Дело 2-302/2023

24RS0041-01-2022-002148- 96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года г.Красноярск 

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Карнаевой Н.Н., 

при секретаре Гонакове А.Ю., 

с участием представителя ПАО Сбербанк - ФИО1. действующей на основании доверенности от 11.03.2022, 

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности от 23.06.2022, 

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО4 А12 ФИО4 А13 о взыскании задолженности в порядке наследования, АО «Тинькоффбанк» к ФИО4 А14 о взыскании задолженности в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и А5 заключен кредитный договор от 00.00.0000 года, на сумму 335008, 38 рублей на срок 60 месяцев под 16%. 00.00.0000 года А5 умер. Просит взыскать с ФИО2, ФИО5 задолженность по кредитному договору в сумме 321 707, 30 рублей, включая просроченный основной долг в сумме 281 924, 70 рублей, проценты в сумме 39 782, 60 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 417, 07 рублей. 

АО «Тинькоффбанк» обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькоффбанк» и А5 заключен договор кредитной карты от 00.00.0000 года У, на сумму 190 000 рублей. Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества А5 задолженность состоящую из суммы долга в размере 191 297, 27 рублей, из которых 189 028,01 рублей - сумма просроченной задолженности, 2 269, 24 рублей –проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 025, 94 рублей(т. 1 л.д. 167-168)

Дела на основании определения суда от 00.00.0000 года объединены в одно производство. (т. 1 л.д 162)

Представитель ПАО А4 в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований, указала, что смерть заемщика не является страховым случаем по договору страхования, в связи с чем банк лишен возможности получить страховое возмещение. Указала, что наследник принял наследство, стоимость принятого наследства превышает наследственного имущества, в собственности супругов находилась квартира по адресу: Х Х, его титульным владельцем зарегистрирована ФИО2, которая не выделила супружескую долю после смерти супруга, однако это не должно нарушать права банка. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькоффбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще. Представитель АО «Тинькоффбанк» А6 представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО2, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не уведомили.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании пояснил, что задолженность перед АО «Тинькоффбанк» частично погашена, сумма задолженности внесена в размере 184 000 рублей за счет страховой суммы полученной в АО «Тинькофф страхование» осуществившей страховую выплату. По поводу задолженности перед ПАО Сбербанк, ответчик пояснил, что ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» должно было выплатить страховую сумму по договору страхования. При этом не отрицал, что А5 до заключения договора страхования перенес инфаркт, стенокардию, постинфарктный кардиосклероз, однако указал, что непосредственной причиной смерти является именно Ковид, что относится к несчастному случаю и входит в базовое страховое покрытие. Не оспаривал представленную банком оценку имущества, а также то, что квартира по адресу: Х, Х приобретена супругами в браке и за счет совместных средств. 

Представители третьих лиц ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», АО, АО «Тинькофф страхование», АО «Юникредит банк», АО «Банк жилищного финансирования» в судебное заседание не явились о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 00.00.0000 года между ПАО Сбербанк и А5 заключен кредитный договор, в рамках которого предоставлен кредит в сумме 335 008, 38 рублей на срок 60 месяцев под 16%. 

00.00.0000 года А5 умер. 

Согласно справке о смерти №Z от 00.00.0000 года причиной смерти явилось: а) декомпенсация хронической сердечной недостаточности; б) хроническая ишемическая болезнь сердца, короновирусная инфекция, вызванная Covid-19, пневмония.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету по состоянию на 00.00.0000 года задолженность А5 составила 321 707, 30 рублей, включая просроченный основной долг в сумме 281 924, 70 рублей, проценты в сумме 39 782, 60 рублей. 

А15 застрахован в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», по Программе страхования от 00.00.0000 года, в рамках кредитного договора от 00.00.0000 года Z В страховой выплате по заявлению ФИО2 отказано.

Условиями страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанные даты были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страховании, а также категории лиц, возраст которых на дату заявления на страхование превышает указанные на страхование и являющиеся инвалидами 1-й. 2-й, 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу может быть застрахован только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое страховое покрытие, указан в заявлении на страхование.

К указанным риском не относится страховой риск: «смерть в результате заболевания»

Кроме того, между АО «Тинькоффбанк» и А5 заключен договор кредитной карты от 00.00.0000 года У, на сумму 190 000 рублей. 

По состоянию на 00.00.0000 года задолженность А5 составляет191 297, 27 рублей, включая сумма просроченной задолженности - 189 028,01 рублей, проценты 2 269, 24 рублей. (л.д. 190-191).

