Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 

Резолютивная часть решения вынесена 13 июня 2018 года

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Осинский районный суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего судьи Кривоносова Д.В.,

при секретарях судебного заседания Маст Н.В., Хамидуллиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту банк, кредитная организация) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, заключенного между банком и ФИО1 в виде акцептированного заявления оферты, № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям данного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 кредит, в сумме 550 055, 87 рублей под 9,25% годовых, сроком на 36 месяцев, на приобретение автомобиля № БЕЛЫЙ №, 2017 года выпуска, с условием обязательства заемщика: залог указанного транспортного средства, закрепленным в пункте 10 индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 15).

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 обязательств по своевременному возврату суммы просроченной задолженности в размере 32 419, 34 рублей, и отказом удовлетворить заявленные требования банка по досрочному возврату оставшейся задолженности в размере 521 298,78 рублей в досудебном порядке, кредитная организация просит взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по указанному договору в размере 553 807, 93 рублей, обратить взыскание на вышеуказанный автомобиль, как предмет залога, взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 738, 08 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебные заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела трижды извещался надлежащим образом, однако, уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В соответствие с пунктом 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО1 

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем акцепта оферты заключен кредитный договор №. Той же датой ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 подписаны:

- Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-17) и приложение к нему в виде графика ежемесячных платежей на счет «Совкомбанка» в размере 10 411,89 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и внесение остаточного платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 761, 58 рублей (л.д. 35).

- Заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.19-22)

- Анкета Заемщика (л.д.23)

- Заявление на включение в программу добровольного страхования 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключили договор № купли продажи автомобиля № БЕЛЫЙ №, 2017 года выпуска, у ООО «Одас» за сумму 598 700, 00 рублей (л.д. 24-27), внес в кассу ООО «Одас» в счет оплаты за данный автомобиль 119 800 рублей (л.д. 28). 

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 надлежащим образом обязательства не выполняет с ДД.ММ.ГГГГ, вышел в просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности, которое ФИО1 не исполнено до настоящего времени. 

Задолженность ФИО1 на дату составления искового заявления ДД.ММ.ГГГГ составляет 553 807,93 рублей, из которых просроченная ссуда - 532 075, 96 рублей, просроченные проценты - 21 053,78 рублей, проценты по просроченной ссуде - 579,19 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, представленной истцом.

Согласно п. 10 кредитного договора стороны согласовали стоимость заложенного имущества и установили ее равной 478 960,00 рублей. 

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» от ФИО1 поступило заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля в размере 550 055, 87 рублей на 36 месяцев (1096 дней ), с правом досрочного возврата, с процентной ставкой 9,25 % годовых, ежемесячным размером платежа по кредиту 10 312,89 рублей, на приобретение автомобиля № БЕЛЫЙ №, 2017 года выпуска, у ООО «Одас», в связи с чем ФИО1 просил в заявлении перечислить на счет открытый на его имя сумму 482 399, 00 рублей, оплатить по счету от ДД.ММ.ГГГГ, выставленному ООО «Одас», сумму 478 900 рублей, указав в платежном поручении данные договора купли-продажи транспортного средства № от 28.07.2017г. и данные вышеуказанного автомобиля (л.д. 21,30). 

В пункте 5.4 заявления-анкеты ФИО1 просил заключить с ним договор о залоге, принять в залог указанный автомобиль с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в размере 478 960 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору. 

Пунктом 2 индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных ФИО1, (л.д.14) определен срок возврата полученных кредитных средств и процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано приложение в виде графика ежемесячных платежей на счет «Совкомбанка» в размере 10 411,89 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и внесение остаточного платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 761, 58 рублей (л.д. 35).

Согласно подраздела 9.14 (пп. 9.14.1- 9.14.6) Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 43), обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда или во внесудебном порядке ( п. 9.14.1) ;

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении требования банка о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство оп досрочному возврату кредита считается просроченным (п. 9.14.2);

Способ и порядок обращения взыскания на предмет залога определяется Залогодержателем (банком) (п. 9.14.3); 

Если стороны не придут к иному соглашению по стоимости предмета залога - начальная продажная цена предмета залога при его реализации определяется в соответствии с залоговой стоимостью (478 960,00 рублей), которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных пунктом 9.14.6. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету № №, согласно которой заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 2).

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 обязательства по возврату кредита с ДД.ММ.ГГГГ (при сумме платежа 10 411,89 рублей оплачено 211,29 рублей) не исполняются полностью, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачиваются, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности, которая составляет 553 708, 93 рублей, состоит из просроченной ссуды - 532 075, 96 рублей, просроченных процентов - 21 053,78 рублей, процентов по просроченной ссуде - 579,19 рублей (л.д. 6). 

В связи с наличием просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование (исх №) о полном досрочном погашении задолженности, поставлен в известность о возможном расторжении договора при дальнейшем неисполнении условий договора, иных негативных последствиях, связанных с обращением в суд и возбуждением исполнительного производства (л.д. 10). Требование банка ФИО1 не выполнено, имеющаяся просроченная задолженность не оплачена. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору - 532 075, 96 рублей, долга по уплате процентов - 21 053,78 рублей и уплате процентов по просроченной ссуде - 579,19 рублей, всего 553 708, 93 рублей.

Представленный расчет задолженности суд принимает, ответчик ФИО1 факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорил, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, не представил. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов являются обоснованными, подлежащими удовлетворению. 

На основании части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Кроме того, пункт 3 данной статьи устанавливает, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая вышеизложенные нормы права и оценивая в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Из представленных доказательств об оплате кредитного обязательства установлено, что ответчик систематически, с ноября 2017 года по март 2018 года не исполнял обязательства, что свидетельствует о значительности неисполнения. После направления требования о возврате кредита ответчиком мер к погашению задолженности и возврату кредита не принято. 

В соответствии с общим правилом, установленным пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сторонами согласована залоговая стоимость транспортного средства 478 960, 00 рублей, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных пунктом 9.14.6 общих условий потребительского кредита (л.д. 38-43). Исходя из данных согласованных сторонами условий определения залоговой стоимости, суд определяет залоговую стоимость автомобиля № БЕЛЫЙ №, 2017 года выпуска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 378 953, 47 рублей.

Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным.

Требование о расторжении кредитного договора обоснованно, поскольку заемщиком нарушены положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, о возврате суммы займа в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором. Нарушенные ответчиком обязательства, подробно приведенные выше, являются существенными. В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор подлежит расторжению.

В материалы дела представлено требование о досрочной оплате задолженности (л.д 10), реестр писем, отправленных ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13), что подтверждает направление ответчику требования о возврате кредита. Доверенность на представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, подавшую исковое заявление и подтверждающие материалы, приобщена в материалы дела (л.д. 58).

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере14 738, 08 рублей (л.д. 9).

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1, поскольку в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 553 708, 93 рублей, из которых просроченная ссуда - 532 075, 96 рублей, долг по уплате процентов - 21 053,78 рублей, долг по уплате процентов по просроченной ссуде - 579,19 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство автомобиль № БЕЛЫЙ №, 2017 года выпуска, П№ - 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля № БЕЛЫЙ №, 2017 года выпуска, П№ - 

<

адрес> в размере 378 953, 47 рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 738, 08 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия.

Судья - Д.В. Кривоносов