Судья Ендонов Е.К. Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Троицкое 04 сентября 2020 года 

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Ендонова Е.К., 

при секретаре Бадушевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 758 538,54рублей на срок 60 месяцев под 16,49 % годовых, под залог транспортного средства LADA Granta БЕЛЫЙ, 2019, №, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора является указанное транспортное средство. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре.

В связи с нарушением заемщиком обязанности возвратить полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях заключенного договора, истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, которое не исполнено. Задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 776814,77 рублей, из них: просроченная ссуда – 701470,06 рублей, просроченные проценты – 37122,44 рублей, проценты по просроченной ссуде – 921,99 рублей, неустойка по ссудному договору – 35895,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1255,31 рублей, иные комиссии – 149 рублей.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 776814,77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16968,15 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 408 346,84 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО5 не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело без её участия, против вынесения заочного решения не возражала. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон может являться основанием для расторжения договора по решению суда по требованию другой стороны договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – индивидуальные условия) усматривается, что Банк предоставляет ФИО1 кредит в сумме 758 538,54 руб. под 16,49 % годовых сроком на 60 месяцев, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами по 5 число каждого месяца, размер платежа – 18651,3 рублей. 

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что на период участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 14,49 % годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором Заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4 процентных пункта начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление о включении его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита. 

Таким образом, процентная ставка по кредиту была снижена до 14,49 % годовых, что также подтверждается Приложением к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № в виде графика платежей.

При подписании анкеты-соглашения Заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен со всеми Положениями дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка и просит подключить его к Системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки: LADA, модель: Granta, 2019 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №.

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита. Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Эти обстоятельства подтверждаются выпиской по расчетному счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк». 

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом истца, из которого следует, что задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 776814,77рублей, из них: просроченная ссуда – 701470,06 рублей, просроченные проценты – 37122,44 рублей, проценты по просроченной ссуде – 921,99 рублей, неустойка по на остаток основного долга – 35895,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1255,31 рублей, иные комиссии – 149 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу и признает его верным. Расчет произведен на основании условий кредитного договора с учетом сниженной процентной ставки и установленным сторонами графиком погашения займа. Ответчиком данный расчет не оспорен и иной расчет суду не представлен.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий заключенного кредитного договора, а потому служит основанием для наступления ответственности согласно условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Ответчику направлена досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Данная претензия направлена ДД.ММ.ГГГГ по адресу, указанному в кредитном договоре, но в установленный срок ФИО1 она не исполнена. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в рассчитанном судом размере.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 10 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения обязательств между Банком и Заемщиком при заключении кредитного договора предусмотрено положение о предоставлении в залог транспортного средства марки: LADA, модель: Granta, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 (семь) %;

- за второй месяц – на 5 (пять) %;

- за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Как следует из договора купли-продажи автомобиля № АКО-000572 от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля ВАЗ (LADA) Granta 2 поколение, 2019 года выпуска, VIN №, приобретаемого ФИО1, составляет 571 500 рублей. 

Истец требует определить начальную продажную цену реализации автомобиля с учетом указанных положений Общих условий с применением дисконта в размере 28,55% его начальной продажной стоимости, которая должна составлять 408 346,84 рублей. Суд полагает, что с такой оценкой начальной продажной цены заложенного имущества следует согласиться, поскольку соответствует условиям договора и позволяет соблюсти баланс интересов банка и должника. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО "Совкомбанк", предъявленных к ответчику ФИО1, и необходимости их удовлетворения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ПАО "Совкомбанк" уплатило государственную пошлину в размере 16968,15 руб. за подачу искового заявления к ФИО1. Следовательно, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика полностью. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 776 814 (семьсот семьдесят шесть тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссуда – 701470,06 рублей; просроченные проценты – 37122,44 рублей; проценты по просроченной ссуде – 921,99 рублей; неустойка на остаток основного долга – 35895,95 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 1255,31 рублей; иные комиссии – 149 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 968 (шестнадцать тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 15 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - транспортное средство марки: LADA, модель: Granta, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 408 346 (четыреста восемь тысяч триста сорок шесть) рублей 84 копейки.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда подать в Целинный районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда. 

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Целинный районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий судья Е.К. Ендонов