ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск-Илимский 15 мая 2018 года

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе: председательствующей судьи Родионовой Т.А., при секретаре Горбуновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-512/2018 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Нижнеилимский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, в обоснование которого указано, что 27.06.2014г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ***, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 350000,00 сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. Так, по состоянию на 31.01.2018г. задолженность по Договору составляет 653060,95 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

314543,48 руб. (задолженность по основному долгу) + 273017,47 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 65500,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 653060,95 руб. 

Кроме этого, считает, что истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору *** от 27.06.2014г. в размере 653060,95 руб., в том числе: 314543,48 руб. - задолженность по основному долгу, 273017,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 65500,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 9730,61 руб.; определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 653060,95 руб. рублей, начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда.

Истец ПАО КБ «Восточный», в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание, выразил своё согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, был надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил. 

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Факт неявки на почту за корреспонденцией из суда, расценивается как отказ от получения судебного извещения.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по рассмотрению настоящего гражданского дела по всем известным суду адресам, а именно: *** в суд не является, судебную корреспонденцию, направленную посредством заказной почтовой корреспонденции обратным уведомлением, не получает. 

Учитывая вышеизложенное, поведение ответчика расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции и злоупотребление правом, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика. 

В соответствии с ч.2 ст.233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). 

В судебном заседании установлено, что 27.06.2014г. между ПАО «Восточный экспресс банк», выступившим в качестве кредитора, и ФИО1, выступившим в качестве заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования *** о предоставлении кредита в размере 350000,00 руб., что подтверждается копией заявления ФИО1 о заключении договора кредитования, копией анкеты-заявителя ФИО1, копией заявления ФИО1 на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов, копией общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно представленного в материалы дела заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от 27.06.2014г. на номер счета *** была зачислена сумма кредита в размере 350000,00 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, ставка % годовых – 29,5%, дата выдачи кредита 27.04.2014г., окончательная дата погашения 27.06.2019г., дата платежа – 27 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 11224,00 руб. (ежемесячный внос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи не связанные с предоставлением кредита, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные).

27.06.2014г. ФИО1 также было подписано заявление на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», согласно которого заемщик обязуется производить плату за присоединение к программе страхования в размере 2100 руб. в месяц.

Из заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от 27.06.2014г. следует, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет - 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. 

Указанные заявления, а также анкета-заявление подписаны заемщиком ФИО1 

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно представленной суду копии графика гашения кредита, сумма ежемесячного платежа до изменения ставки составляет 13324,00 руб. в которую входят: сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом, а также сумма платы за присоединение к программе страхования. 

Со всеми условиями кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен, с условиями заключаемого кредитного договора был согласен, на что указывают подписи ФИО1 в графе заявитель под заявлением клиента о заключении договора кредитования ***. Подписав заявление ФИО1, также подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка

Свои обязательства истец - ПАО КБ «Восточный экспресс банк», выполнил, выдав 27.06.2014г. ответчику ФИО1 кредит в размере 350000 рублей, что подтверждается описательной частью искового заявления, графиком платежей, выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком.

В соответствии с условиями договора, ФИО1 взял на себя обязанность погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата полученного вышеуказанного кредита.

Как усматривается из выписки из лицевого счета *** взятые на себя по данному договору обязательства исполнял не надлежащим образом, нарушая сроки возврата полученного вышеуказанного кредита.

Согласно представленному представителем истца расчету, составленному по состоянию на 31.01.2018г., общая задолженность по Кредитному соглашению от 27.06.2014г. *** составляет 653060,95 рублей, в том числе: 314543,48 руб. - задолженность по основному долгу, 273017,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 65500 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. 

Расчет исковых требований по состоянию на 31.01.2018г., представленный истцом, судом проверен и принимается, ответчиком доказательств, опровергающих его, не представлено. При этом суд учитывает то обстоятельство, что представленный расчет задолженности не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, а также п.15 постановления Пленума Верховного Суда РСФСР от 08 октября 1998 года № 13/14, в силу которых проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами.

Как установлено в судебном заседании задолженность по вышеназванному кредитному договору в размере 653060,95 руб. имеет место и на момент разрешения спора по существу.

Каких-либо доказательств погашения кредитной задолженности в размере настоящих исковых требований – 653060,95 руб. ответчиком суду не представлено, размер указанной задолженности, порядок расчета неустойки и процентов, не оспорен. 

Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку неустойка за просроченные основной долг и проценты соразмерна сумме долга по погашению кредита, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, обязательство ответчика по возврату суммы кредита нельзя признать прекращенным. Ответчик фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, до дня фактического возврата суммы кредита, что прямо следует из положений ч.2 ст.809 ГК РФ.

Согласно пункту 4.2.2 Общих условий потребительского кредита начисление процентов прекращается, начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, в том числе в случаях когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда.

Заявлением клиента о заключении договора кредитования процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 29,5% годовых.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию проценты, начисленные банком за пользование кредитом, полученному по кредитному договору в размере 29,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, по день вступления решения суда в законную силу.

Вместе с тем, требования истца о взыскании процентов с суммы в размере 653060,95 руб. по день вступления решения суда в законную силу, нельзя признать обоснованными, поскольку в данную сумму включены проценты и неустойка. 

Таким образом, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат удовлетворению частично. С ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать задолженности по договору *** от 27.06.2014г. по состоянию на 31.01.2018г. в размере 653060,95 рублей, в том числе: 314543,48 руб. - задолженность по основному долгу, 273017,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 65500,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 29,5% годовых на остаток суммы основного долга в размере 314543,48 руб., начиная с 31.01.2018г. по день вступления решения суда в законную силу.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим исковым заявлением подтверждены платежным поручением *** от 14.02.2018г. в размере 9730,61 руб. 

С учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 9730,61 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕ Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору *** от 27.06.2014г. в размере 653060,95 рублей, в том числе: 314543,48 руб. - задолженность по основному долгу, 273017,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 65500,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; сумму оплаченной государственной пошлины в размере 9730,61 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование денежными средствами в размере 29,5% годовых с суммы основного долга по кредиту 314543,48 руб., начиная с 31.01.2018г. по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении иска о начислении процентов на сумму 653060,95 руб. по день вступления решения суда в законную силу - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 22.05.2018г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.А. Родионова