Дело № 2-71/2021

39RS0016-01-2020-000868-04

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

г.Неман 9 июня 2021 года 

Неманский городской суд Калининградской области в составе: 

председательствующего судьи Макар Ю.С. 

при секретаре Новиковой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к филиалу ПАО СК «Росгосстрах» в Калининградской области о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ умер ее муж ФИО4, который при жизни заключил договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО СК «Росгосстрах». 

Согласно п.1 договора страхования (страхового полиса) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-№ ДД.ММ.ГГГГ размер страховой суммы по страхованию от несчастных случаев устанавливается в размере 1 908 894 руб. 

Согласно договора страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. 

Согласно отчета полиции Исламской Республики Иран от ДД.ММ.ГГГГ на основании протокола, составленного по результатам проведенного медицинского освидетельствования, а также внешнего осмотра, вскрытия тела, экспертизы на наличие яда в организме, установлено, что причиной смерти явилось отравление метанолом (метиловый спирт, относящийся к спиртовым продуктам) в сочетании с дифенгидрамином. 

17 июля 2020 года ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» на выдачу страховой выплаты. 

Согласно письма ПАО СК «Росгосстрах» 24 августа 2020 года в выплате ей было отказано в связи с тем, что смерть ее супруга не признали страховым случаем. 

3 ноября 2020 года ФИО1 обратилась в филиал ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о страховой выплате. Из ответа ПАО СК «Росгосстрах» от 6 ноября 2020 года следует, что правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем не имеется. 

Согласно отчета полиции Исламской Республики Иран от 18 апреля 2020 года на основании протокола, составленного по результатам проведенного медицинского освидетельствования, а также внешнего осмотра, вскрытия тела, экспертизы на наличие яда в организме, установлено, что причиной смерти явилось отравление метанолом (метиловый спирт, относящийся к спиртовым продуктам) в сочетании с дифенгидрамином. Таким образом, ФИО1 считает смерть мужа является несчастным случаем, так как метанол является ядом.

ФИО2 обладает такими фармакологическими свойствами как противоаллергическое, местноанестезирующее, антигистаминное,

противорвотное, холинолитическое, снотворное, седативное, при употреблении которого следует избегать употребление алкогольных напитков. Более того, согласно данным агентства Associated Press, размещенным в открытом доступе в сети «Интернет» в 2020 году в мусульманском Иране, где употребление алкоголя строго запрещено законами шариата, около 300 человек умерли и более 1000 человек получили ущерб здоровью разной степени тяжести после того, как выпили метанола.

Смерть ее мужа считается страховым случаем, так как он, не зная о том, что содержимое употребляемого им напитка содержит метанол и дифенгидрамин, никогда бы не стал это употреблять, причинять вред своему здоровью. Таким образом, смерть мужа фактически наступила от отравления ядом.

Из ответа следователя второго отделения следователей общей и революционной юстиции Бушер от 3 октября 2020 года следует, что дело ФИО9 ФИО11, работника АО «АСЭ» было закрыто под номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обстоятельства смерти ФИО4 свидетельствуют о том, что это был несчастный страховой случай. 

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Таким образом, поскольку ответчиком в добровольном порядке не исполнены свои обязательства, то в ее пользу подлежат взысканию проценты на сумму долга. 

Учитывая, что на правоотношения по страхованию распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителя», то в ее пользу также подлежит взысканию штраф в размере 50 % от удовлетворенных исковых требований, а также компенсация морального вреда. Просит взыскать в свою пользу с ПАО СК «Росгосстрах» страховую выплату в размере 1 908 894 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 768 руб. 24 коп., компенсацию морального вреда 5 000 руб. и штраф 956 331 руб.12 коп. и почтовые расходы. 

В судебном заседании истец ФИО1 и адвокат Захаровская С.С. исковые требования поддержали по заявленным основаниям, уточнив их в части признания смерти ФИО4, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, наступившей вследствие отравления метанолом в сочетании дифенгидрамином, несчастным случаем. Исковые требования о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страховой выплаты в размере 1 908 894 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 768 руб. 24 коп., компенсации морального вреда 5 000 руб. и штрафа 956 331 руб.12 коп. поддержали. Пояснив, что ФИО4 при жизни заключил договор страхования с ПАО СК «Россгострах». Согласно договора страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни. Отчетом полиции Исламской Республики Иран по результатам проведенного медицинского освидетельствования была установлен причина смерти - отравление метанолом в сочетании с дифидгидрамином. Данное обстоятельство можно расценивать как несчастный случай, поскольку в силу Правил страхования под несчастным случаем понимается внезапное, кратковременное, непредвиденное, непреднамеренное внешнее событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма или смерть. К несчастным случаям относится ущерб жизни и здоровью застрахованного лица наступивший помимо его воли, в результате движения средств транспорта или их крушения, случайного или острого отравления химическими веществами, лекарственными или ядовитыми растениями, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела (перечень большой). Попадание в организм метилового спирта совместно с лекарственным веществом можно считать отравлением. Данное состояние не относится к состоянию алкогольного опьянения, ни к состоянию токсического опьянения, следовательно, произошло отравление ядами. 

