Дело № 2-3101/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Галаховой И.В.

при секретаре Калиной К.А.,

с участием: представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании 06 июня 2018 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании незаключенным договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов 

установил:

ФИО3 обратилась в суд с вышеназванным иском к ООО СК «ВТБ Страхование». Свои требования мотивирует тем, что между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №... от 09.06.2015г., согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 396 750 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 29,6% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора истцом также была оплачена страховая премия в ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 51 750 рублей по страховому полису Единовременный взнос ВТБ 24 №... от 09.06.2015г. из расчета страхового полиса на 5 лет. Однако при заключении договора страхования у истца имелось заболевание – сахарный диабет 2 типа, о чем истец сообщила страховщику. Позднее истец обратилась к тексту договора страхования и обнаружила, что в нем содержатся условия, согласно которого она не является лицом, которое отвечает требованиям страхования. Сотрудник банка, принявший у истца заявление на добровольное страхование, не учел, что истец является лицом с диагнозом сахарный диабет 2 типа, хотя истец сообщала данную информацию при получении кредита и оформлении договора страхования. При этом по смыслу текста подписанного истцом стандартного бланка договора страхования, такое обстоятельство, как диагноз сахарный диабет, исключает возможность заключения договора страхования. Согласно выписки из амбулаторной карты от 21.05.2015г. истцу установлен диагноз сахарный диабет. Истец обратилась к ответчику с просьбой признать договор страхования незаключенным и в соответствии с этим вернуть ей денежные средства уплаченные в счет оплаты страховой премии. Однако ответа на претензию, как и денежных средств истец не получила. Просит суд признать незаключенным договор страхования, заключенный на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», страховой полис Единовременный взнос ВТБ 24 №... от 09.06.2015г. Взыскать с ответчика в пользу истца выплаченные ею в качестве страховой премии денежные средства в размере 51 750 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13 515 рублей 69 копеек, с перерасчетом на день вынесения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1 500 рублей, почтовые расходы в размере 74 рубля 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 158 рублей.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила участие по делу представителя по доверенности.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку истец не ставила страховщика в известность об имеющемся заболевании. Кроме того, наличие заболевание на момент заключения договора страхования надлежащими доказательствами не подтверждается. Просит в иске отказать.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №... от 09.06.2015г., согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 396 750 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 29,6% годовых.

В качестве обеспечения возврата истцом кредита, 09.06.2015г. между истцом и ответчиком заключен договор личного страхования - страховой полис Единовременный взнос ВТБ 24 №... от 09.06.2015г. на 5 лет. В соответствии с условиями договора истцом была оплачена страховая премия в ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 51 750 рублей.

Заявляя исковые требования о признании договора незаключенным, истец указывает, что страдает сахарным диабетом, в связи с чем не могла быть принята на страхование.

В страховом полисе указано, что он выдан на основании устного заявления Страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту "Единовременный взнос ВТБ 24".

В соответствии с п. 3.2 Особых условий по страховому продукту Единовременный взнос, являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса, не принимаются на страхование следующие категории лиц (по события Смерть застрахованного в результате НС и Б, Инвалидность НС и Б, Временная нетрудоспособность в результате НС и Б, Госпитализация НС и Б, Травма): - моложе 18 лет и лица, которым на дату начала срока действия договора страхования будет более 70 лет; состоящие на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно – сосудистыми заболеваниями...

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Все сведения, оговоренные в договоре страхования (полисе) и особых условий считаются существенными. В силу закона и условиями договора страхования на ФИО3 была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ей обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В полисе страхования указано, что страхователь подтверждает, что не страдает заболеваниями, в т.ч. сахарным диабетом …, о чем истец ФИО3 собственноручно расписалась, что опровергает доводы истца о том, что она ставила в известность страховщика о наличии заболевания.

Истец с условиями страхования ознакомлена и согласна. Экземпляр условий на руки получила.

Заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного лица и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Кроме того, как следует из представленной страховщиком копии претензии, направленной ФИО3 при обращении в страховую компанию, истец приложила выписку из амбулаторной карты от 05.03.2018г., согласно которой у истца имеется сопутствующий диагноз – сахарный диабет 2 типа.

13.04.2018г. страховая компания направила истцу ответ на претензию, согласно которому из представленных документов не подтверждается, что истец имела сердечно – сосудистые заболевания и сахарный диабет на дату заключения договора страхования, а именно 09.06.2015г.

Представленную копию медицинской карты от 21.05.2015г. об установлении истцу диагноза сахарный диабет, суд не принимает во внимание, поскольку данный документ надлежащим образом не заверен, выписка из амбулаторной карты за подписью заведующего поликлиникой, с указанием даты установления диагноза и постановки на учет, суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что поскольку все существенные условия договора страхования между сторонами были согласованы, истец была осведомлена об исключениях при определении страхового случая, в известность страховщика не поставила о наличии диагноза, оснований для признания договора незаключенным не имеется. Кроме того, в действиях истца усматриваются признаки злоупотребления правом, что также является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований о взыскании денежных средств уплаченных по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании незаключенным договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 08.06.2018г.

Судья - Галахова И.В.