Дело № 2-1837/2021

УИД 03RS0013-01-2021-002368-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 г. г. ФИО1

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной И.Ф., при секретаре Матвеевой И.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Страховая компания «Астро-Волга» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17.05.2021 № У-21-58478/5010-003, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховая компания «Астро-Волга» обратилось в суд с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17.05.2021 № У-21-58478/5010-003 об удовлетворении требований ФИО3 к АО «Страховая компания «Астро-Волга» о взыскании неустойки в размере 87 538,00 руб. 

С указанным решением АО «СК «Астиро-Волга» не согласно, считает его вынесенным с нарушением правовых норм и подлежащим отмене по следующим основаниям. 

16.04.2018 между Обществом и ФИО3 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении использования автомобиля марки 

<

данные изъяты>, сроком действия с 14 часов 11 мин. 16.04.2018 по 15.04.2019, в подтверждение чего был выдан страховой полис серии № на основании заявления страхователя. 

07.05.2018 произошло ДТП с участием автомобиля марки 

<

данные изъяты>, под управлением ФИО4, который нарушил Правила дорожного движения, и автомобиля марки 

<

данные изъяты>, под управлением ФИО5, принадлежащего на праве собственности ФИО3 

05.06.2018 ФИО3 через представителя ФИО6 обратилась в Общество с заявлением о возмещении убытков по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с повреждением принадлежащего ей автомобиля 

<

данные изъяты>,в результате дорожно-транспортного происшествия от 07.05.2018, что подтверждается отметкой даты доставки и накладной курьерской службы доставки. Довод потребителя о подаче заявления 01.06.2018 не обоснован.

07.07.2018 Обществом был осуществлен осмотр транспортного средства 

<

данные изъяты>,определена стоимость восстановительного ремонта в соответствии с экспертным заключением «Прайсконсалт» № от 09.06.2018 в размере 262 900 руб. (с учетом износа). 

28.06.2018 Обществом на предоставленные банковские реквизиты представителя потребителя была осуществлена страховая выплата в размере 262 900 руб., что подтверждается платежным поручением №. 

10.09.2018 от представителя потребителя ФИО6 поступила претензия с требованиями доплаты суммы страхового возмещения в размере 137 000 руб., расходов по составлению экспертного заключения в размере 15000 руб., возмещении расходов по дефектовке кузова в размере 2400 руб., К претензии приложено экспертное заключение ИП ФИО11 №№ 30.08.2018.

По результатам рассмотрения претензии Общество приняло решение о частичном удовлетворении требований потребителя и доплате суммы страхового возмещения в счет стоимости восстановительного ремонта в размере 121 600 руб., расходов на экспертизу в размере 13 100 руб., а также расходов по дефектовке кузова в размере 2400 руб., всего в размере 137 100 руб. 

14.09.2018 Обществом на предоставленные банковские реквизиты представителя потребителя была осуществлена страховая выплата в размере 137 100 руб., что подтверждается платежным поручением №. 

Таким образом, общий размер выплаты составил 400 000 руб. 

23.06.2020 в адрес Общества от потребителя поступило заявление об осуществлении выплаты финансовой санкции в размере 17 000 руб., неустойки в размере 137 100 руб. 

Учитывая, что потребитель обратился к Обществу с заявлением о страховом возмещении 05.06.2018 г., срок рассмотрения заявления истекал 26.06.2018, период просрочки начинает течь с 27.06.2018. 

Расчет неустойки производится по каждому просроченному платежу следующим образом:

262 900 руб. *1% *2 дня= 5258 руб., 

где 2 дня – период просрочки с 27.06.2018 по дату выплаты 28.06.2018 г., 

121 600 руб. *1% *80 дн.= 97 280 руб., 

Где 80 дней – период просрочки с 27.06.2018 г. по дату выплаты 14.09.2018 г.

Итого: 5258 + 97280 = 102 538 руб. 

По результатам рассмотрения заявления Общество приняло решение о выплате потребителю финансовой санкции в размере 600 руб. и неустойки в размере 15 000,00 руб. в силу сложившейся судебной практики в соответствии со ст.333 ГК РФ с удержанием налога на доход физического лица. Общество удержало 2028 руб. от суммы в 15 600 руб. в качестве налога на доходы физического лица (15 600 руб. *13%). 

22.04.2021 ФИО3 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с Общества неустойки. 

17.05.2021 финансовым уполномоченным было вынесено оспариваемое решение №У-21-58478/5010-003 об удовлетворении требований, согласно которому с АО «СК «Астро-Волга» в пользу ФИО3 была взыскана неустойка в сумме 87 538 руб. Срок исполнения решения установлен в течение 10 рабочих дней после вступления в силу решения финансового уполномоченного. 