Постановлением главного государственного санитарного врача РФ от 12.07.2011 года № 99 «Об утверждении СП 2.3.3.2892-11 «Санитарно-гигиенические требования к организации и проведению работ с метанолом», Постановление Правительства РФ от 29.12.2007 г. № 964 утвержден список ядовитых веществ, для целей ст. 294 и других статей Уголовного кодекса РФ, согласно которому метанол относится к ядовитым веществам, продажа которого ограничена.

ФИО4, употребляя данный продукт не знал, что в нем находится метанол. Он устроился на высокооплачиваемую работу, уехал за границу зарабатывать деньги, приобрел на территории РФ недвижимость, заключил договоры страхования, чтобы обезопасить свою семью. Считают, что его смерть произошла в результате несчастного случая. Страховщик, составляя условия договора страхования таким образом, пытается ввести выгодоприобретателя в заблуждение.

В Правилах страхования указано, что нахождение лица в алкогольном, токсическом или наркотическом опьянении не является страховым случаем и освобождает страхователя от выплаты страховых денежных средств. Состояние токсического опьянения и токсического отравления это разные понятия. Опьянение это не стадия отравления. ФИО4 не стал бы себя травить целенаправленно. Возможно кто-то угостил его напитком и он употребил.

Ответ страховой компании носит формальный характер и не может лишить права на получение страховой выплаты. Согласно отчета полиции Иранской Республики, который имеется в материалах дела, проводилась экспертиза на наличие яда в организме. Доводы страховой компании сводятся к тому, что в организме ФИО4 содержался спиртовой продукт. ФИО4 являлся гражданином Российской Федерации и соблюдая традиции (Новый год), возможно, он где-то приобрел бутылку с алкоголем. Если бы он знал состав вещества, который находился в бутылке, то он как здравомыслящий человек, который не собирался умирать, не стал бы употреблять содержимое. Наличие спиртового продукта в его организме не может расцениваться как нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения. 

В судебном заседании представитель ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3 исковые требования ФИО1 не признала, просила в удовлетворении иска отказать. Суду пояснила, что в Правилах страхования указано, что такое несчастный случай и случайное острое отравление. Во всех понятиях одним из основных слов является «непредвиденное и случайное». ФИО4 находясь в Исламской Республике Иран, предполагая и осознавая, что данная республика живет по законам шариата и что алкоголь на территории республики запрещен, купить можно исключительно суррогат, осознавал и давал отчет своим действиям, что приобретает суррогатный алкоголь. В связи с чем, случайностью данное происшествие не обладает. Касаемо токсического опьянения или токсического отравления, в принципе и алкогольное опьянение, это по сути отравление организма. Разницы между токсическим опьянением и токсическим отравлением не имеется. Правилами страхования предусмотрено, что не является страховыми случаями последствия несчастного случая, если они наступили в результате алкогольного опьянения застрахованного лица, в том числе хронической алкогольной интоксикации либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления в том числе застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных сильнодействующих веществ без предписания врача. Для признания любого случая страховым необходимо чтобы случай обладал принципами случайности. В рассматриваемом событии случайность отсутствует, ФИО4 должен был предвидеть наступление неприятных последствий в результате осознанного и волевого приема вещества, приобретая или соглашаясь на его прием, у него был умысел достичь состояния опьянения. В связи с чем, считает, что нет оснований для признания данного случая страховым. В случае если суд сочтет требования подлежащими удовлетворению, просит применить положения ст. 333 к размеру взыскиваемого штрафа и неустойки, снизить размер компенсации морального вреда, а также считает необходимым указать на отсутствие оплаты государственной пошлины со стороны ФИО1 и взыскать государственную пошлину не доплаченную в счет бюджета.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. В представленном письменном отзыве на исковые требования ФИО1 указывает, что 10 сентября 2019 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1 908 894 руб. сроком на 60 месяцев. Также заемщик выразил желание заключить договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж. В результате ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО «СК Росгосстрах» на основании заявления страхователя был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-№. Страховая премия в размере 148 894 руб. была уплачена заемщиком 10 сентября 2019 года в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, отношения сторон по договору страхования регулируются Правилами страхования и условиями, изложенными в страховом полисе. Правила страхования, помимо прочего, содержат перечень исключений событий, которые не могут быть признаны страховым случаем. Банк не обладает полной информацией по данному конкретному делу, а также не наделен полномочиями по оценке событий, наступивших в период действия договора страхования и оставляет решение вопроса на усмотрение суда.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно положениям ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст.431 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст.934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

