Дело № 2-525/2025

29RS0024-01-2025-001572-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Вовк О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

с участием ответчика - ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

27 августа 2025 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16.06.2012г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательство в установленные законом сроки вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Ответчик воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 152712 руб. 31 коп. за период с 16.06.2012г. по 03.10.2022г.

19.12.2013г. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «П.Р.Е.С.К.О.» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования №/ТКС от 19.12.2013г. 

03.10.2022г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования №-П от 03.10.2022г.

03.10.2022г. ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Указывает, что в период с 03.10.2022г. по 03.05.2025г. ответчиком было внесено 0,00 руб. По состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 152712 руб. 31 коп.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности в установленный кредитным договором срок, ООО «ПКО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.06.2012г. по 03.10.2022г. включительно, в сумме 152712 руб. 31 коп., а также государственную пошлину в размере 5581 руб. 

Представитель ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала в полном объеме. Дополнительно суду пояснила, что она не заключала кредитный договор с АО «Тинькофф Банк», кредитную карту АО «Тинькофф Банк» не получала. Не оспаривала свою подпись в заявлении-анкете, при этом, пояснить в связи с чем ею было подписано указанное заявление-анкета не смогла. Требования о признании кредитного договора недействительным или незаключенным не заявляла. Просила применить срок исковой давности к требованиям истца. 

Согласно возражениям на исковое заявление, ФИО1 не заключала кредитный договор № от 16.06.2012г. с АО «Тинькофф Банк», заявление на получение кредита не подписывала, денежные средства по кредитному договору не получала. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключался кредитный договор, факт согласования условий кредитного договора, а также факт передачи денежных средств по договору и наличие задолженности. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку задолженность образовалась до 15.05.2021г. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 02.05.2012г. в АО «Тинькофф Банк» поступило заявление-анкета (оферта) от ФИО1 о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частыми договора. Факт подписания ответчиком заявления-анкеты в судебном заседании ФИО1 не оспаривался. 

Из заявления-анкеты усматривается, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора-вклада - открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета - открытие Картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по Картсчету (счету обслуживания кредита); для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, договору присвоен номер №.

Из заявления-анкеты усматривается, что ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на ее имя кредитную карту Тинькофф Платинум в соответствии с тарифным планом ТП 7.2, лимит задолженности по кредитной карте установить в размере 21000 руб. Из заявления-анкеты следует, что ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, доказательства обратного ответчиком в материалы дела не представлены.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.2 беспроцентный период составляет 55 дней. Минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин.600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. 

Согласно п.2 Тарифного плана ТП 7.2 процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п. 12 тарифного плана).

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор 21.11.2013г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. 

В соответствии с п. 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

19.12.2013г. АО «Тинькофф Банк» (цедент) и PrescoInvestmentsLimited (цессионарий) заключили договор №/ТКС уступки прав требования (цессии), согласно которому АО «Тинькофф Банк» в соответствии со ст. 382 ГК РФ передает, а PrescoInvestmentsLimited принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Права требования переходят от цедента к цессионарию на следующий рабочий день после дня поступления полной оплаты прав требований в соответствии с разделом 3 договора. Общий объем передаваемых цедентом и принимаемых цессионарием прав требования к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами. 

Согласно акту приема-передачи прав требования от 27.12.2013г., к договору уступки прав требования (цессии) №/ТКС от 19.12.2013г. право требования по кредитному договору № в сумме 101018 руб. 61 коп. в отношении должника ФИО1 переданоPrescoInvestmentsLimited.

03.10.2022г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) №-П, по условиям которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, поименованным в акте приема-передачи прав (требований) (Приложений № к договору), принадлежащие цеденту с 11.07.2022г. на основании соглашения о передаче дебиторской задолженности от 11.07.202г., заключенного между цедентом и PrescoInvestmentsLimited компанией, зарегистрированной и действующей в соответствии с законодательством Республики Мальта, в т.ч. другие права (требования), вытекающие из кредитных договоров, включая права (требования) на подлежащие начислению в соответствии с условиями кредитных договоров и/или условиями действующего законодательства РФ проценты, штрафы, пени и неустойки, права направлять информацию и документы должникам на номера мобильных телефонов, адреса электронной почты, посредством каналов дистанционного обслуживания, при личном обращении должников к кредитору, посредством телефонных переговоров, путем размещения на сайте кредитора и в подразделениях кредитора, права обрабатывать персональные данные должников в соответствии с данными ими согласиями, а также другие права (требования), непосредственно связанные с истребованием, в том числе взысканием, задолженности с должников. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию 03.10.2022г. Общий объем передаваемых цедентом и принимаемых цессионарием прав (требований) указывается в акте приема-передачи прав (требований) (приложение №), который подписывается сторонами в дату перехода прав.

Согласно акту приема-передачи прав требования от 03.10.2022г., к договору уступки прав требования (цессии) от 03.10.2022г. право требования по кредитному договору № в сумме 149556 руб. 08 коп. в отношении должника ФИО1 переданоООО «Феникс».

Уведомлением ООО «Феникс» уведомило ответчика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору.

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

05.02.2024г. в ЕГРЮЛ внесена информация о переименовании ООО «Феникс» в ООО «ПКО «Феникс». 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № размер задолженности за период с 16.06.2012г. по 19.12.2013г. составляет 152712 руб. 31 коп., из которых: 65824 руб. 94 коп. - основной долг, 26153 руб. 89 коп. - проценты за пользование кредитом, 49128 руб. 85 коп. - комиссии, 11604 руб. 63 коп. - штрафы. 

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отмечает, что согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг 21.11.2013г. кредитный договор № путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете и составляет 103583 руб. 46 коп. Указанная задолженность подлежала оплате ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования, т.е. до 21.12.2013г. (п.5.12 Общих условий). 

Из материалов дела усматривается, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.

Определением мирового судьи и.о. мирового судьи судебного участка № Соломбальского судебного района г.Архангельска от 05.08.2024г. вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

На момент обращения за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности истцом уже был пропущен, поскольку за защитой нарушенного права истец мог обратиться в срок до 21.12.2016г., чего им сделано не было.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается, в связи с чем, в удовлетворении требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Судья О.В. Вовк 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.08.2025г.