Общество указывает, что определенный финансовым уполномоченным и взысканный размер неустойки явно не соответствует последствиям нарушенного обязательства, принципам разумности и справедливости, возможным убыткам потерпевшего. Ссылается на положения ст.333 Гражданского кодекса РФ, п.28 Обзора судебной практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.06.2016), п.п. 69,71,74,75,81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». 

В заявлении АО «Страховая компания «Астро-Волга» просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17.05.2021 №У-21-58478/5010-003 от 17.05.2021 по обращению ФИО3

Заявитель АО «Страховая компания «Астро-Волга» на рассмотрение дела своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в иске представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, суду направила ответ на запрос суда вместе с испрашиваемыми документами. 

Потребитель финансовых услуг ФИО3 в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявления по нижеследующему. 

В соответствии с частями 2,3,5 статьи 22 Федерального закона от 04.06.2018 N123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг":

2. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

3. Решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня со дня его принятия направляется потребителю финансовых услуг в форме электронного документа, подписанного финансовым уполномоченным усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или по ходатайству потребителя финансовых услуг вручается ему на бумажном носителе. При отсутствии фактической возможности направить решение финансового уполномоченного в форме электронного документа, а также по ходатайству потребителя финансовых услуг указанное решение вручается ему на бумажном носителе или направляется на почтовый адрес, указанный в обращении.

5. Решение финансового уполномоченного также доводится до финансовой организации в течение одного рабочего дня со дня его принятия через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного, или по электронной почте. 

Согласно ч.1 ст.23 ФЗ № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч.1 ст.26 ФЗ № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Согласно п.3 Разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020) поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с частью 4 статьи 1 и частью 1 статьи 112 ГПК РФ при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 ГПК РФ в редакции, действующей с 1 октября 2019г., об исключении нерабочих дней.

При обращении потребителя финансовых услуг в суд по истечении установленного частью 3 статьи 25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" 30-дневного срока, а финансовой организации - по истечении установленного ч. 1 ст. 26 этого закона 10-дневного срока, если в заявлении либо в отдельном ходатайстве не содержится просьба о восстановлении этого срока, заявление подлежит возвращению судом в связи с пропуском указанного срока (ч. 2 ст. 109 ГПК РФ), а если исковое заявление было принято судом, оно подлежит оставлению без рассмотрения.

Возвращение судьей заявления или оставление его судом без рассмотрения не препятствует потребителю финансовых услуг или финансовой организации вновь обратиться в суд, заявив ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока с указанием уважительных причин его пропуска.

Доказательств пропуска срока обращения в суд со стороны АО «Страховая компания «Астро-Волга» не имеется у суда на дату рассмотрения данного заявления, так как соответствующие доказательства направления решения страховой компании финансовым уполномоченным суду не представлен. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 17 мая 2018 г. Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 вынесено решение №У-21-58478/5010-003 об удовлетворении требований ФИО3 к АО «Страховая компания «Астро-Волга» о взыскании неустойки в размере 87 538,00 руб. 

ФИО3, обращаясь с соответствующим заявлением к Финансовому уполномоченному просила взыскать с АО «Страховая компания «Астро-Волга» неустойку в размере 116 535,00 руб. и финансовой санкции в размере 17 000 руб. Финансовый уполномоченный при рассмотрения заявления потребителя установил следующее. 

16.04.2018 между Обществом и ФИО3 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении использования автомобиля марки 

<

данные изъяты>, сроком действия с 14 часов 11 мин. 16.04.2018 по 15.04.2019, в подтверждение чего был выдан страховой полис серии № на основании заявления страхователя. 

07.05.2018 произошло ДТП с участием автомобиля 

<

данные изъяты>, под управлением ФИО4, который нарушил Правила дорожного движения, и автомобиля 

<

данные изъяты>, под управлением ФИО5, принадлежащего на праве собственности ФИО3 

05.06.2018 ФИО3 через представителя ФИО6 обратилась в Общество с заявлением о возмещении убытков по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с повреждением принадлежащего ей автомобиля 

<

данные изъяты>,в результате дорожно- транспортного происшествия от 07.05.2018, что подтверждается отметкой даты доставки и накладной курьерской службы доставки. Довод потребителя о подаче заявления 01.06.2018 не обоснован.

07.07.2018 Обществом был осуществлен осмотр транспортного средства 

<

данные изъяты>,определена стоимость восстановительного ремонта в соответствии с экспертным заключением «Прайсконсалт» № от 09.06.2018 в размере 262 900 руб. (с учетом износа). 

28.06.2018 Обществом на предоставленные банковские реквизиты представителя потребителя была осуществлена страховая выплата в размере 262 900 руб., что подтверждается платежным поручением № 

10.09.2018 от представителя потребителя ФИО6 поступила претензия с требованиями доплаты суммы страхового возмещения в размере 137 000 руб., расходов по составлению экспертного заключения в размере 15000 руб., возмещении расходов по дефектовке кузова в размере 2400 руб., К претензии приложено экспертное заключение ИП ФИО7 № 30.08.2018.

