УИД № 24RS0028-01-2020-003825

дело № 2-3047/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2020 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Макаровой Н.А.,

при секретаре Рытиковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании сумм,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» (далее - АО "СОГАЗ") обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, мотивируя требования тем, что 22.03.2016 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № на основании заявления на страхование от 22.03.2016г. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012г.. Согласно п. 4.1. договора страхования, договор вступает в силу с 00 часов 00 минут 22.03.2016 года и действует до 18.05.2031 года. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 8 280 рублей. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 22.03.2020 г. Истец направил ответчику письмо с предложением оплатить задолженность. Однако задолженность до настоящего времени не оплачена, договор не расторгнут. Поскольку обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования ФИО1 не исполнила, вследствие чего, по мнению истца, последняя сберегла денежные средства, которые обязана была уплатить страховщику за страховую услугу. Неисполнение ответчиком обязанности по уплате страховой премии является существенным нарушением договора страхования и основанием для его расторжения по ст. 450 ГК РФ. В связи с чем истец просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 22.03.2016 г., взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в размере 2 718,37 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО "СОГАЗ" не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представила.

Представитель третьего лица – ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика в силу ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с п.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ч. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 22.03.2016 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО3 на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 22.03.2016 г., заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, предметом которого явилось страхование недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Неотъемлемой частью данного договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Банк ВТБ» (ранее Банк ВТБ 24), 

Договор страхования вступил в силу с 00 часов 00 минут 22.03.2016 года и действует до 18.05.2031 года (п. 4.1 договора). 

В пределах срока страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 21.03.2017 года. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п. 4.1.2 договора). 

Согласно п. 6.1 договора, страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 15 %. На дату заключения данного договора страховая сумма по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения составляет 1 840 000 рублей. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода. 

В соответствии с п. 6.4 договора страхования, в течение срока действия договора страхования, ставка ежегодного тарифа по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры составляет 0,13% от страховой суммы.

Пунктом 6.5 договора установлено, что страховая премия за первый год страхования составляет 8 280 рублей и уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания данного договора. 

Согласно п. 5.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09 октября 2012 года, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 5.3 Правил страхования, страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

В силу п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012, вступивший в законную силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 

При заключении договора страхования ФИО3 уплатила страховую премию за первый год страхования в размере 8 280 рублей, что подтверждается квитанцией № 637553 от 22.03.2016 года. 

Срок оплаты очередного страхового взноса истек 22.03.2020г. Однако ФИО1 не уплатила страховой взнос за указанный период страхования, в связи с чем размер задолженности в соответствии с расчетом истца за истекший период страхования составляет 2 718,37 рублей.

24 марта 2020 г. истцом в адрес ответчика направлено претензионное письмо о погашении очередного страхового взноса и о заключении соглашения о расторжении договоров страхования в случае неоплаты страховой премии.

Вместе с тем, соглашение о расторжении договора со страховщиком ответчиком не подписано, задолженность не оплачена. 

В пункте 6.6 Правил страхования регламентированы случаи прекращения договора страхования.

В силу п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012, вступивший в законную силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 

Исходя из системного толкования условий договора страхования от 22.03.2016 года, Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от 09 октября 2012 года, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращает свое действие и продолжает действовать и в новом периоде страхования, однако страховщику представлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению. 

Однако, как следует из материалов дела, ответчик письменно в АО «СОГАЗ» с заявлением о прекращении действия договора страхования не обращалась, соглашение о расторжении договора страхования со страховщиком не заключила, задолженность не оплатила. Доказательств обратного стороной ответчика в нарушение положений ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Таким образом, порядок расторжения договора был реализован истцом в установленном законом порядке по правилам п. 2 ст. 452 ГК РФ, поскольку невнесение страховой премии за периоды страхования, безусловно, является существенным нарушением условий договора, позволяющим требовать его расторжения в судебном порядке. 

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая условия договора страхования, Правила страхования при ипотечном страховании от 09 октября 2012 года, а также принимая во внимание то обстоятельство, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования №3716 IS 0621 от 22.03.2016 г. истек, ФИО1 принятые на себя обязательства по оплате страхового взноса не исполнила, страховую премию не оплатила, свою волю на отказ от страхования в письменной форме не выразила, соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора не подписала, договор страхования является действующим, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжения договора страхования № 3716 IS 0621 от 22.03.2016 г. в связи с существенными нарушениями ответчиком условий договора и взыскания с ФИО1 неуплаченной страховой премии за период с 22.03.2020 г. по 30.10.2020 года в размере 2 718, 37 рублей. Сам по себе односторонний отказ ФИО1 от исполнения обязательств по договору страхования в части оплаты страховой премии не является основанием для прекращения действия договора страхования без заключения соответствующего соглашения в письменной форме.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 6400 руб., согласно платежному поручению № от 03.09.2020г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить. 

Расторгнуть договор страхования № от 22.03.2016 года заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») задолженность по оплате страховой премии в размере 2718 рублей 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2020 года

Председательствующий Н.А. Макарова