Дело № 2-2980/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года гор. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой Е.Б., при секретаре Микора Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Экофинанс», о признании недействительным договора займа в части установления процентов, расторжении договора займа, прекращении начисления процентов и неустойки по договору займа, взыскании денежной компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился с иском в суд к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Экофинанс» (далее по тексту ООО МФО «Экофинанс»), о признании недействительным договора займа в части установления процентов, расторжении договора займа, прекращении начисления процентов и неустойки по договору займа, взыскании денежной компенсации морального вреда. В обоснование требований истец указал, что между ним и ООО МФО «Экофинанс» был заключен договор денежного займа (№) от (дата), по условиям которого Займодавец предоставляет Заемщику потребительский денежный заем в размере 20000 рублей на срок 10 дней по ставке 657% годовых. Полагает размер процентной ставки за пользование займом незаконным, а Договор в данной части недействительным по тем основаниям, что данный пункт договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку Договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на их содержание. Ответчик пользуясь юридической неграмотностью истца, и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил кредитный договор на заведомо не выгодных условиях, нарушив баланс интересов сторон. Полагает, что к договору займа следует применять порядок, установленный статьей 395 ГК РФ, в соответствии с которым, размер процентов по договору займа за 10 дней, должен составлять 54 рубля 16 копеек, с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ. (дата) в адрес ООО МФО «Экофинанс» им была направлена претензия о расторжении договора займа (№) от (дата) по соглашению сторон. Ответ на претензию до настоящего времени не получен. Кроме того, в п.12 Договора предусмотрено взыскание неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,05% в день от суммы просроченного платежа. Гражданским кодексом Российской Федерации запрещается злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерными нарушению обязательства. Установление неустойки в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа, по мнению истца является несоразмерным последствиям нарушения обязательств по погашению долга, в связи с чем истец ФИО1, на основании ст.333 ГК РФ просит её уменьшить. От имени ООО МФО «Экофинанс» истцу и его близким звонят неизвестные лица и в нецензурной форме требуют погашения суммы долга по договору, в связи с чем полагает, что ответчик в нарушении закона передал сведения о займе им денежных средств, третьим лицам и тем самым причинил истцу моральный вред, выразившейся в нравственных переживаниях.

Обращаясь с иском в суд, ФИО1 просит признать недействительным договор денежного займа (№) от (дата), заключенный между ФИО1 и ООО МФО «Экофинанс», в части установления процентов за пользование займом в размере 657% годовых; расторгнуть договор денежного займа (№) от (дата) и прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки по займу, взыскать денежную компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

Истец ФИО1, извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, о чем имеется уведомление о получении судебной повестки, в суд не явился, просил о рассмотрении дела без его участия. Суд определил возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ООО МФО «Экофинанс», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, о чем имеется уведомление о получении судебной повестки, в суд не явился, согласно заявлению просил о рассмотрении дела, без его участия. Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. 

Из содержания письменного отзыва ООО МФО «Экофинанс» усматривается, что (дата) в ООО МФО «Экофинанс» за получением потребительского займа (микрозайма) обратился ФИО1 При обращении к ответчику за получением микрозайма, ФИО1 была оставлена заявка на получение микрозайма с использованием соответствующего Интернет – сервиса, реализованного ответчиком на сайте crediplus (https:// crediplus.ru). При осуществлении мероприятий, направленных на регистрацию потенциального Заемщика на сайте crediplus с заведением персональной учетной записи и пароля учетной записи (аутификационных данных), позволяющих производить идентификацию истца, последний одновременно проставляет отметку в специально отведенном поле о принятии условий предоставления займа, Общих условий Договора микрозайма (приложение (№)) и Условий о предоставлении потенциальным заёмщиком согласия на обработку персональных данных, в том числе с целью получения в бюро кредитных историй информации о потенциальном Заемщике. Пройдя вышеуказанную процедуру регистрации, истец получил возможность доступа в личный кабинет на сайте crediplus через процедуру ввода аутентификационных данных клиента. С использованием функциональных возможностей указанного личного кабинета и при условии ввода верных аутентификационных данных истца, последний получил возможность оставить Заявку на получение микрозайма. В процессе аутентификации истцом было заполнено Заявление – анкета на получение микрозайма посредством присоединения к Соглашению об аналоге собственноручной подписи путем постановки соответствующей отметки на сайте Ответчика. При обращении за получением займа, истцом было дано согласие на обработку персональных данных, посредством указания и подтверждения принадлежности, точности, и достоверности предоставленных сведений в Заявлении – анкете. Далее между ООО МФО «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) (№) от (дата) на сумму 20000 рублей с процентной ставкой 675 % годовых от суммы займа, сроком на 10 дней, до (дата). Согласно графика платежей, оплата по договору займа предполагала единоразовый платеж в размере 23600 рублей. Индивидуальные условия Договора, а также остальную документацию, необходимую для получения микрозайма, Должник подписал посредством использования аналога собственноручной подписи на основании ФЗ № 63-ФЗ «об электронной подписи» от (дата). Весь процесс идентификации, авторизации, оформления и получения Заемщиком потребительского займа (микрозайма) происходил в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов. Ответчик, являясь участником системы эквайринга, исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, транзакция на сумму 20000 рублей на карту клиента, была произведена успешно (дата). Денежные средства были перечислены истцу. По состоянию на (дата) у истца образовалась просроченная задолженность в сумме 47600 рублей. 

