Дело № 2-3164/2021 (43RS0001-01-2021-005730-97)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 26 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе 

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Тамлиани Д.М., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор {Номер изъят} с лимитом задолженности 98 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору банк направил ответчику заключительный счет о возврате задолженности, образовавшейся за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, которое ответчиком не исполнено. {Дата изъята} банк уступил ООО «Феникс» право требования с ответчика задолженности по кредитному договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность составляла 68 327,25 рублей, после передачи прав требования истцу погашение задолженности ответчиком не производилось. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} включительно, в размере 68 327,25 рублей, а также госпошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 2 249,82 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что задолженность он уже давно погасил. Просил отказать истцу в удовлетворении требований в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, учитывая мнение ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что {Дата изъята} ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум по Тарифному плану Кредитная карта ТП 1.0 RUR, тем самым выразил просьбу заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных Предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по ней. Составными частями договора являются Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам (далее – Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия). Обратившись с заявлением и подписав его, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещёнными в сети Интернет, которые обязуется соблюдать. В том же документе подробно отражен размер полной процентной ставки, порядок и условия её изменения в зависимости от лимита. 

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.5). Первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются Тарифы, название которых указано в Заявлении-Анкете (п.2.7). Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (п. 3.1). 

Активация карты произведена ФИО1 {Дата изъята}, что свидетельствует о заключении между ним и АО «Тинькофф Банк» кредитного договора {Номер изъят} с лимитом задолженности 98 000 рублей. 

На сумму предоставленного кредита АО «Тинькофф Банк» начислялись проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 7.3).

Клиент принял обязательство оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифами.

В Тарифах по продукту Тинькофф Платинум (Тарифный план ТП 1.0) отражены базовая процентная ставка (12,9% годовых), беспроцентный период – до 55 дней, размер минимального платежа – 6% от задолженности, минимально-600 рублей, размеры штрафов за неоплату минимального платежа и плат за обслуживание карты. 

Условиями договора предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, размер задолженности и лимит задолженности, сумма и дата минимального платежа, который, как указано выше, определяется банком в соответствии с Тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Договор, заключенный между сторонами, соответствует вышеперечисленным требованиям, а также положениям ГК РФ, является действующим, в установленном законом порядке сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан.

Как было указано судом выше, договор был заключен путём направления ответчиком оферты и акцепта её банком. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательства по погашению кредита ответчик должным образом не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счёту, согласно которой, 08.08.2011на ФИО1 наложен штраф за первый неоплаченный минимальный платёж. После указанной даты ответчик также допускал нарушения исполнения обязательств, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность. 

В связи с указанным «Тинькофф Банк» выставил ФИО1 заключительный счёт, в котором потребовал выплатить всю задолженность, составившую по состоянию на {Дата изъята} – 117 688,98 рублей, также указал о расторжении договора кредитной карты. Оплату предложено произвести в течение 30 дней с момента выставления счёта, при этом отражено, что банком приостановлено начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. 

Право расторжения договора в одностороннем порядке предусмотрено Общими условиями, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (раздел 11 Общих условий). 

Выставленное требование ответчиком исполнено не было, оплата не произведена. 

{Дата изъята} между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению {Номер изъят} в отношении уступки прав (требований) от {Дата изъята}, согласно условиям которого к последнему перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору {Номер изъят}, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом путём направления уведомления об уступке права требования.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пункт 13.8 Общих условий предусматривает право Банка уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. 

Таким образом, произведённая переуступка соответствует как требованиям закона, так и положениям договора о карте, не нарушает прав ответчика. 

Как было указано судом ранее, после выставления заключительного счёта на сумму 117 688,98 рублей более начисления не производились.

Как следует из справки от {Дата изъята} сумма задолженности по кредитному договору составляет 68 327,25 рублей, названная сумма и заявлена истцом ко взысканию.

Ответчиком контррасчёт представлен не был, оспаривая предъявленные к нему требования, ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд.

Оценивая указанное, суд приходит к следующему. 

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок погашения задолженности, включая возврат кредита и уплату процентов, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета.

В силу п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Как следует из материалов дела, заключительный счет-выписка выставлен ответчику {Дата изъята}, таким образом, срок исковой давности по требованию Банка о взыскании суммы задолженности по договору начинает исчисляться с {Дата изъята} – со дня окончания срока исполнения обязательства по заключительному счету. Следовательно, с указанной даты банку стало известно о нарушении его права по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как указано выше, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст.ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям, поскольку выдача судебного приказа также является судебной защитой прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм с должника.

24.10.2016 путем почтового отправления ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, 24.10.2016 был вынесен судебный приказ.

В последующем определением мирового судьи судебного участка № 53 Ленинского судебного района г. Кирова от 08.10.2019 судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору был отменен, в связи с поступлением возражений от должника. Оставшийся срок для обращения за защитой нарушенного права составлял 10 месяцев. 

Исковое заявление к ФИО1 поступило в районный суд 04.06.2021 (направлено истцом 01.06.2021), то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, исковые требования о взыскании задолженности с ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных требований к ФИО1 в полном объёме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2021 года.

Судья Н.В. Лопаткина