А5, являлся застрахованным по программе «Страхование задолженности» по договору № У, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и «АО Тинькофф Страхование». 00.00.0000 года в связи со смертью заемщика в АО «Тинькофф Страхование» зарегистрировано страховое событие № У которое признано страховым, страховая выплата в размере 183 507,98 рублей произведена 00.00.0000 года ФИО2

Как следует из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства к нотариусу А7 после смерти А5 обратилась его супруга ФИО2 А5 и ФИО2 состояли в браке с 00.00.0000 года. (т.1 л.д. 224, 228)

Сын наследодателя и ответчик по настоящему иску А2 отказался от вступления в наследство о чём составил оформил нотариальное заявление. (т. 1 л.д. 117) 

ФИО2 00.00.0000 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону в праве собственности на ? долю оружия Z У.Как следует из заключения о рыночной стоимости оружия, его стоимость составила 8 000 рублей. (т. 1 л.д. 122).

Кроме того, ФИО2 00.00.0000 года выдано свидетельства о праве на наследство на денежные средства с вкладами и компенсациями, находящимися на счете в АО ЮникредитБанк. Согласно ответу АО Юникредит банк, остаток денежных средств на счете А5 составил 2 041, 80 рублей. (т. 1 л.д. 131) 

Также судом установлено, что между АО ЮникредитБанк и А5 был заключен кредитный договор от 00.00.0000 года, на сумму 429 522, 72 рублей. Указанное обязательство обеспечено договором страхования №Z, заключенному с ООО «СК Ингосстрах страхование жизнь». Страховая сумма составила 427 709, 93 рублей. (т. 1 л.д. 133).

Кроме того, между ФИО2, А5 и АО Банк жилищного кредитования заключен кредитный договор, в соответствии с которым кредит предоставлен в размере 3 118 598 рублей. Указанное обязательство обеспечено залогом недвижимого имущества по адресу Х, Х договором страхования, заключенного между по договору комплексного ипотечного страхования с АО «ОСК». В связи со смертью А5, АО «ОСК» произведена страховая выплата в размере 1 749 533, 48 рублей. Выплата страхового возмещения произведена выгодоприобретателю по договору комплексного страхования АО «Банк БФЖ» ( т. 2 л.д. 5-41)

ФИО2 00.00.0000 года выданы свидетельства о праве на наследство на страховые суммы в ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» 427 709, 93 рублей в «АО Тинькофф Страхование» в сумме 183 507,98 рублей.

На счет ФИО2 «АО Тинькофф Страхование» перечислена сумма страхового возмещения в размере 183 507,98 рублей. (т. 2 л.д. 2)

Кроме того, на момент смерти в собственности А5 находилось транспортное средство КАМАЗ – 4310, 1985 г. выпуска. (т. 1 л.д. 43)

Согласно справке ОПРФ по Х недополученная пенсия А5 выплачена ФИО2 в сумме 17 771, 50 рублей. 

Заочным решением Октябрьского районного суда Х от 00.00.0000 года, вступившим в законную силу, с ФИО2 в пользу АО Юникредит банк взыскана сумма задолженности по кредитному договору от 00.00.0000 года в сумме 478 081, 26 рублей. (т. 2 л.д. 174-175)

В период рассмотрения дела 00.00.0000 года ФИО2 внесла в счет уплаты суммы задолженности по договору от 00.00.0000 года У рублей, что подтверждается квитанцией. (т. 3 л.д. 1)

Судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти А5 является его супруга ФИО2 в состав наследства открывшегося после смерти А5 входит ? долю оружия Z, стоимость которого составляет 8 000 рублей, денежные средства на счете в размере 2 041, 80 рублей страховые суммы в ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» - 427 709, 93 рублей в «АО Тинькофф Страхование» - 183 507,98 рублей. При этом сумма выплаты АО «ОСК» в размере 1 749 533, 48 рублей, перечислена непосредственно выгодоприобретателю по договору комплексного страхования АО «Банк БФЖ».

Также в состав наследства входит недополученная сумма пенсия в размере в сумме 17 771, 50 рублей, денежные средства, хранящиеся на счете в ПАО Сбербанк в сумме 806, 34 рублей. 

Кроме того, судом установлено, что на момент смерти за А5 было зарегистрировано право собственности на транспортное средство Z. выпуска, гос. рег. знак Z 

Стоимость транспортного средства согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» 479 000 рублей. 

Также судом установлено, что в период брака стороны приобрели квартиру по адресу: Х Х на основании договора уступки права требования и акта приема-передачи. 

Стоимость ? доли данной квартиры согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» составляет 1 983 000 рублей. 

При таких обстоятельствах стоимость наследственного имущества превышает размер требований кредиторов. Так, стоимость наследственного имущества - 2 932 329,57 (1 983 000 рублей+497000+2 041, 80 рублей + 17 771, 50 рублей + 4 000 рублей+427 709, 93 рублей+806, 34 рублей). Размер требований кредиторов - 991 085,83 (321 707, 30 рублей + 191 297, 27 рублей +478 081, 26 рублей). 

