Дело № 2-268/2018

Решение

Именем Российской Федерации 

с. Усть-Кан 04 сентября 2018 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Кленовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет ипотеки, 

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ******* в размере 771657,18 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 16916,57 рублей, взыскании процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых, начиная с ******* и по дату фактического погашения основного долга, обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой дом и земельный участок, расположенные в 

<

адрес> по ул. 

<

адрес> 

<

адрес> Республики Алтай, с установлением первоначальной продажной стоимости в соответствии с денежной оценкой предмета ипотеки в размере 1134000 рублей, из них: жилой дом – 882000 рублей, земельный участок – 252000 рублей. Определить порядок реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов в соответствии с нормами действующего законодательства.

Мотивируя свои требования тем, что ******* между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № , по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме (данные изьяты) рублей под 16 % годовых сроком по *******. 

Согласно п.2 кредитного договора заемщик обязалась использовать полученный кредит на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>. В связи с приобретением указанного имущества частично с использованием кредитных средств при регистрации перехода права собственности и договора купли-продажи была зарегистрирована ипотеке в силу закону в пользу истца. 

Согласно закладной, выданной *******, ФИО1 является залогодателем, АО «Россельхозбанк» - залогодержателем недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка по вышеуказанному адресу. 

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от *******.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате которого по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. 

Решением мирового судьи 

<

адрес> с ответчика взыскана текущая задолженность по кредитному договору № от ******* в сумме 5049,59 рублей, решение вступило в законную силу, задолженность погашена в полном объеме. 

В настоящее время просроченная задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

Сумма задолженности по состоянию на ******* составила 771657,18 рублей, в том числе: основной долг – 722222,3 рубля, просроченный основной долг – 8888,88 рублей, проценты за пользование кредитом – 29296 рублей, штраф за факт просрочки – 11250 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ******* № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому "в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена".

В судебном заседании установлено, что ******* между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № , по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме (данные изьяты) рублей под 16 % годовых сроком по *******. 

Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы на текущий счет Заемщика. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п. 3.3). 

По условиям кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1); проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (п. 4.2.2). 

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) согласно п. 6.1.2.1 кредитного договора (п. 6.1). 

В соответствии с п. 4.7 договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. 

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от *******, согласно которому на расчетный счет ФИО1 перечислены денежные средства в размере (данные изьяты) рублей. 

Заемщиком взятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов по договору исполняются ненадлежащим образом. Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита в установленные договором сроки, истцом расценивается как существенное нарушение условий договора. 

То, что ответчик нарушил график погашения кредита, подтверждается требованием о необходимости исполнения обязательств, обеспеченного ипотекой, направленным истцом в адрес ответчика, выписками по лицевому счету.

Согласно расчету предоставленного истцом сумма задолженности составила 771657,18 рублей, в том числе: основной долг – 722222,3 рубля, просроченный основной долг – 8888,88 рублей, проценты за пользование кредитом – 29296 рублей, штраф за факт просрочки – 11250 рублей.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая сумму долга, период просрочки пришел к выводу об уменьшении штрафа до 5000 рублей. 

Учитывая, что вышеуказанные положения позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ******* до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке 16 % годовых за каждый день просрочки, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, с учетом фактического погашения.

Таким образом, требование банка о взыскании задолженности с ответчика подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение жилого дома, расположенного на земельном участке по адресу: 

<

адрес> Республики Алтай.

Согласно п.5.2 обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является, в том числе, ипотека в силу закона приобретенных частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, указанных в п. 2.1 настоящего договора, с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такие объекты недвижимости. 

В подтверждение целевого использования кредитных средств представлен договор купли-продажи от *******, заключенный между С. и ФИО1 

Согласно п. 16 указанного договора имущество приобретенное покупателем с момента государственной регистрации права собственности на дом и земельный участок к покупателю будет в полном объеме находиться у Банка, предоставившего покупателю кредит на покупку указанных объектов недвижимости до исполнения всех обязательств покупателя по кредитному договору.

Как следует из п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение, или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или не надлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания ст.ст. 56, 57 указанного Закона следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Согласно свидетельствами о государственной регистрации права от ******* и выпискам из ЕГРП от ******* залогодатель ФИО1 является собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> Республики Алтай, право собственности возникло на основании договора купли-продажи от *******. Номер регистрации № дата регистрации *******. 

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

Истец просил обратить взыскание на имущество по договору ипотеки путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 1134000 рублей, из них: жилой дом – 882000 рублей, земельный участок – 252000 рублей. 

Возражений относительно установления первоначальной продажной стоимости не поступило. 

Учитывая значительность допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору, соотношение размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. При этом суд определяет первоначальную продажную стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес> Республики Алтай, в размере 1134000 рублей, из них: жилой дом, общей площадью 70,43 кв.м., кадастровый № – 882000 рублей, земельный участок с кадастровым номером № – 252000 рублей. Способ реализации имущества - проведение публичных торгов. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ******* в размере 765407,18 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 16916,57 рублей, итого 782323,75 рубля (семьсот восемьдесят две тысячи триста двадцать три рубля 75 копеек). 

Взыскивать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых на сумму основного долга, начиная с ******* и по дату фактического погашения основного долга. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки – недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, расположенного по адресу: 

<

адрес> Республики Алтай: жилой дом, общей площадью 70,43 кв.м., кадастровый № и земельный участок с кадастровым номером № , путем продажи с публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость в размере 1134000 (один миллион сто тридцать четыре тысячи) рублей, из которых первоначальная стоимость:

жилого дома 882000 (восемьсот восемьдесят две тысячи) рублей, земельного участка 252000 (двести пятьдесят две тысячи) рублей. 

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании штрафа в размере 6250 рублей отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева

Мотивированное решение суда принято 06 сентября 2018 года.

Судья С.А. Шадеева.