УИД: 42RS0017-01-2024-000433-81

Дело № 2-427/2024 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Сальниковой Е.Н., при секретаре Русаковой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

03 июля 2024 г.

гражданское дело по иску ООО МФК «ОТП Финанс» к ФИО1, САО «ВСК» о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ОТП Финанс» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № МФО/810/0344288 от 25.03.2021 г. в размере 278079,86 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 5981 руб. 

Определением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 20.05.2024 по делу в качестве соответчика привлечено САО «ВСК». 

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор займа № от --.--.----., по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 238000 руб., сроком на 60 месяцев. Для исполнения обязательств по договору, а также для взаиморасчетов ответчику в банке был открыт счет №. Заем предоставлен ответчику путем зачисления на счет денежной суммы в размере 238000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Банк своевременно и в полном объеме выполнил обязательства по договору, заключенному с ответчиком. 

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора, а также Общих условий кредитного договора ООО МФК «ОТИ Финанс». В индивидуальных условиях отражена полная информация по предоставленному кредитором кредиту/займу (сумма кредита/займа, процентная ставка, полная стоимость в процентах и денежном выражении, количество и размер платежей, размер неустойки). Подписав Индивидуальные условия, ответчик подтвердила, что ей были предоставлены: один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. 

Ответчик принятые обязательства исполняла ненадлежащим образом. 30.07.2022 в связи с нарушениями сроков оплаты ежемесячных платежей ответчику направлено требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от --.--.----..

В соответствии с п. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

В соответствии с расчетом задолженность за период с 26.07.2021 по 28.02.2024 составила 278079,86 руб., в том числе: задолженности по основному долгу - 224571,97 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом - 53507,89 руб.

23.08.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № № от --.--.----., однако был отменен определением мирового судьи от 24.10.2022 г. 

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ОТП Финанс» не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие истца, о чем указал в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении. Суду пояснила, что до ноября 2021 г. она надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, прекратила исполнять по причине болезни и прохождения лечения. Кроме того, считает, что у нее страховой случай, в связи с чем, САО «ВСК» обязаны выплатить ей компенсацию по договору страхования.

Представитель ответчика САО «ВСК» - ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 213) в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении. Суду пояснила, что банк не является выгодоприобретателем по заключенному между ФИО1 и САО «ВСК» договору страхования. Страхователем является сама ответчица, в связи с этим исковые требования ООО МФК «ОТП Финанс» не могут быть удовлетворены за счет страховой выплаты. Урегулирование страхового случая в настоящее время приостановлено, поскольку не представлен необходимый пакет документов. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о рассмотрении дела.

Выслушав позицию ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что --.--.----. между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор займа № от --.--.----., по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 238000 руб., сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 33,9 % годовых (л.д. 37-41).

Для исполнения условий договора займа, а также для взаиморасчетов ответчику в банке был открыт счет №, на который ответчику были зачислены денежные средства в сумме 238000 руб., что подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, ООО МФК «ОТП Финанс» своевременно и в полном объеме выполнило обязательства по договору займа, заключенному с ответчиком. 

В соответствии с условиями договора ответчик обязалась производить погашение задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 8291,10 руб. (за исключением последнего платежа), однако обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 

30.07.2022 в связи с нарушениями сроков оплаты ежемесячных платежей ответчику направлено требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по договору займа № № от --.--.----.. 

При заключении договора займа № от --.--.----. ФИО1 25.03.2021 также заключила договор страхования с САО «ВСК» №, сроком действия до 25.03.2026, по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования в отношении застрахованного; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования, или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате нечастного случая, произошедшего в период действия договора страхования в отношении застрахованного; смерть в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования в отношении застрахованного; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования, или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования в отношении застрахованного (л.д. 72-73). 

Ссылаясь на указанный договор страхования, ФИО1 в качестве возражений относительно предъявленных к ней исковых требований полагает, что имеет место страховой случай 

<

данные изъяты>, в связи с чем, ее обязательства по кредитному договору должны быть исполнены страховщиком САО «ВСК».

Представитель ответчика САО «ВСК» против данной позиции ФИО1 возражает, указывая, что страховая компания не является выгодоприобретателем по договору страхования № от 25.03.2021, в связи с чем, не имеется оснований для удовлетворения исковых требований за счет страхового возмещения. 

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями договора страхования № № от --.--.----., заключенному между ФИО1 и САО «ВСК» выгодоприобретателем является застрахованное лицо, то есть, ФИО1 Правоотношения по взысканию задолженности возникли из договора займа, а не из договора страхования, в котором ООО МФК «ОТП Финанс» стороной, а также выгодоприобретателем не является.

По смыслу п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на их применение. Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования. 

Порядок действий Страхователя/Выгодоприобретателя в случае наступления страхового случая предусмотрен разделом 9 Правил страхования. 

Пунктом 9.4.3 Правил страхования предусмотрен конкретный перечень документов, необходимый страховщику для принятия решения по заявленному событию. Обязанность предоставления указанных документов лежит на заявителе (страхователе/выгодоприобретателе) по договору (л.д. 137-148, 184-193).

08.07.2022 ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату, уведомив о наступлении 26.05.2022 страхового события 

<

данные изъяты> К заявлению приложены: заявление на страхование, справка МСЭ, выписной эпикриз из медицинской карты. В нарушение п. 9.4.3 Правил заявителем не были представлены следующие документы: протокол проведения медико-социальной экспертизы №.25.42/2022 от --.--.----., направление на медико-социальную экспертизу, о чем письмами от 15.07.2022, 21.10.2022, 06.09.2022, 21.12.2022 она была неоднократно уведомлена (л.д. 101-123, 150-153, 155). 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что кредитор ООО МФК «ОТП Финанс» не является выгодоприобретателем по договору страхования, следовательно, исковые требования не могут быть удовлетворены за счет страховой выплаты, и на САО «ВСК» не может быть возложена обязанность по исполнению обязательств ФИО1 перед ООО МФК «ОТП Финанс» по договору займа. 

Вместе с тем, это не исключает защиты прав ответчика установленным законом способом, исходя из правоотношения, возникшего по договору страхования № от --.--.----., заключенному между ФИО1 и САО «ВСК». Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Из пояснений представителя ответчика САО «ВСК» в судебном заседании следует, что урегулирование страхового случая приостановлено до представления застрахованным лицом всех необходимых документов, о чем она неоднократно уведомлялась письменно, однако необходимые документы предоставлены в страховую компанию не были, что ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривалось. 

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с ответчиком кредитного договора, не противоречащим нормам действующего законодательства (л.д. 59-60).

Ответчиком ФИО1 расчет задолженности не оспорен, контррасчет, а также в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлены суду доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо данные, свидетельствующие о внесении сумм в счет погашения задолженности по кредиту, которые не были отражены банком на счете заемщика, либо не учтены кредитором, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом. 

Суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме и взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от --.--.----. в размере 278079,86 руб., в том числе: основной долг – 224571,97 руб., проценты за пользование займом – 53507,89 руб. 

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении с иском в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 5981,38 руб. от цены иска 278079,86 руб. (л.д. 7-8). Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, госпошлина в сумме 5981 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «ОТП Финанс» к ФИО1, САО «ВСК» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от --.--.----. в размере 278079,86 руб., в том числе: основной долг – 224571,97 руб., проценты за пользование займом – 53507,89 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины - 5981 руб. В удовлетворении требований к САО «ВСК» отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2024 года.

Судья Е.Н. Сальникова