Дело (№) Копия

УИД: 52RS0(№)-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года Канавинский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Слета Ж.В.,

при секретаре ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного (ДД.ММ.ГГГГ.) кредитного договора (№) выдало кредит ФИО3, ФИО2 в сумме 1 288 000 руб. на срок 240 мес. под 12,75% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность Ответчиков составляет 1 305 875,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 176 871, 67 руб., просроченные проценты – 129 003,51 руб., 

Созаемщики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Созаемщикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Определением Арбитражного суда нижегородской области по делу №А43-28644/2021 от (ДД.ММ.ГГГГ.) созаемщик ФИО3 признан несостоятельным (банкротом)

На основании изложенного истец просит: расторгнуть Кредитный договор (№) заключенный (ДД.ММ.ГГГГ.). Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору (№), заключенному 23.12.2016г., за период с 24.12.2021г. по (ДД.ММ.ГГГГ.) (включительно) в размере 1 305 875,78., в том числе: просроченный основной долг – 1 176 871,67 руб., просроченные проценты – 129 003,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 729,38 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены финансовый управляющий ФИО6, ФИО3 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, направил суду заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, в её адрес направлялась судебная повестка почтой по адресу регистрации, ответчик о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Третье лицо финансовый управляющий ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, направил в суд отзыв, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом,

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

По делу установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного (ДД.ММ.ГГГГ.) кредитного договора (№) выдало кредит ФИО3, ФИО2 (созаемщики) в сумме 1 288 000 руб. на срок 60 мес. под 12,75 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Судом установлено, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производил выплату кредита и процентов по нему в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Доказательств обратному суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчиков по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиками обязательств по возврату кредита в установленные соглашением сроки. 

Таким образом, судом установлено, что по вине созаемщиков не исполняются до настоящего времени принятые ими обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. По условиям договора созаемщики несут солидарную ответственность по договору.

Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по соглашению о кредитовании.

В течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил требования о полном погашении задолженности. Однако требование банка осталось без удовлетворения.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Определением Арбитражного суда нижегородской области по делу №А43-28644/2021 от (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО3 признан несостоятельным ( банкротом).

Согласно представленным письменным доказательствам, размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет за период с 24.12.2021г. по (ДД.ММ.ГГГГ.) - 1 305 875,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 176 871,67 руб., просроченные проценты – 129 003,51 руб.,

Ответчику ФИО2 было направлено требование от (ДД.ММ.ГГГГ.) о досрочно возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представленный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется. 

Правильность предоставленного расчета ответчиком по делу не оспорена. Объективных доказательств отсутствия задолженности, либо ее наличия в ином размере не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в п.4.2.3., так же предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Таким образом, учитывая имеющийся период просрочки, требования банка о расторжении кредитного договора являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Учитывая, что представленный Банком расчет задолженности признан верным, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию: сумма основного долга в размере 1 305 875,18 в том числе: просроченный основной долг – 1 176 871,67 руб., просроченные проценты – 129 003,51 руб.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в указанном размере.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек.

Статья 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 20729 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор (№) заключенный (ДД.ММ.ГГГГ.) ПАО Сбербанк с ФИО3 и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору (№) в размере 1 305 875,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 176 871,67 руб., просроченные проценты – 129 003,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20729 руб. 38 коп.

Ответчик вправе подать в Канавинский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – подпись - Слета Ж.В.

Копия верна.

Судья - Слета Ж.В.

Подлинник решения хранится в материалах дела (№)

Секретарь