В силу п.2 той же статьи договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

В силу ст. 942 ГК РФ к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора. 

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Таким образом, Правила являются обязательными для страхователя в силу вышеуказанных норм Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Нормами ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 10 сентября 2019 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО4 был заключен кредитный договор №-№ в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1 908 894 руб. сроком на 60 месяцев.

Кроме того, 10 сентября 2019 года между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО4 заключен Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-№ 

Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев № 81 (далее - Правила), в соответствии с условиями которого, страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную настоящим договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица при наступлении страхового случая.

Выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники по закону.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

17 июля 2020 года ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

24 июля 2020 года ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес ФИО1 письмо с требованием о предоставлении документов, предусмотренных Правилами страхования.

ФИО1 вступила в наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону № 

<

адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ.

10 августа 2020 года ФИО1 представила в ПАО СК «Росгосстрах» истребуемые документы.

24 августа 2020 года ПАО СК «Росгосстрах» отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения, так как заявленное ею событие не является страховым событием, предусмотренным договором и Правилами страхования.

В соответствии с п. 9.8 Правил страхования для решения вопроса о признании события страховым случаем и о страховой выплате застрахованное лицо и/или законный представитель застрахованного лица/выгодоприобретатель/наследники должны представить страховщику письменное заявление о страховой выплате в соответствии с установленной страховщиком формой, и следующие документы: 

- договор страхования (страховой полис, страховой сертификат) - п. 9.8.1 Правил; 

- квитанцию об уплате страховой премии (страховых взносов), если она (они) уплачивалась наличными деньгами-п. 9.8.1 Правил; 

- паспорт/ удостоверение личности/ свидетельство о рождении застрахованного лица и заявителя (законного представителя Застрахованного лица, выгодоприобретателя, наследника) - п. 9.8.1 Правил;

- при условии, что выплата должна осуществляться в связи с нарушением состояния здоровья застрахованного лица либо в связи с его смертью, представляются медицинские документы, подтверждающие факт наступления страхового события в период действия договора страхования (содержащие полный клинический диагноз, сведения о дате установления диагноза, сроках лечения, предшествовавших заболеваниях, операциях, манипуляциях, результатах лабораторных, клинических, гистологических и иных исследований, послуживших основанием для постановки диагноза) - п. 9.8.2 Правил.

В соответствии с п. 9.8.3 Правил страхования при наступлении смерти застрахованного лица дополнительно к медицинским документам, перечисленным в п.п. 9.8.2. Правил страхования, представляются следующие документы: 

- свидетельство о смерти или решение суда об объявлении застрахованного лица умершим с отметкой о вступлении его в силу или иного предусмотренного законодательством документа, удостоверяющего факт смерти застрахованного лица (в случае смерти, наступившей за пределами Российской Федерации, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этого государства о смерти, или иным образом легализовать указанные документы);

- окончательное (взамен предварительного или взамен окончательного) медицинское свидетельство о смерти (или посмертный эпикриз), выданное и заверенное медицинским учреждением, где была зарегистрирована смерть, или иной документ, устанавливающий причину и обстоятельства смерти, выданный и заверенный медицинским учреждением или иным уполномоченным государственным органом;

- протокол патологоанатомического вскрытия (если причина смерти устанавливалась врачом-патологоанатом), либо если вскрытие не проводилось, то предоставляется копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти;

- акт судебно-медицинского исследования трупа (заключение эксперта (экспертиза трупа)) (если причина смерти устанавливалась судебно-медицинским экспертом);

- распоряжение застрахованного лица о назначении выгодоприобретателя (при наличии) или свидетельство о праве на наследство (представляется только наследниками);

Согласно п. 9.9. Правил страхования, если событие произошло за пределами Российской Федерации, то страховщику должны быть предоставлены медицинские документы, а также документы компетентных органов, позволяющие установить факт наступления в период действия страхования страхового случая, характер полученных повреждений, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия с проставленным на них апостилем. Документы на иностранном языке предоставляются вместе с нотариально заверенным переводом. Расходы по сбору указанных документов и их переводу оплачивает страхователь (застрахованный) или выгодоприобретатель.

