РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 марта 2021 года г.Губкин Белгородской области 

Губкинский городской суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Потрясаевой Н.М.,

при секретаре Кирилловой Т.В.,

в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон по делу,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

02.07.2013 между ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее - Банк) и ФИО1 (заемщик), заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком ответчику открыт счет, на который была зачислена общая сумма кредита 70000 руб. Получив кредит, ответчик уклоняется от его возврата. 11.11.2014 зарегистрировано новое наименование банка - ООО КБ «Ренессанс Кредит». 12.11.2018 на основании договора уступки прав (требований) № rk121118/1658, право требования по спорному договору перешло к НАО «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ»).

Дело инициировано иском НАО «ПКБ», которое, в связи с тем, что заемщик не выполняет условий договора, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в части основного долга и процентов за период с 27.01.2014 по 12.11.2018, в пределах срока исковой давности в размере 49450,08 рублей, возврат госпошлины.

В судебное заседание истец не явился, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, иск поддержал

Ответчик ФИО1 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявила о применении срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, при поступлении со стороны ответчика возражений относительно пропуска срока исковой давности, суд в условиях состязательности процесса обязан проверить данное обстоятельство, которое в силу ст. 199 ч.2 п.2 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Установлено, 12.07.2013 ответчик направила в КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) предложение, в котором содержалась оферта о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты.

Указанный договор заключался в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), тарифами КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по операциям с физическим лицами, тарифами по картам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Оферта была акцентирована банком и 12.07.2013 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, открыт счет, выпущена кредитная карта, на который 12.07.2013 была зачислена общая сумма кредита 70000 руб (л.д.74).17 ноября 2014 года зарегистрировано изменение наименования банка – коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.76).

12.11.2018 Банк уступил НАО «ПКБ» право требования по договору, заключенному с ответчиком, договор уступки прав требований № rk121118/1658 (л.д.77-79).

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) п.1.2.2.8 надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов, является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств, в размере достаточном для погашения задолженности с учетом очередности списания, не позднее даты, предшествующей дате платежа и возможности ее последующего списания Банком.

Согласно п. 1.2.2.9 в установленную Договором дату платежа клиента в погашение задолженности Банк в безакцептном порядке списывает со Счета сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом.

Таким образом, из Общих условий следует, что погашение кредита при кредитовании счета Банком должно осуществляться заемщиком ежемесячно в установленную дату платежа.

Из выписки по счету (л.д.71-73) усматривается, что денежные средства на счет карты для погашения кредита ею внесены 04.06.2014 года. После 04.06.2014 денежных средств в погашение кредита ответчиком не вносилось.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 05.06.2014 и истек 05.06.2017.

НАО «ПКБ» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, судебный приказ вынесен.

24.05.2019 мировым судьей судебного участка № 4 г.Губкин вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от 06.06. 2019, в связи с поступлением возражений от ответчика.

В суд с настоящим иском истец обратился 16.12.2020, то есть по истечении установленного ст. 196 ГК РФ срока.

Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности не пропущен ввиду неустановления договором момента востребования кредита, являются необоснованными, опровергаются Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), согласно которых уплата кредита производится ежемесячно.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 434,438 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, 

решил:

исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору признать не обоснованными и отказать в их удовлетворении.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Губкинский городской суд. 

Судья Н.М.Потрясаева

Решение18.03.2021