Далее, как усматривается из письменного отзыва, истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о заключении истцом договора займа вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, что условия сделки являются крайне невыгодными для него, и, что другая сторона была осведомлена о перечисленных обстоятельствах и сознательно использовала их в своей выгоде. 

Представитель ответчика полагает, что процентная ставка по договору займа является обоснованной и не превышает допустимые среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Банком России (ЦБ РФ) для МФО. Просит в удовлетворении иска ФИО1 отказать в виду необоснованности заявленных исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца ФИО1 по следующим основаниям.

В соответствии с требования ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В соответствии со ст.60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключён в письменной форме независимо от суммы займа. 

В силу пункта 1 статьи 809 этого же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.8 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок её рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно п.1 ч.2 ст.9 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности ( пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 и п. 2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Положениями ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ (п.2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия (п.9): - сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; - срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); - валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); - процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; - информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором, отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); - количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; - порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); - способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); - указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); - указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа ) и требования к такому обеспечению; - цели использования заемщиком потребительского кредита (займа); - ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; - возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); - согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; - услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа ) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; - способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. 

В соответствии со ст.7 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п.14).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, (дата) между истцом ФИО1 и ООО МФО «Экофинанс» был заключен Договор микрозайма (№).

При заключении договора истцом ФИО1 на сайте crediplus (https:// crediplus.ru) были совершены действия, предусмотренные Общими условиями Договора потребительского займа (микрозайма) ООО МФО «Экофинанс», утвержденные приказом генерального директора ООО МФО «Экофинанс». В частности, истцом была оставлена заявка на получение микрозайма с использованием соответствующего Интернет – сервиса, реализованного ответчиком на сайте crediplus (https:// crediplus.ru). При осуществлении мероприятий, направленных на регистрацию потенциального Заемщика на сайте crediplus с заведением персональной учетной записи и пароля учетной записи (аутификационных данных), позволяющих производить идентификацию истца, последний проставляет отметку в специально отведенном поле о принятии условий предоставления займа, Общих условий договора микрозайма (приложение (№)), Условий о предоставлении им, как потенциальным заемщиком согласия на обработку персональных данных, в том числе с целью получения в бюро кредитных историй информации о нем.

Пройдя вышеуказанную регистрации, истец получил возможность доступа в личный кабинет на сайте crediplus через путём ввода аутентификационных данных клиента. С использованием функциональных возможностей указанного личного кабинета и при условии ввода верных аутентификационных данных истца, последний получил возможность оставить Заявку на получение микрозайма. 

В процессе аутентификации истцом было заполнено Заявление – анкета на получение микрозайма посредством присоединения к Соглашению об аналоге собственноручной подписи путем простановки соответствующей отметки на сайте Ответчика. При обращении за получением займа, истцом было дано согласие на обработку персональных данных, посредством указания и подтверждения принадлежности, точности, и достоверности предоставленных сведений в Заявлении – анкете. 

Договор микрозайма (№) от (дата) - является договором-офертой. Заимодавец - является микрофинансовой организацией. Совершение Заемщиком указанных в Правилах предоставления микрозаймов (Приложение (№)) действий (акцепт Оферты) означает полное и безоговорочное принятие Заемщиком всех условий Договора без каких-либо изъятий и/или ограничений и свидетельствует о том, что Договор юридически равносилен заключению договора в простой письменной форме (п.2 ст.434 ГК РФ).

Согласно скриншота Интернет страницы с программы перевода денежных средств «Ариус» по клиенту ФИО1 от (дата) денежные средства в сумме 20000 рублей были перечислены истцу.

Согласно договору (№) потребительского займа (микрозайма) ООО МФО «Экофинанс» от (дата), представленного в материалы дела истцом, сумма займа составила 20000 рублей, срок действия договора – 10 дней с момента списания денежных средств с расчетного счета кредитора, процентная ставка 657 %. При этом в правом верхнем углу Договора, крупными буквами имеется поле в котором указана процентная ставка 657 % годовых.