В соответствии с п. 9.11. Правил страхования решение о страховой выплате или об отказе в выплате принимается страховщиком в течение 30 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Решение о страховой выплате оформляется актом о страховом случае, в случае отказа в страховой выплате страховщик письменно сообщает об этом заявителю.

Согласно письму Главного управления судебной медицины провинции Бушер №/Т/22 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с проведенным внешним осмотром и вскрытием тела ФИО4, а также по результатам экспертизы на наличие яда в организме умершего, установлено, что причиной смерти явилось отравление метанолом (метиловый спирт, относящийся к спиртовым продуктам) в сочетании с дифенгидрамином. В ходе проведения экспертизы на наличие яда обнаружены метанол и дифенгидрамин.

Из Постановления Главного государственного санитарного врача РФ от 12.07.2011 года № 99 «Об утверждении СП 2.3.3.2892-11 «Санитарно-гигиенические требования к организации и проведению работ с метанолом » следует, что метанол по составу отвечает формуле СНЗОН. Растворим в спиртах и ряде других органических растворителей. С водой смешивается во всех отношениях. Легко воспламеняется. Обладает цветом, запахом и вкусом, сходными с таковыми этилового (винного) спирта.

Согласно Постановлению Главного государственного санитарного врача РФ от 11.07.2007 года № 47 «О прекращении использования метилового спирта в средствах по уходу за автотранспортом» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 22.08.2007 года № 10037). метиловый спирт (метанол) является наиболее опасным токсическим веществом, по органолептическим свойствам практически не отличим от этилового спирта и. в случае использования его в качестве суррогатного алкоголя, приводит к летальному исходу.

В соответствии с п. 3.3.1 Правил страховым риском, в том числе, может являться смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые по соглашению Страховщика и Страхователя не являются страховыми случаями (далее страховой риск/случай «Смерть в результате несчастного случая»).

Пунктом 3.4.2 Правил определено понятие «несчастный случай (НС)» - фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных). 

К последствиям несчастного случая, в том числе, относится случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий ботулизм).

Согласно п. 12.16 Правил страхования случайное острое отравление - это резко развивающиеся болезненные изменения и защитные реакции организма застрахованного лица, вызванные одномоментным или кратковременным воздействием случайно поступившего из внешней среды внутрь организма химического вещества, обладающего токсическими (отравляющими) свойствами. Инфекционные болезни, в том числе сопровождающиеся интоксикацией (сальмонеллез, дизентерия и др,). к случайным острым отравлениям не относятся.

При этом в соответствии с п. 3.12.2. Правил страхования не являются страховыми случаями последствия несчастного случая, если они наступили в результате алкогольного отравления застрахованного лица, в том числе хронической алкогольной интоксикации, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния в результате противоправных действий третьих лиц и если компетентными органами установлен факт ошибочного либо вынужденного употребления указанных веществ.

Следовательно, стороны согласовали, что не всякое событие, обладающее признаком страхового случая, является таковым.

В данном случае следует различать понятия «несчастный случай» как причину смерти лица и «несчастный случай» как юридический факт, определенный сторонами договора страхования как событие, рассматриваемое в качестве страхового риска. 

Таким образом, смерть ФИО4 произошла в результате несчастного случая, однако данный факт не имеет отношения к страховому риску, оговоренному сторонами в Правилах страхования.

Доводы истца ФИО1 и ее представителя Захаровской С.С. о том, что метанол не относится к спиртосодержащей продукции, не опровергает того, что смерть застрахованного лица наступила в результате токсического опьянения. 

Подтверждения совершенных в отношении ФИО7 противоправных действий, не представлено.

Исследовав и оценив вышеприведенные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что обстоятельства смерти ФИО4 подпадают под описание события, предусмотренного п. 3.12.2 Правил страхования, в связи с чем, данное событие не является страховым случаем.

В связи с изложенным, суд считает, что требования истца о взыскании страхового возмещения являются незаконными и необоснованными, а потому удовлетворению не подлежат. В связи с чем, как следствие не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа.

Требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, так как в нарушение ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, истцом не подтверждено причинение ей ответчиком физических или нравственных страданий.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2021 года. 

Судья Ю.С. Макар