Доводы представителя ответчика о том, что ответственность А5 за неисполнение обязательств в связи со смертью вследствие заболевания застрахована, не могут быть приняты во внимание, являться основанием для отказа в иске в связи со следующим. 

Как следует из медицинских документов на имя А5, согласно данным медицинской карты стационарного больного У, 00.00.0000 года А5 перенес ИБС. острый инфаркт трансмуральный обширный передний с инфаркт миакарда. Из медицинской карты У А5 следует, что в период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года А5 проходил лечение по поводу стенокардии 2 ф.к., постинфарктного кардиосклероза. 

Согласно протоколу паталого-анатомического вскрытия А5 основной диагноз: COVID-19, осложнённый: другая вирусная пневмония; сопутствующий: перенесенный в прошлом инфаркт миокарда. 

Из заявления на страхование в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, подписанного А5, следует, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт онкологические заболевания, цирроз печени. может быть застрахован только на условиях базового страхового покрытия. К страховым рискам относится: «смерть от несчастного случая»; «дистанционная медицинская консультация». Выгодоприобретателем по страховому риску «смерть от несчастного случая» является банк (т. 2 л.д. 62-63).

Из п. 3.2.2. Условий страхования следует, что базовое страховое покрытие- для клиентов, относящихся к категориям указанным в п.3.2.2. условий- страховыми случаями являются следующие события: 3.2.2. смерть застрахованного лица наступившая в пределах срока страхования в результате несчастного случая, происшедшего в течении всего срока страхования (страховой риск «смерть от несчастного случая); 3.2.2.2 событие предусмотренное п. 3.2.1.6 настоящих условий (страховой риск «дистанционная медицинская консультация»)

Из п. 3.3 договора следует, что в категорию лиц в отношении которых страхование заключается только на условии базового страхового покрытия относятся в том числе лица, у которых на дату страхование следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца(инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт онкологические заболевания, цирроз печени. 

Согласно Условий страхования, несчастный случай – это фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли застрахованного лица и не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций. (т. 2 л.д. 55-58) 

При таких обстоятельствах, проанализировав условия страхования ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», суд приходит к выводу, что А5 в рамках договора страхования, заключенного с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» был застрахован на условиях базового страхования, поскольку имел заболевание сердца: инфаркт миокарда, стенокардия, смерть его наступила в результате заболевания, не относится к страховому риску по договору, заключенному с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». 

Наступление смерти в результате заболевания вирусная инфекция - COVID-19, не относится к с риску смерть в результате несчастного случая. При таких обстоятельствах обращения банка с иском к наследнику умершего лица нельзя расценивать как злоупотребление правом. 

Учитывая, что наследники отвечает по долгам заемщика перед банком в пределах стоимости принятого наследства, а ФИО2 приняла наследство после смерти заемщика соответственно, отвечает перед банком за имеющиеся долги наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего имущества. При таких обстоятельствах с ответчика ФИО2 надлежит взыскать в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 321 707, 30 рублей. В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к А2 надлежит отказать, поскольку наследство им не принималось, в установленном порядке оформлено заявление об отказе от наследства после смерти отца А5 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 6 417, 07 рублей. С А1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере в соответствии с пп. 1 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Требования АО «Тинькоффбанк» к ФИО2 также подлежат частичному удовлетворению. Судом установлено, что в период рассмотрения дела ФИО2 внесла в счет уплаты суммы задолженности по договору от 00.00.0000 года У рублей. При этом судом установлено, что с рамках указанного договора жизнь А8 была застрахована и в связи с наступлением страхового случая ФИО2 получено страховое возмещение, размер которого в рамках настоящего спора не оспаривался. Учитывая, указанные обстоятельства, положения ч. 1 ст. 319 ГК РФ, внесенную в период рассмотрения дела сумму суд относит на судебные издержки кредитора ( государственную пошлину) проценты и часть суммы основного долга. 

При таких обстоятельствах с ФИО2 в пользу АО «Тинькоффбанк» надлежит взыскать задолженность по договору от 00.00.0000 года У сумму задолженности в размере 12 323,21 рублей. (191 297, 27 рублей +5 025, 94 рублей- 184 000 рублей)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО4 А16 о взыскании задолженности в порядке наследования, удовлетворить, исковые требования АО «Тинькоффбанк» к ФИО4 А18 о взыскании задолженности в порядке наследования, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4 А17 задолженность по кредитному договору в сумме 321 707, 30 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 417, 07 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к А2 отказать. 

Взыскать в пользу АО «Тинькоффбанк» с ФИО4 А19 задолженность по договору от 00.00.0000 года У в размере 12 323,21 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Карнаева

Мотивированное решение изготовлено 00.00.0000 года.