Дело № 2-111/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Рамешки 23 июля 2018 года

Рамешковский районный суд Тверской области в составе

председательствующего Кирилловой Н.В.,

при секретаре Булавкиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, указав, что 09.11.2015г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 994081 руб. 16 коп., на срок до 10.11.2025г. с процентной ставкой 18% годовых. В соответствии с кредитным договором (п.п. 6 п.1 кредитного договора), размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18135 руб. 82 коп. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои обязательства в срок и в полном объеме при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на открытом счете платежной банковской карты заемщика № 4272290296559602 суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п.п. 20 п. 1 кредитного договора). В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора банк направил ответчику требование (уведомление) о досрочном погашении всей суммы задолженности, в срок не позднее 10.08.2017г., однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены. В соответствии с п.п. 12 п. 1 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки ( пени) составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.11.2015г. составляет 1122980 руб. 94 коп, из которых: просроченная задолженность по кредиту - 971715 руб. 05 коп.; плановые проценты за пользование кредитом - 147291 руб. 57 коп.; задолженность по пени - 3 200 руб. 77 коп.; задолженность по пени по просроченному долгу - 773 руб. 55 коп. Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения. 

24.05.2013г. ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт 

<

***>, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», подписания расписки от 28.05.2013г. в получении международной банковской карты ВТБ 24 - кредитной карты №4272-2908-3362-9157. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми согласился ответчик путем направления и подписания анкеты-заявления и получения банковской карты, что подтверждается распиской в ее получении. Согласно расписке, при получении банковской кредитной карты ответчику был установлен кредитный лимит (кредит) в размере 123000 руб. Таким образом, исходя из ст. 819 ГК РФ, п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, анкеты-заявления, расписки, ответчику был предоставлен кредит. Исходя из п. 5.1, 5.4. Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета ответчика в безакцептном порядке. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее минимального платежа, т.е. не менее 5% суммы задолженности по кредиту, а также начисленные проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Если ответчик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Общая сумма задолженности по кредитному договору №633/5403-0002788 от 24.05.2013г. составила 70587 руб. 87 коп., в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 48292 руб. 27 коп.; плановые проценты за пользование кредитом - 10338 руб. 83 коп.; задолженность по пени - 11956 руб. 77 коп. Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения. Поскольку ВТБ ( ПАО ) заявил размер пени, уменьшенный на 90 % от размера неустойки подлежащей уплате в соответствии с установленными условиями кредитного соглашения, дальнейшее уменьшении неустойки судом, как по заявлению ответчика, так и судом самостоятельно будет необоснованным и незаконным, поскольку заявленный и самостоятельно уменьшенный банком подлежащий взысканию размер неустойки полностью отвечают требованиям справедливости и соразмерности. На основании протокола № 51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.11.2015г. в сумме 1122980 руб. 94 коп., задолженность по кредитному договору №633/5403-0002788 от 24.05.2013г. в сумме 70587 руб. 87 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 14167 руб. 84 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом ....

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом ....

Суд, исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В договоре 

<

***> от 09.11.2015г., договоре 

<

***> от 24.05.2013г. указано, что разногласия разрешаются в Мещанском районном суде г. Москвы.

В рассматриваемом случае между сторонами не достигнуто соглашение об изменении правил территориальной подсудности вытекающих из договоров займа, поскольку в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при их изменении подсудность должна быть определена в пределах субъекта РФ по месту нахождения заемщика, тогда как в рассматриваемом случае подсудность определена в субъекте, отличном от места жительства заемщика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2015г. банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 994081 руб. 16 коп., на срок до 10.11.2025г. с процентной ставкой 18% годовых .... ФИО1 заполнил анкету-заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» ....

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 994081 руб. 16 коп. ....

24.05.2013г. в порядке положений ст. 434, 438 ГК РФ банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт 

<

***>, путем подписания анкеты-заявления .... Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) .... расписки в получении международной кредитной карты от 28.05.2013г. ....

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставил ФИО1 кредитную карту VisaClassic, с кредитным лимитом в размере 123000 руб., что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 32-33), расчетом задолженности ....

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из п. 6 кредитного договора от 09.11.2015г. 

<

***>, ФИО1 обязан был погашать кредит и сумму процентов за пользованием кредитом ежемесячно 1 числа каждого календарного месяца ....

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору 

<

***>, ФИО1 не исполнял надлежащим образом условия договора. По состоянию на 14.08.2017г. сумма задолженности составляет 1122980 руб. 94 коп, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 971715 руб. 05 коп.; плановые проценты за пользование кредитом - 147291 руб. 57 коп.; задолженность по пени - 3 200 руб. 77 коп.; задолженность по пени по просроченному долгу - 773 руб. 55 коп. ....

Как следует из п. 5.1, 5.4. Правил предоставления и использования кредитных карт ВТБ 24, погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств. 

Клиент обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 5% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца.

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном п. 5.1 Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по кредиту, установленную пунктами 5.3, 5.4 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. 

Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Как усматривается из расчета задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт 

<

***>, ФИО1 не исполнял надлежащим образом условия договора. По состоянию на 14.08.2017г. сумма задолженности составляет 70587 руб. 87 коп., в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 48292 руб. 27 коп.; плановые проценты за пользование кредитом - 10338 руб. 83 коп.; задолженность по пени - 11956 руб. 77 коп. ....

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик ФИО1 существенно нарушил условия договоров, а именно не исполняет свои обязательства по кредитным договорам перед банком, систематически нарушает обязательства по оплате ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность. 

Истец направлял должнику требования о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств (л.д.30-31), что не повлекло погашение задолженности от должника. Следовательно, не выплачивая задолженность по кредитному договору до настоящего времени, ответчик нарушает требования ст. 309, 310, 819 ГК РФ, а также ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам, неустойке, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитных договоров 

<

***> от 09.11.2015г., 

<

***> от 24.05.2013г.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк ВТБ снизил размер неустойки до приемлемого уровня, в связи с чем оснований для применения судом положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами ....

С учетом изложенного, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика суммы задолженности: по договору 

<

***> от 09.11.2015г. в размере 1122980 руб. 94 коп.; по договору 

<

***> от 24.05.2013г. в размере 70587 руб. 87 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14167 руб. 84 коп., что подтверждено платежным поручением № 345 от 13.04.2018г. .... которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность :

по кредитному договору 

<

***> от 09 ноября 2015 года в сумме 1122980 руб. 94 коп., в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 971715 руб. 05 коп.; плановые проценты за пользование кредитом - 147291 руб. 57 коп.; задолженность по пени - 3 200 руб. 77 коп.; задолженность по пени по просроченному долгу - 773 руб. 55 коп.; 

по кредитному договору 

<

***> от 24 мая 2013 года в сумме 70587 руб. 87 коп., в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 48292 руб. 27 коп.; плановые проценты за пользование кредитом - 10338 руб. 83 коп.; задолженность по пени - 11956 руб. 77 коп.;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 14167 руб. 84 коп., а всего 1207736 (один миллион двести семь тысяч семьсот тридцать шесть) руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня со дня вынесения.

Судья подпись

Решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ находится в материалах дела № 2-111/2018 в Рамешковском районном суде Тверской области.

Верно.

Судья подпись

Решение не обжаловано, вступило в законную силу