Дело № 2-1061/2017

Решение

именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи С.В. Ивановой, 

при секретаре Э.М. Ахметовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № к ФИО2, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктом 1 указанного договора ФИО1, ФИО1 был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на приобретение объекта недвижимости (квартиры), расположенного по адресу: РТ, 

<

адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 

<

данные изъяты>% годовых.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО2 приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Кроме того, созаемщики обязаны возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от созаемщиком, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

С условиями кредитного договора ответчики были ознакомлены надлежащим образом, под роспись. Условия кредитного договора ими оспорены не были. ДД.ММ.ГГГГ ответчиками был получен график платежей по кредитному договору №, с которым они также были ознакомлены под роспись.

Банк свои обязательства выполнил. Однако созаемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Созаемщикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщиками не исполнены.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, кредитор имеет право требовать уплаты ответчиками неустойки 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В связи с нарушением созаемщиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, из которых: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек – неустойка. 

ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 703 726 рублей 46 копеек, из которых: 606657 рублей 77 копеек – просроченный основной долг, 46644 рубля 60 копеек – просроченные проценты, 50424 рубля 09 копеек – неустойка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10237 рублей 26 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости (квартира) площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой стоимости, в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, а также в отсутствие ответчика в случае его неявки в судебное заседание. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, просил суд обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости, исходя из результатов поведенной экспертизы.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела.

Суд, заслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО2 был заключен кредитный договор № (л.д. 23-31). В соответствии с пунктом 1.1 указанного договора кредитор обязался предоставить созаемщикам ФИО2, ФИО2 кредит по программе «Приобретение объектов недвижимости с использованием индивидуальных сейфов банка» в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> процентов годовых на приобретение объекта недвижимости (квартиры), расположенного по адресу: РТ, 

<

адрес>, на срок 

<

данные изъяты> месяцев. 

В соответствии с пунктами 1.1, 4.1, 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО2 обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, погашение кредита производиться созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

Согласно пункту 5.3.4 в случае неисполнения созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, а также обратить взыскание на заложенное имущество. 

С условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики Г-ны были ознакомлены надлежащим образом, о чем свидетельствуют их подписи в указанных документах (л.д. 32-37). Условия кредитного договора ими до настоящего времени не оспаривались.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Распорядительной надписью банка (л.д. 40-41).

Однако ответчики ФИО2, ФИО2 систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В связи с изложенным банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора по кредиту (л.д. 54-57). Однако до настоящего времени обязательства ответчиками надлежащим образом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 4.3 указанного кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, из которых: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – просроченные проценты; 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек – неустойка, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 8-11).

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора дает основание для взыскания с него всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом за весь период действия кредитного договора, неустоек, предусмотренных кредитным договором. 

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2.1 указанного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ответчиками, предметом залога определен объект недвижимости – (квартира) площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенная по адресу: 

<

адрес> (л.д. 60-71).

Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, на праве долевой собственности принадлежит ФИО2, ФИО2 по ? доле в праве за каждым (л.д. 58-59).

В соответствии с отчетом №-н, составленным ИП ФИО5, рыночная стоимость 

<

адрес>, расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая значительный промежуток времени с момента заключения договора об ипотеке (2012 год) до момента обращения на него взыскания (2017 год), положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", а также ходатайство ответчика ФИО2 о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости спорной квартиры, заявленное в ходе судебного разбирательства, судом для определения рыночной стоимости квартиры назначена экспертиза.

Согласно отчету оценщика №-н от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость 

<

адрес>, расположенной по адресу: РТ, 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Проведенная по делу судебная экспертиза соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", определенная заключением рыночная стоимость сомнений не вызывает, в связи с чем суд считает необходимым применить положения статьи 54 (пункт 2) Федерального закона "Об ипотеке" и установить начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости, определенной экспертом, в размере 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> х 80% = 1 

<

данные изъяты>).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в равных долях судебные расходы по оплате госпошлины. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № к ФИО2, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 703726 (семьсот три тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 46 (сорок шесть) копеек, из которых: 606657 рублей 77 копеек - просроченный основной долг, 46644 рубля 60 копеек – просроченные проценты, 50424 рубля 09 копеек – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости (квартира) площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, в размере 1 568 000 (один миллион пятьсот шестьдесят восемь тысяч) рублей.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10237 рублей 26 копеек, в равных долях, по 5118 (пять тысяч сто восемнадцать) рублей 63 (шестьдесят три) копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением суда в Верховный Суд РТ через Лениногорский городской суд РТ. 

Судья 

Лениногорского городского суда РТ С.В. Иванова

Копия верна: судья С.В. Иванова

Решение вступило в законную силу _______________________ 2017 года

Секретарь ________________________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле №, хранящемся в Лениногорском городском суде