По результатам рассмотрения претензии Общество приняло решение о частичном удовлетворении требований потребителя и доплате суммы страхового возмещения в счет стоимости восстановительного ремонта в размере 121 600 руб., расходов на экспертизу в размере 13 100 руб., а также расходов по дефектовке кузова в размере 2400 руб., всего в размере 137 100 руб. 

14.09.2018 Обществом на предоставленные банковские реквизиты представителя потребителя была осуществлена страховая выплата в размере 137 100 руб., что подтверждается платежным поручением №. 

Таким образом, общий размер выплаты составил 400 000 руб. 

23.06.2020 в адрес Общества от потребителя поступило заявление об осуществлении выплаты финансовой санкции в размере 17 000 руб., неустойки в размере 137 100 руб. 

Учитывая, что потребитель обратился к Обществу с заявлением о страховом возмещении 05.06.2018, срок рассмотрения заявления истекал 26.06.2018, период просрочки начинает течь с 27.06.2018.

Финансовый уполномоченный определил периоды для взыскания неустойки:

- за период с 27.06.2018 по 28.06.2018 (2 дня) от суммы 262 900 руб.,

- за период с с 27.06.2018 г. по 14.09.2018 (80 дн.) от суммы 121 600 руб.

В соответствии с абз.1 п.21 ст.12 Закона Об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении (в ред.Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ). 

Таким образом, Финансовый уполномоченный в соответствии с требованиями, установленными п.21 ст.12 Закона №40-ФЗ произвел расчет неустойки, подлежащей выплате за период с 27.06.2018 г. по 28.06.2018 г. в размере 5258,00 руб. (262 900,00 руб. * 2 дня * 1%); за период с 27.06.2018 г. по 14.09.2018 г. в размере 97 280,00 руб. ( 121 600,00 руб. * 80 дн.*1%).

Таким образом, общий размер неустойки составляет 102 538,00 = 5258,00 + 97 280,00. 

Решение Финансового уполномоченного №У-21-58478/5010-003 от 17.05.2021 не оспаривается Обществом в части финансовой санкции, в связи с чем в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ судом в указанной части решение финансового уполномоченного судом не рассматривается. 

Изучив представленные документы, суд соглашается с выводом Финансового уполномоченного в части обоснованности произведенного расчета взысканной неустойки. 

Общество после получения претензии потребителя от 23.06.2020 осуществила выплату ФИО3 неустойки в размере 13 050,00 руб. за вычетом НДФЛ в размере 1950,00 руб. (15 000 руб. – сумма неустойки *13%) в соответствии с п.2 ст.226 Налогового кодекса РФ. 

Согласно ст.7 Закона Об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей. 

Согласно п.6 ст.16.1 Закона Об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Размер неустойки Финансовым уполномоченным исчислен следующим образом: 102 538,00 – 15 000,00 = 87 538,00 руб. 

Данный размер неустойки исчислен Финансовым уполномоченным верно. 

АО «Страховая компания «Астро-Волга» в иске, оспаривая решение Финансового уполномоченного, указывает о неприменении им положений ст.333 Гражданского кодекса РФ и указывает о ее значительном превышении ключевой ставки банковского процента и средний размер процента по краткосрочным кредитам, в связи с чем является, по мнению страховой компании, несоизмеримым с последствиями допущенного должником нарушения. 

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с абз.2 п.2.2 Определения Конституционного Суда РФ от 15.01.2015 N 7-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО8 на нарушение его конституционных прав частью первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его ст. 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд, с учетом исследованных судом материалов, периода неисполнения требования потребителя о выплате страхового возмещения (с 27.06.2018 по 28.06.2018 – 2 дня; и с 27.06.2018 по 14.09.2018 – 80 дней), размера невыплаченного страхового возмещения, полагает, что взысканная по решению Финансового уполномоченного №У-21-58478/5010-003 от 07.05.2021 неустойка в размере 87 538,00 руб. не является чрезмерной, в связи с чем оснований для применения положения ст.333 ГК РФ о ее снижении не находит. 

При установленных судом обстоятельствах оснований для удовлетворения требований АО «Страховая компания «Астро-Волга» суд не находит. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Заявление АО «Страховая компания «Астро-Волга» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17.05.2021 № У-21-58478/5010-003 - оставить без удовлетворения.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17.05.2021 № У-21-58478/5010-003 в части удовлетворения требований потребителя финансовых услуг ФИО3 о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего по договору ОСАГО в размере 87 538,00 рублей - оставить без изменения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд. 

Мотивированное судебное решение составлено 27.07.2021.

Судья: И.Ф. Сафина

Решение27.07.2021