гражданское дело № 2-83/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 10 сентября 2020 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего - судьи Абумова В.Ю. при секретаре судебного заседания Тутарковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк указал, что 20.11.2013 между сторонами заключен договор кредитования, согласно которому Банком предоставлены денежные средства - 132 088 рублей, а заемщик обязался возвратить кредит и проценты в порядке и на условиях договора. Вместе с тем, заемщик обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок оплаты, что привело к просроченной задолженности (по состоянию на 16.01.2020 - 169 258 рублей 29 копеек). Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины - 4 585 рублей 17 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание также не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, направил в суд отзыв, в котором просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в заявленных исковых требованиях.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав дело, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Банк является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии, выданной Центральным банком РФ.

Из дела следует, что 20.11.2013 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением (офертой) о заключении с ней договора кредитования на сумму 132 088 рублей, ставка 24% годовых, полная стоимость кредита 26,81 % годовых, на срок 60 месяцев, до 20.11.2018.

Из графика гашения кредита, являющегося неотъемлемой частью заявления, следует, что ФИО1 обязалась ежемесячно в период с 20.12.2013 по 20.11.2018 погашать платежи по кредитному договору в размере 3 800 рублей, последний платеж - 3 738 рублей 77 копеек.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета Банка предусмотрено, что Банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковский операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления Банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичной оплаты стоимости товара (услуг) с использованием безналичного расчета; безналичного перечисления денежных средств на другой счет; снятия наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков (п. 3.1.).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1.); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2.); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3.).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что в силу приведенных положений закона и договора дает Банку право на предъявление требования о взыскании задолженности.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, проверенным и признанным судом верным, задолженность ответчика по состоянию на 16.01.2020 по уплате основного долга - 110 442 рубля 35 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 58 835 рублей 94 копейки.

По доводу ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В изложенных в п. 17 Постановления разъяснениях указано, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18 Постановления).

Из дела следует, что в соответствии с согласием заемщика платежи должны осуществляться ежемесячно 20-22 числа каждого месяца в размере 3 800 рублей в период с 20.12.2013 по 22.10.2018, размер последнего платежа 20.11.2018 - 3 738 рублей 77 копеек.

Таким образом, условиями кредитного договора предусматривалось ежемесячное внесение определенной суммы обязательного платежа в счет погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате подлежит применению срок исковой давности.

10.01.2017 истцом направлено в суд заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.11.2013. 

Мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан 10.01.2017 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который 26.02.2018 отменен в связи с поступившим возражением ответчика.

09.02.2020 исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 направлено в Абазинский районный суд Республики Хакасия.

ФИО1 до 22.12.2014 не внесла очередной платеж в погашение основного долга и процентов, с указанной даты кредитору стало известно о нарушенном праве по платежу за декабрь 2014 года, и далее 20-22 числа ежемесячно о каждом последующем не внесенном платеже.

С исковым заявлением истцу по каждому платежу необходимо было обратиться не позднее трех лет с момента его невнесения в установленный срок.

Принимая во внимание, что задолженность образовалась в период с 22.12.2014, исковое заявление направлено истцом в суд 09.02.2020 почтовым отправлением, а общий срок исковой давности 3 года, с учетом того, что срок не исчислялся с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (10.01.2017) до момента его отмены (26.02.2018), то есть 1 год 47 дней, то исковая давность по части платежей пропущена. 

Следовательно, в пределах срока исковой давности определяется задолженность по платежам с 24.12.2015 (от 09.02.2020 отнимается (3 года + 1 год 47 дней)).

Задолженность по кредитному договору от 20.11.2013 в пределах срока исковой давности составляет 134 620 рублей 83 копейки (с 24.12.2015 по 20.11.2018), из которых, задолженность по основному долгу - 95 005 рублей 49 копеек (получена путем сложения сумм гашения основного долга по графику гашения кредита с 24.12.2015 по 20.11.2018), задолженность по процентам - 39 615 рублей 34 копейки (37 933 рубля 28 копеек (получена путем сложения сумм гашения процентов по графику гашения кредита с 20.01.2016 по 20.11.2018) + 1 682 рубля 06 копеек (95 005 рублей 49 копеек х 24 % х 27 дней : 366, за 27 дней с 24.12.2015 по 20.01.2016)).

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся расходы на оплату услуг представителя (ст. 94 ГПК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4 585 рублей 17 копеек, что соответствует сумме заявленных исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворяются частично в сумме 134 620 рублей 83 копеек, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 3 892 рубля 42 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 20.11.2013 в сумме 134 620 рублей 83 копеек, из которых задолженность по основному долгу составила 95 005 рублей 49 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 39 615 рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 892 рублей 42 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Председательствующий В.Ю. Абумов