Дело № 2-939/2021

Изготовлено 30 марта 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Лабутиной Н.А.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-20-187600/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось в суд с иском о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (далее – финансовый уполномоченный) №У-20-187600/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указало, что решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО4 взыскана часть страховой премии в размере 37 543 рубля 37 копеек.

ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» с указанным решением не согласно, поскольку договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не был заключен в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по которому оплачена ФИО2 досрочно. 

Данное обстоятельство подтверждается тем, что указанный договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует требованиям, указанным в п. 18 индивидуальных условий кредитного договора, а именно заключен по рискам, исключающим несчастный случай, в то время, как договор страхования жизни, согласно кредитному договору должен быть заключен по рискам «Смерть застрахованного» и «Установление застрахованному инвалидности 1 группы» именно в результате несчастного случая.

Кроме того, полагает, что при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, в связи с чем, оснований для применения п.1 ст.958 ГК РФ не имеется.

Также указывает, что ФИО2 пропущен срок для обращения с заявлением о выплате части страховой премии.

Просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв, согласно которому считает решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ законным и обоснованным.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв, согласно которому считает решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ законным и обоснованным. Дополнительно указывает, что оба договора страхования были заключены совместно с кредитным договором, были подписаны путем одноразового введения кода ЭЦП, то есть находились в одном комплекте. Просил отказать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в удовлетворении требований.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления, в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из части 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите» следует, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Пунктом 2.4. статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите», договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 взыскана часть страховой премии в размере 37 543 рубля 37 копеек 

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО2 о взыскании части страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 187 000 рублей на срок 60 месяцев, погашение суммы кредита производится в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, стандартная процентная ставка по кредиту составляет 18,99% годовых (п.4.1). Процентная ставка на дату заключения договора составляет 14,99% годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита, в размере 4% годовых (п.4.1.1).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, целями использования заемщиком потребительского кредита является добровольная оплата заемщиком по договору дополнительных услуг по программе: «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными», «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению Заемщика.

В пункте 18 Индивидуальных условий указаны договора, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком льготы, предусмотренной п.4 Индивидуальных условий. 

Согласно указанному пункту индивидуальных условий, для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих условий, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным далее требованиям: 

а) по добровольному договору страхования на весь срок договора кредита должны быть застрахованы следующие страховые риски:

- страховой риск «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее риск – Смерть заемщика);

- страховой риск « Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность Заемщика»).

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

б) по добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в размере не менее размера задолженности по кредиту (состоит из суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии) по состоянию на дату заключения настоящего договора кредита.

- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности заемщика по договору кредита на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора кредита).

г) срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) – не менее срока действия договора кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору заемщика при заключении договора кредита, должна приходиться на дату заключения договора кредита.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были также заключены два договора страхования: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья.

Согласно полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованы страховые случаи (страховые риски): 

- смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); 

- установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); 

- дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»). 

Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. В частности, при рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий).

Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного» составила 142 530 рублей 48 копеек.

Страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. При досрочном исполнении Застрахованным обязательств по договору потребительского кредита, Полис-оферта продолжает действовать.

Страховая премия – 38 406 рублей 26 копеек.

Согласно полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» № от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованы страховые случаи (страховые риски): 

- смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»); 

- установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»).

Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. 

Страховая сумма составила 142 530 рублей 48 копеек.

Страховая сумма и сумма страховой выплаты по настоящему Полису-оферте определяется в размере задолженности Застрахованного по кредиту наличными, предоставленному страхователю (застрахованному) Банком в рамках договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. При досрочном исполнении Застрахованным обязательств по договору потребительского кредита, Полис-оферта продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливаются в соответствии с первоначальным графиком платежей по договору потребительского кредита.

Страховая премия составила 6 063 рубля 25 копеек.

Проанализировав договоры страхования: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, условия их выдачи, страховые суммы, страховые премии, суд приходит к выводу, что они заключены в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в обоих договорах страхования имеется указание на наличие кредитного договора, заключались в один день с кредитным договором, на один и тот же срок (60 месяцев).

Кроме того, суд принимает во внимание, пояснения ФИО2, согласно которым, все три договора находились в одном комплекте и подписывались однократным введением пароля электронной цифровой подписи.

Так же суд учитывает, что в соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора страховая сумма по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» должна составлять не менее размера задолженности по кредиту (состоит из суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии) по состоянию на дату заключения настоящего договора кредита.

Поскольку сумма основного долга по кредиту составляла 187 000 рублей, а страховая сумма в обоих договорах страхования указана в размере 142 530 рублей 48 копеек, то страховая премия по договору страхования должна составлять 44 469 рублей 52 копейки, то есть 38 406 рублей 26 копеек (страховая премия по договору № от ДД.ММ.ГГГГ) +6 063 рубля 25 копеек (страховая премия по договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, суд принимает во внимание, что из пункта 11 индивидуальных условий кредитного договора следует, что целями его использования является, в том числе, оплата по договорам дополнительных услуг по программам заключенных договоров страхования.

Более того, судом учтено, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не представлено суду доказательств, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен иной кредитный договор, в обеспечение обязательств по которому мог бы быть заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд полагает, что именно заключение двух договоров страхования повлекли за собой предоставление ФИО2 дисконта в виде снижения процентной ставки по кредиту в размере 4%, поскольку ни один из договоров страхования по отдельности не отвечает требованиям, изложенным в п. 18 Индивидуальных условий, а именно по договору № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованы не те риски, а по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ неверно рассчитана страховая сумма. 

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ст. 927 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Под страховой суммой в силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 187 000 рублей на срок 60 месяцев, погашение суммы кредита производится в соответствии с графиком платежей.

Согласно выписке по счету ФИО2 и справке об отсутствии кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашена, кредитных продуктов АО «Альфа-Банк» ФИО2 не имеет.

При оформлении указанного кредита ФИО2 были заключены договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» 

Согласно условиям договора страхования, срок действия полиса определен в течение 60 месяцев, страховая премия установлена в сумме 38 406 рублей 26 копеек.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья (далее - Правил).

Пунктом 8.3. Правил предусмотрено, что если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем - физическим лицом.

Так, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику заявление о расторжении договора страхования, возврате части неиспользованной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, на которое ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ в форме разъяснения положений ст. ст. 940 - 958 ГК Российской Федерации, страховая премия не возвращена.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского процессуального кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) согласно пункту 2 статьи 958 ГК Российской Федерации вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Из пункта 8.2.3 Правил договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

8.2.1. Просрочка уплаты Страхователем очередного страхового взноса;

8.2.2. Исполнение Страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения;

8.2.3. Отказ Страхователя от Договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении Страхователя об отказе от Договора страхования, но не ранее даты предоставления Заявления Страховщику;

8.2.4. Ликвидация Страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц;

8.2.5. Признание Договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда;

8.2.6. По соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в Соглашении;

8.2.7. Смерть Застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти Застрахованного;

8.2.8. Смерть Страхователя - физического лица или ликвидация Страхователя - юридического лица, если только обязанность Страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по Договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти Страхователя - физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении Страхователя - юридического лица;

8.2.9. В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Анализируя нормы права, регламентирующие спорные правоотношения, и давая оценку представленным сторонами доказательствам, суд принимает во внимание, что перечень оснований для прекращения договора, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации, не является исчерпывающим, и полное погашение кредитного обязательства, с учетом конкретных обстоятельств настоящего дела, а именно условий договора страхования, повлекло прекращение договора страхования, поскольку возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, суд приходит к выводу, что решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 №У-20-187600/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ является законным, обоснованным и не подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 57, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-20-187600/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н. А. Лабутина