Дело № 2-2543/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Хабаровой Л.В., 

при секретаре Сатыбаевой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК "НЕЙВА" ООО к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, 

У С Т А Н О В И Л:

БАНК "НЕЙВА" ООО обратился в районный суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 102 900 руб. 93 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в сумме 83 046 руб. 14 коп., по процентам – 17009 руб. 25 коп., пени 2 845 руб. 54 коп., расторжении кредитного договора № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Так же просят взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9258 руб. 02 коп. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между БАНК "НЕЙВА" ООО и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., по ставке 

<

данные изъяты> % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером 

<

данные изъяты>., выпиской с ссудного счета заемщика. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № 

<

данные изъяты>. Поскольку ответчиками нарушены обязательства по кредитному договору, БАНК "НЕЙВА" ООО обратился с настоящим требованием в суд.

В судебное заседание представитель истца БАНК "НЕЙВА" ООО не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. 

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3). 

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков и представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

БАНК "НЕЙВА" ООО является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций. 

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между БАНК "НЕЙВА" ООО и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

данные изъяты> 

Согласно условиям, предусмотренным вышеуказанным кредитным договором, банк предоставляет клиенту займ в размере 100 000 рублей на срок до 14.11.2021 г., проценты за кредит начисляются на остаток основной ссудной задолженности по кредиту по ставке 

<

данные изъяты> % годовых. 

Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно аннуитетными, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита и до полного погашения кредита. Погашение задолженности осуществляется согласно Графику погашения кредита, в соответствии с которым платеж должен осуществлять ежемесячно не позднее 

<

данные изъяты> числа каждого месяца в размере 3 047 руб. 56 коп.

Заемщик была ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем поставила свои подписи в кредитном договоре, приложении 

<

данные изъяты> к кредитному договору, в Графике платежей.

Взятые на себя обязательства Банком были исполнены в полном объеме. Так, согласно заявлению заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ., расходному кассовому ордеру №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. получила от банка в кредит сумму в размере 100 000 руб.

Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по данному договору явилось поручительство ФИО2, по договору, которая, согласно п. 1.1. договора несет солидарную ответственность с заемщиком перед банком и обязуется отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств заемщика, включая уплату штрафных санкций, процентов за пользование кредитом, суммы кредита, возмещение убытков, а также судебных и иных издержек по взысканию долга.

Вместе с тем, ответчики принятые на себя обязательства не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят.

Согласно п. 7.2. общих условий договора (л.д. 13-14) Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом, в том числе, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита в соответствии с п. 7.2.1. 

Из п. 4 общих условий договора следует, что заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, указанной в индивидуальных условиях, в том числе, подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита. 

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Поручитель обязан выполнить свои обязательства по первому простому письменному требованию кредитора о полном или частичном невыполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору в объеме, указанном кредитором, в течении 30 календарных дней с момента получения такого письменного требования путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора, перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, путем передачи иного имущества, включая имущественные права (п. 2.2. договору поручительства).

В сроки, установленные Банком в досудебных требованиях о погашении просроченной задолженности по ссуде, задолженности по основному долгу, просроченным процентам и пени по кредиту, задолженность ответчиками погашена не была.

На предложение о расторжении договора потребительского кредита исх. Номер 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., направленное в адрес ФИО1, никакого письменного ответа в банк не поступало, заемщик корреспонденцию не получает, поручитель о перспективе судебного взыскания уведомлена, добровольно погашать задолженность отказывается. 

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с читающимися процентами. 

Судом установлено, что в нарушение закона и кредитного договора заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по кредитному договору № 

<

данные изъяты> г. составляет 102 900 руб. 93 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в сумме 83 046 руб. 14 коп., по процентам – 17 009 руб. 25 коп., пени 2 845 руб. 54 коп.

Представленный истцом письменный расчет задолженности, образовавшийся у ответчиков и предъявленный ко взысканию, согласуется с представленной выпиской по счету, ответчиками в судебном заседании и не оспаривался, судом под сомнение не ставится.

Ответчиками возражений на произведенный расчет задолженности, либо контррасчет, суду представлено не было.

В предусмотренные сроки кредит не возвращен, проценты за пользование кредитом в полном размере не уплачены, требования банка о досрочном погашении существующей задолженности ответчиками в добровольном порядке не исполнены.

Ответчиками добровольно было принято решение о заключении кредитного договора, договоров поручительства и залога на указанных условиях.

В суд ответчиками доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств не представлено, все произведенные ответчиками платежи учтены при расчете задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выписками по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязалась выполнить условия договора по возврату заемных денежных средств и уплате процентов в окончательный срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что ответчиками нарушены принятые на себя обязательства по кредитному договору, образовавшаяся задолженность в добровольном порядке не погашена.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой… (ст.329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии со ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Пункт 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает начисление неустойки 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов, когда проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщику начисляется пени из расчета 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер штрафных санкций не превышает 20% годовых (л.д. 7 оборот).

Учитывая, что с кредитным договором ответчик была ознакомлена и согласна, соглашение о неустойке между сторонами достигнуто.

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон…

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Поскольку договор ответчиком подписан, суд приходит к выводу, что предусмотренная законом обязательная письменная форма соглашения о неустойке сторонами была соблюдена.

Исходя из заявленных истцом исковых требований, системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также, установив факт нарушения ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчиков пени в размере 4 225,58 руб. 

Таким образом, с ФИО1, ФИО2 в пользу БАНК "НЕЙВА" ООО подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 900 руб. 93 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в сумме 83 046 руб. 14 коп., по процентам – 17 009 руб. 25 коп., пени 2 845 руб. 54 коп.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 Кодекса). 

Поскольку заемщиками допущена просрочка погашения кредита, повлекшая за собой досрочное взыскание всей суммы задолженности, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения кредитного договора, что влечет его расторжение.

При подаче искового заявления БАНК "НЕЙВА" ООО уплачена государственная пошлина в сумме 9 258 руб. 02 коп. руб., что подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ г. Поскольку данные затраты банка признаются судом судебными расходами, а решение суда принято в пользу истца, уплаченная госпошлина, в соответствии со ст.98 ГРК РФ, подлежит возмещению в полном объеме за счет ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования БАНК "НЕЙВА" ООО к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 

<

данные изъяты>., заключенный с ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу БАНК "НЕЙВА" ООО задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 102 900 руб. 93 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в сумме 83 046 руб. 14 коп., по процентам – 17 009 руб. 25 коп., пени 2 845 руб. 54 коп., расходы по оплате госпошлины по 9 258 руб. 02 коп. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Хабарова