплачивает проценты за пользование Кредитом или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате Банку в связи с кредитом по условиям кредитного соглашения, в сроки, в которые такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по кредитному соглашению, в том числе, предусмотренные статьей 8 Общих условий; Заемщик принял решение о прекращении своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (пп.1 п. 9.7. Общих условий).

Таким образом, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному соглашению № от 23.12.2013 по состоянию на 01 ноября 2016 г., за период с 23.12.2013 по 01.11.2016, составляет 

<

данные изъяты> рублей 26 копеек, них:

<

данные изъяты> руб. - сумма основного долга,

00,00 руб. - сумма процентов за пользование кредитом,

<

данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга,

<

данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

10.03.2016 г. Банк отправил по почте Заемщику требование о досрочном возврате кредита (Приложение №6), что подтверждается почтовой квитанцией от 10.03.2016. До настоящего момента требование о досрочном возврате кредита Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям полученным с сайта Почты России требование о досрочном возврате Кредита (отправка №) вручено ответчику 16.03.2016.

27.05.2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк», изменившим 06.02.2015 гола свое наименование на АО «Райффайзенбанк» (далее - Истец и/или Банк) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - Ответчик и/или Заемщик) было заключено Кредитное соглашение № (далее - Кредит- соглашение) путем подписания Заявления на кредит № №, содержащего предложение Заемщика (оферту) заключить кредитное соглашение в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия, Приложение №3), которые являются неотъемлемой частью кредитного соглашения, и его последующего акцепта Банком путем предоставления кредита Заемщику (зачисления денежных средств на расчётный счёт Заемщика), в соответствии с п. 2.10. Заявления. При заключении Кредитного соглашения Заёмщик действовал на основании свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя серия №, выданного МИФНС № 30 по Республике Башкортостан 12.07.2007 г., за основным государственным регистрационным номером записи о государственной регистрации ИП №. Однако 25.12.2015 г. Ответчик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения, что подтверждается выпиской из ЕГРИП, полученной посредством доступа к федеральной базе данных ЕГРИП 01.11.2016 г. (Приложение №9). В соответствии с п.2 Заявления Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит на финансирование оборотного капитала в размере 

<

данные изъяты> рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых, путем зачисления Банком денежных средств на счет Заемщика №) в дату предоставления кредита (27.05.2014), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также исполнить иные обязательства в полном объёме по кредитному соглашению не позднее даты погашения (25.11.2016). Во исполнение условий кредитного соглашения Банк 27.05.2014 предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. (далее - Кредит) путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счёту (Приложение №4). В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей в следующем порядке: аннуитетные платежи осуществляются Заемщиком ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов. Последний аннуитетный платеж осуществляется в дату погашения (25.11.2016 г.) и включает в себя платеж по возврату всей оставшейся на дату совершения последнего аннуитетного платежа сумы задолженности по Кредиту и платеж по уплате процентов за пользование Кредитом, начисленных за соответствующий период начисления процентов. При этом проценты за пользование кредитом уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний период начисления процентов. Однако Заемщик с 24.02.2016 года не выполняет свою обязанность осуществлению аннуитетных платежей в счет погашения основного долге процентов за пользование кредитом. На 01.11.2016 г. просроченная задолженность Заемщика по основному долгу составляет 

<

данные изъяты> рублей. Порядок начисления процентов за пользование кредитом регулируется статьей 5 Общих условий. Процентная ставка, установленная в соответствии с пунктом 2.4 Заявления (19,9 % годовых), применяется в отношении каждого периода начисления процентов (п. 5.2.Общих условий). 

Начиная с 24.02.2016 г. Заемщик не исполняет свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом на 01.11.2016 г. составляет 00,00 рублей.

В соответствии со статьей 7.1. Общих условий в случае несвоевременно г: возврата Заемщиком суммы задолженности по Кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой- либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному соглашению. Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0.1. (ноль целых и одна десятая) процента суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом в период начисления неустойки проценты за пользование Кредитом, указанные в статье 5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по Кредиту Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

В связи с тем, что Заемщик не исполнил свои обязательства по своевременном; возврату Кредита, Банком была начислена неустойка за просрочку оплаты основного долга, размер которой на 01.11.2016 г. составил 

<

данные изъяты> руб.

