РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

Дело № 2-7932/2019

г. Абакан

12 февраля 2019 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Булавиной Т.Э.,

при секретаре Астанаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ДТП о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», ФИО) обратилось в суд с исковым заявлением к ДТП. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ДТП заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО предоставил ответчику кредит в размере 60 095 руб. под 28% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и к начислению неустойки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2048 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2113 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед ФИО составила 118 743,13 руб., из которых: 55 855,11 руб. – просроченная ссуда, 11 911,24 руб. – просроченные проценты, 24 435,95 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 26 540,83 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность. В связи с чем, ФИО просит взыскать в ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 574,86 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего ФИО в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом. ФИО С.А., действующая на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие ФИО истца.

Ответчик ДТП в судебное заседание не явилась, будучи извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направив для участия в судебном заседании своего ФИО.

В судебном заседании ФИО ответчика ФИО, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также к размеру неустойки просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить ее размер до 5 000 руб.

ФИО истца ФИО С.А. направлен отзыв на возражения ответчика на иск, из которого следует, что, по мнению истца, учитывая, что последний платеж по кредитному договору был произведён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности, о пропуске которого заявлено ответчиком, истекает ДД.ММ.ГГГГ, настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ также не имеется, поскольку ответчиком объективных доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представлено. В связи с чем, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Руководствуясь ст. 48, ч.ч.3.5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ФИО ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование ФИО приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Центральным ФИО Российской Федерации.

В соответствии с паспортом и свидетельством о заключении брака ответчику ДТП, в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ брака присвоена фамилия ФИО1.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на день заключения договора) по кредитному договору ФИО или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ ДТП. обратилась в ФИО с заявлением-офертой, в котором, ознакомившись с Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты, просила ФИО заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета-1, договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита – 60 095 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 28% годовых. В случае согласия ФИО на заключение с ней договоров, ДТП просила ФИО произвести акцепт предложенной в настоящем заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей банковский счет-1; предоставить указанную в заявлении сумму кредита на открытый ей банковский счет-1 №.

ФИО акцептовал оферту заемщика, открыв на имя ДТП банковский счет и зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет № кредит в сумме 60 095 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Подписав заявление-оферту, ДТП приняла график осуществления платежей, указанный в заявлении-оферте, являющийся неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты, обязалась в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике.

Согласно графику осуществления платежей, указанному в заявлении, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 1871,11 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 1825,41 руб. 

ФИО, зачислив сумму кредита на счет заемщика, исполнил свои обязательства по договору.

Между тем, из представленной ФИО выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности, усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ДТП. в размере 2 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ со счета ответчика произведено списание 22,56 руб. в счет уплаты просроченных процентов по договору. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, оставленное без ответа. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Подписав заявление-оферту, ДТП. в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить ФИО штрафные санкции. 

В разделе «Б» заявления-оферты указано, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; в случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному ФИО расчету общая сумма задолженности ДТП. по вышеуказанному кредитному договору составляет 118 743,13 руб., из них: просроченная ссуда – 55 855,11 руб., просроченные проценты – 11 911,24 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24 435,95 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 26 540,83 руб. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, распределение поступивших от ДТП денежных средств отвечает требованиям и порядку, установленным ст. 319 ГК РФ, а потому данный расчет суд полагает возможным положить в основу принимаемого решения. 

Ответчиком правильность расчета не оспаривалась, контррасчета в материалы дела не представлено, так же как и сведений о погашении задолженности. 

Между тем, ФИО ответчика в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно графику гашения кредита заемщик обязался ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносить платежи по кредитному договору на погашение основного долга, процентов за пользование кредитом в размере 1 871,11 руб. Последний платёж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, в суд с настоящим иском ФИО обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте, следовательно, срок исковой давности ФИО не пропущен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом имеющихся в материалах дела сведений о судебном приказе мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании кредитной задолженности в пользу ФИО с ДТП., отменённого ДД.ММ.ГГГГ), а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пропущен.

Следовательно, заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям является частично обоснованным, в связи с чем, с ДТП в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате основанного долга и процентов в размере 44 860,94 руб.

Вместе с тем, анализируя условия договора, предусматривающие штрафные санкции за нарушение клиентом сроков погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что указанные штрафные санкции являются неустойкой. 

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.п. 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Принимая во внимание ходатайство ФИО ответчика о снижении размера неустойки, размер задолженности, период, за который она образовалась, размер договорной неустойки, ключевую ставку ФИО России, руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки в размере 50976,78 руб. (24 435,95 руб. + 26 540,83 руб.) является завышенной, несоразмерной последствиям допущенного нарушения, в связи с чем, полагает возможным уменьшить ее размер до 5 000 руб. 

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца пропорционально сумме удовлетворённых исковых требований, т.е. в сумме 3 075,13 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ДТП в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: 44 860 руб. 94 коп. – просроченная ссуда и просроченные проценты, 5 000 руб. – неустойка за просрочку уплаты кредита и процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 075 руб. 13 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Судья Т.Э. Булавина

Копия верна

Судья Т.Э. Булавина