Согласно пункту 6 договора (№), общая сумма потребительского займа (микрозайма) подлежит возврату в последний день срока возврата суммы потребительского займа (микрозайма) и процентов за пользование суммой потребительского займа, и составляет 23600 рублей, из которых 20000 рублей – сумма основного долга, 3600 рублей - сумма начисленных процентов.

Таким образом установлено, что истцу ФИО1 перечислена сумма займа в размере 20000 рублей, после оформления заявки на получение займа в личном кабинете, и после дачи согласия на заключение договора-оферты.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что заключённый между истцом и ответчиком - ООО МФО «Экофинанс» договор микрозайма не противоречит приведенным нормам права. 

Общие условия договора потребительского займа (микрозайма) ООО МФО «Экофинанс», предоставленные ответчиком, утверждены приказом генерального Директора ООО МФО «Экофинанс» от (дата). Предложение (оферта) содержит информационный блок с условиями предоставления и возврата микрозайма. Указанные обстоятельства заключения договора микрозайма путем принятия оферты микрокредитной организацией и обстоятельства получения суммы микрозайма не отрицаются ФИО1, что усматривается из содержания искового заявления. 

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям ч.1 и ч.2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ и Законом «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от (дата) потенциальный Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального Заемщика с условиями Договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным Заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код) согласно нормам Федерального закона от (дата) № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Суд также полагает, что своими действиями ФИО1 в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ выразил свое согласие на использование во всех отношениях между заемщиком и займодавцем аналога собственноручной подписи заемщика в электронном виде.

Судом установлено, что условия договора потребительского займа были установлены сторонами по их соглашению, ФИО1 знал об условиях договора займа, о размере процентной ставки, предусмотренной за пользование займом, был согласен с ними и осуществил действия, направленные на получение денежных средств, тем самым принял на себя риски по исполнению данного договора потребительского займа. 

Таким образом, суд установил, что ФИО1 получил займ в ООО МФО «Экофинанс» на условиях, которые были ему известны, и с которыми он был согласен, знал о своих обязанностях по договору потребительского займа.

Обращаясь с иском в суд, ФИО1 просит признать недействительным условие договора займа в части установления процентов в на сумму займа в размере 657 годовых, сославшись на то, что указанное условие договора от (дата) не соответствует закону и нарушает его права, поскольку является кабальным, на которое он не мог повлиять. 

Истец ФИО1 просит расторгнуть договор займа и прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки.

Критерием определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является среднерыночные значения полной стоимости кредитов по категориям. 

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

Положениями ч.ч.8, 11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), установлен Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения, заключенные на срок до 1 месяца, на сумму до 30000 рублей за период с (дата) по (дата) составило: среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов - 613,177%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 817, 569%.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что процентная ставка в размере 657% годовых по договору займа от (дата), заключенного между истцом ФИО1 и ответчиком ООО МФО «Экофинанс» не превышает ограничений, установленных ч.ч.8, 11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно требованиям ч.3 ст.179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу ст.179 ГК РФ для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего, явно невыгодные для него условия совершения сделки, причинная связь между стечением тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных для потерпевшего условиях, осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде. 

Судом установлено, что договор займа (№) от (дата) был заключён ФИО1 в добровольном порядке. Доказательств того, что данная сделка была совершена под принуждением, обмана, под воздействием насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка была совершена вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях, истцом суду не представлено.

С учётом изложенного оснований для признания недействительным договор займа от (дата), заключённый между сторонами, в части установления процентов, в виду его кабальности суд не находит.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе, нормативно-правовые акты Центрального Банка Российской Федерации не предусматривают специальных правил и формул позволяющих установить зависимость и соотношение процентной ставки Договора займа со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. 

Ставка рефинансирования - это процентная ставка (в процентах годовых), которая применяется Центральным Банком Российской Федерации при предоставлении кредитов кредитным организациям. Данная величина не применяется к отношениям участников Договора микрозайма, одной стороной по которому является юридическое лицо (Заимодавец), а второй - физическое лицо (Ответчик).

Поскольку договор займа заключался по волеизъявлению обеих сторон, в соответствии со ст.421 ГК РФ, его условия устанавливались сторонами по согласованию, нарушений прав истца при этом не установлено.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств у суда не имеется оснований для расторжении договора займа.

Учитывая, что судом не установлены нарушения прав истца ФИО1 при заключении договора займа от (дата), суд исходя из требований ст.151 ГК РФ не находит оснований и для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании в его пользу денежной компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Экофинанс», о признании недействительным договор займа в части установления процентов, расторжении договора займа, прекращении начисления процентов и неустойки по договору займа, взыскании денежной компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение одного месяца со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Судья Матвеева Е.Б.