В связи с тем, что Заемщик не исполнял свои обязательства по своевременной уплате процентов за пользование Кредитом, Банком была начислена неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, размер которой на 01.11.2016 г. составил 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному соглашению № от 27.05.2014 по состоянию на 01 ноября 2016 г., за период с 27.05.2014 по 01.11.2016, составляет 

<

данные изъяты> рублей 17 копеек, из них:

<

данные изъяты> руб. - сумма основного долга,

00,00 руб. - сумма процентов за пользование кредитом,

<

данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга,

<

данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

10.03.2016 г. Банк отправил по почте Заемщику Требование о досрочном

возврате Кредита, что подтверждается почтовой квитанцией от 10.03.2016. До настоящего момента требование о досрочном возврате кредита Заемщиком не исполнено.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Кредитному соглашению № от 23.12.2013 по состоянию на 01 ноября 2016 г., за период с 23.12.2013 по 01.11.2016, в размере 

<

данные изъяты> рублей 26 копеек, из них:

<

данные изъяты> руб. - сумма основного долга,

<

данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга,

<

данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование

Кредитом; а также сумму задолженности по Кредитному соглашению № от 27.05.2014 по состоянию на 01 ноября 2016 г., за период с 27.05.2014 по 01.11.2016, в размере 

<

данные изъяты> рублей 17 копеек, из них:

<

данные изъяты> руб. - сумма основного долга,

<

данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга,

<

данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование

Кредитом; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек.

Впоследствии, истец увеличил свои исковые требования и просил окончательно взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Кредитному соглашению № № от 23.12.2013 по состоянию на 05 мая 2017 г., за период с 23.12.2013 по 05.05.2017 в размере 

<

данные изъяты> рублей 62 копейки, из которых:

-Сумма просроченного основного долга- 

<

данные изъяты> рублей;

-Сумма неустойки за просрочку возврата кредита- 

<

данные изъяты> рубля;

-Сумма неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> рубль.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Кредитному соглашению № UFA от 27.05.2014 по состоянию на 05 мая 2017 г., за период с 27.05.2014 по 05.05.2017, в размере 

<

данные изъяты> рублей 92 копейки, и складывается из:

-Сумма просроченного основного долга- 

<

данные изъяты> рублей;

-Сумма неустойки за просрочку возврата кредита- 

<

данные изъяты> рублей;

-Сумма неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по государственной пошлине в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек.

Представитель АО « Райффайзенбанк» просит в своем заявлении рассмотреть дело без их участия в связи с невозможностью являться на судебные заседания. 

Ответчик Тарасова Ф.Ф. на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Шадрина Л.И. исковые требования Банка признала частично, поддержала доводы, указанные в возражении на исковое заявление.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск АО « Райффайзенбанк» к ФИО1 подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела установлено, что у ФИО1 в силу кредитного договора возникли обязательства перед АО « Райффайзенбанк». 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Исковые требования истца обоснованы: кредитным договором, графиком платежей, выписками по лицевому счету, расчетом задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Указанный в иске размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения размера неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (п. 69), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ); (п. 71), если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.Суд полагает, что с учетом положений ст. 333 ГК РФ, а также всех существенных обстоятельств дела, в том числе, длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствий нарушения обязательства, а также компенсационной природы неустойки, и, принимая во внимание длительность не предъявления со стороны истца требований к ответчику, заявленная неустойка подлежит снижению. 

В связи с изложенным, с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность:

по кредитному соглашению № от 23.12.2013 года в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: сумма просроченного основного долга- 

<

данные изъяты> рублей; сумма неустойки за просрочку возврата кредита 

<

данные изъяты> рублей; сумма неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> рублей.

по кредитному соглашению № от 27.05.2014 года в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: сумма просроченного основного долга- 

<

данные изъяты> рублей; сумма неустойки за просрочку возврата кредита 

<

данные изъяты> рублей; сумма неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> рублей.

Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены в части, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества « Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а именно в размере 

<

данные изъяты> рубля.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу Акционерного общества « Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному соглашению № от 23.12.2013 года в размере 

<

данные изъяты> рублей 19 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга- 

<

данные изъяты> рублей; сумма неустойки за просрочку возврата кредита 

<

данные изъяты> рублей; сумма неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> рублей; по кредитному соглашению № от 27.05.2014 года в размере 

<

данные изъяты> рублей 37 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга- 

<

данные изъяты> рублей; сумма неустойки за просрочку возврата кредита 

<

данные изъяты> рублей; сумма неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу Акционерного общества « Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 

<

данные изъяты> рублей 73 копейки.Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Р.У.Хасанов