56RS0006-01-2020-000221-13

№ 2-201/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 года с. Беляевка

Беляевский районный суд Оренбургской области 

в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В.,

при секретаре Лотоцкой Т.В.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» (далее- ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1 (далее- ФИО1, Ответчик,Заемщик ), указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по продукту Карта CASHBACK 29.9, по условиям которого Заемщику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ.-150000руб., процентной ставкой по кредиту – 29,90 % годовых; ежемесячным минимальным платежом в счет погашения кредита в размере, установленном Тарифами Банка; которые являются неотъемлемой частью кредитного договора являются (далее- Договор). 

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет погашения долга, возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса, услуг Банка за направление ежемесячного извещения по почте в соответствии с тарифами Банка.

Банк вправе устанавливать штрафы: за просрочку платежа и исполнение требования Банка о полном погашении задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, однако Заемщик в нарушение условий Договора допускала неоднократные просрочки платежей по Договору, что подтверждается расчетом задолженности. 

В связи с чемДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

До требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 115997,91 руб. Банку разъяснено, что требование может быть заявлено в порядке искового производства.

В связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Согласно расчету Банка задолженность Заемщика по вышеуказанному Договору составляет 114255,36руб., в т.ч.: сумма основного долга – 92212,16 руб., сумма процентов 13840,20 руб., сумма штрафов 8000,00руб., сумма комиссий за направление извещений 203,00 руб. 

На основании изложенного, истец просил суд:

Взыскать ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумме 114255,36руб., в т.ч.: сумма основного долга – 92212,16 руб., сумма процентов 13840,20 руб., сумма штрафов 8000,00руб., сумма комиссий за направление извещений 203,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3485,11 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, истец извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, представитель истца просила рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности. Кроме того указала, что задолженность по кредитному договору ею своевременно погашалась, о чем представила соответствующие квитанции. 

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела и гражданского дела о выдаче судебного приказа №, дав им оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп.1,2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п.1 ст.810 ГК следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по продукту Карта CASHBACK 29.9, по условиям которого Заемщику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ.-150000руб., с ДД.ММ.ГГГГ.-123000руб., с ДД.ММ.ГГГГ.-110000руб., с ДД.ММ.ГГГГ.-100000руб., с ДД.ММ.ГГГГ.- 95000руб. и с процентной ставкой по кредиту – 29,90 % годовых; иные условия кредитования установлены Тарифами по продукту Карта CASHBACK 29.9; которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (далее- Договор, л.д.9,13).

Согласно Тарифам Банка ежемесячный минимальный платеж в счет погашения кредита, подлежащий размещению на Текущем счете, составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500руб.

Комиссия за направление ежемесячного извещения по почте, которая является дополнительной услугой Банка, составляет 29,00 руб.

Банк вправе устанавливать штрафы: за просрочку платежа более 1 календарного месяца-500руб., за просрочку платежа более 2 календарных месяцев-1000руб., за просрочку платежа более 3 календарных месяцев-2000руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности 500руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет погашения долга, возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса, услуг Банка за направление ежемесячного извещения по почте в соответствии с тарифами Банка.

Согласно Заявлению о предоставлении карты, Тарифам Банка подпись Заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с индивидуальными условиями Договора и Тарифами Банка.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела, выдача кредита произведена Заемщику путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» (л.д.14). 

В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в пределах лимита овердрафта выданы Заемщику через банкоматы Банка(л.д.14).

Таким образом, как следует из вышеуказанных доказательств, Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме.

Вместе с тем, в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту с марта 2017г., (л.д.16,17).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 115997,91 руб. Банку разъяснено, что требование может быть заявлено в порядке искового производства. 

В связи с чем Банк обратился с настоящим иском в суд. 

Согласно расчету Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика по вышеуказанному Договору составляет 114255,36руб., в т.ч.: сумма основного долга – 92212,16 руб., сумма процентов 13840,20 руб., сумма штрафов 8000,00руб., сумма комиссий за направление извещений 203,00 руб.

Указанный расчет задолженности ответчиком оспаривался. Ответчик просила применить срок исковой давности к требованиям истца.

Ознакомившись с расчетом истца и доводами ответчика, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).

В порядке п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Аналогичные разъяснения содержаться в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Из вышеназванных норм права следует, что срок исковой давности должен определяться применительно к каждому платежу в отдельности.

Согласно условиям Договора платеж за февраль ДД.ММ.ГГГГ. должен быть произведен в марте ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с вышеназванным иском ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.36).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что 3-летний срок исковой давности для взыскания задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., истцом не пропущен.

Ознакомившись с расчетом истца по основному долгу, процентам, комиссиям и штрафам, суд с ним соглашается, т.к. он составлен в соответствии с условиями Договора и фактически внесенными ответчиком денежными средствами в счет уплаты долга. 

При этом суд не усматривает оснований для снижения штрафов ввиду того, что они соответствуют Договору, длительности и неоднократности нарушения обязательств Ответчиком.

Доказательств в обоснование того, что задолженность погашалась ответчиком в полном объеме и в сроки, указанные в Договоре, ею не представлены. 

При этом суд отклоняет представленные ответчиком квитанции об уплате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 18900руб., от ДД.ММ.ГГГГ. -15300руб., от ДД.ММ.ГГГГ.-2259,95руб., от ДД.ММ.ГГГГ.-2259,95руб., от ДД.ММ.ГГГГ.-2259,95руб., от ДД.ММ.ГГГГ.-2250,00руб., 50,00руб.; от ДД.ММ.ГГГГ.-2300,00руб., от ДД.ММ.ГГГГ. – 2300,00руб., как не относимые к делу доказательства, поскольку данные квитанции содержат сведения об уплате ответчиком задолженности по иному кредитному договору, а именно № от ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения требований истца, судебные расходы возмещаются пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 3485,11 руб.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная истцом в указанном размере, должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114255,36руб., в т.ч.: сумма основного долга – 92212,16 руб., сумма процентов 13840,20 руб., сумма штрафов 8000,00руб., сумма комиссий за направление извещений 203,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3485,11 руб., а всего взыскать 117740,47руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен: 01.06.2020г.

Судья Занездрова К.В.