2-6192/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

21 июля 2021 г. г. Краснодар 

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Буренко С.В.

при секретаре Панфиловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «Оазис», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ООО «Оазис», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указывая, что ДД.ММ.ГГГГ банком и ООО «Оазис» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 700 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по погашению кредита, банком заключен договор поручительства с ФИО3 и ФИО2, которые обязались нести солидарную ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Кроме того, банком с ФИО3 ПДД.ММ.ГГГГ. заключен договор залога №-З, предметом которого является транспортное средство марки VOLVO S80, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет белый, регистрационный номер №

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, погашение которых предусмотрено графиком. Однако, условия кредитного договора в части возврата денежных средств заемщик не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 180 713,92 руб.

Направленная в адрес ответчиков претензия об исполнении обязательств и погашении задолженности, оставлена без удовлетворения.

Банк «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать солидарно с ООО «Оазис», ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 180 713,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины 20104 руб., штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый факт просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы долга, штраф в размере 10% от суммы процентов за каждый факт просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы долга. Взыскание обратить на заложенное имущество по договору залога - транспортное средство марки VOLVO S80, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет белый, регистрационный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 300 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении требований настаивал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО «Оазис» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен судебной повесткой, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

Ответчики ФИО3, ФИО2, будучи извещенным о дате и времени заседания, что подтверждается почтовыми отправлениями №, №.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, ели оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчиков возможности явки в судебное заседание не представлено, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства согласно ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком «первомайский» (ПАО) и ООО «Оазис» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 700 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых. 

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1 Кредитного договора, денежные средства в общем размере 700 000,00 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого/ссудного счета.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора, ООО «Оазис» обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В силу п. 6.1 - 6.4 Кредитного договора уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 6.2.1 Кредитного договора).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 12 Кредитного договора предусмотрена следующая Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения:

при несвоевременной уплате Основного долга, штраф в размере 10% (Десять) процентов от суммы Просроченной задолженности по Основному долгу за каждый факт просрочки. Начисление штрафа производится со дня, следующего за днем возникновения Просроченной задолженности по Основному долгу до даты фактической оплаты Просроченной задолженности по Основному долгу включительно;

при несвоевременной уплате Процентов и иных выплат, предусмотренных настоящим договором, штраф в размере 10% (Десять) процентов от суммы неоплаченных в срок Процентов и иных выплат, предусмотренных настоящим договоров, за каждый факт просрочки. Начисление штрафа производится со дня, следующего за датой неоплаты процентов и иных выплат, предусмотренных настоящим договором, до дня фактической уплаты процентов и иных выплат, предусмотренных настоящим договором, включительно;

при несвоевременном и/или ненадлежащем уведомлении Кредитора о досрочном частичном (или полном) погашении Текущей задолженности по кредиту, до даты определенной в соответствии с условиями п. 7.1 настоящего Договора - штраф в размере до 5% (Пять) процентов от суммы досрочного частичного (или полного) погашения Текущей заложенности по кредиту;

при нецелевом использовании Кредита, штраф в размере до 20% (Двадцать) процентов от суммы Кредита;

при не предоставлении документов, указанных в п.п. 8.4, 8.5, 8.6, 8.9 настоящего Договора, штраф в размере до 10% (Десять) процентов от суммы Кредита;

при не предоставлении информации, указанной в п.п. 8.11, 8.12, 8.13, 8.14 настоящего Договора, штраф в размере до 15% (Пятнадцать) процентов от суммы Кредита;

за отзыв своего дополнительного соглашения к договору банковского счета о списании всех платежей по настоящему договору, наряду с досрочным взысканием - штраф в размере до 20% (Двадцать) процентов от суммы выданного кредита;

штраф в размере 10% (Десять) процентов от суммы выданного кредита при нарушении п.п.8.16, 8.21 настоящего Договора;

штраф в размере 50% (Пятьдесят) процентов от суммы выданного кредита при нарушении п.8.17 и п.8.18 настоящего Договора.

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по данному кредитному договору был заключен договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем по которому выступает ФИО1, и договор №П с ФИО2, принявшие обязательства солидарно нести ответственность перед кредитором за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредиторской задолженности.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банком с ФИО1 заключен договор залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является транспортное средство марки VOLVO S80, 2009 г.в., цвет белый, идентификационный номер VIN: №, регистрационный номер №. Залоговая стоимость имущества определена в 300 000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме, допуская систематическое неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательства, в том числе просрочку исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ООО «Оазис» по кредитному договору составляет 1 180 713 руб. 92 коп., из которых: 520 253 руб. 78 коп. - общая сумма основного долга; 91 606 руб. 73 коп. - общая сумма процентов; 568 853 руб. 41 коп. - общая сумма неустоек (штрафов).

В адрес ответчиков направлены претензии об исполнении обязательств и погашении образовавшейся кредиторской задолженности, которые оставлены без удовлетворения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, договор действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.

Согласно п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

На основании ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у кредитной организации Банк «Первомайский» (публичное акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана осуществление банковских операции.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Банк «Первомайский» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда Краснодарского края Банк «Первомайским» (ПАО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка введено конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим Банк «Первомайский» (ПАО) утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 1 ст. 189.78 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в порядке и на условиях, которые установлены параграфом 4.1 Закона несостоятельности (банкротстве)», а именно конкурсный управляющий обязан принять меры по обеспечению сохранности имущества кредитной организации, предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном 4.1 Закона о банкротстве.

Разрешая заявленные Банком требования, суд, руководствуясь положениями приведенных выше норм закона, признает доказанным факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, и приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности солидарно заемщика, в нарушение условий заключенного кредитного договора допустившую ненадлежащее исполнение обязательства, и поручителя.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

Учитывая размер долга и период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный ее характер, суд полагает правильным снизить подлежащий к взысканию размер неустойки до 100 000 руб.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму кредита, проценты и неустойку за нарушение срока возврата кредита в общей сумме 711 860,51 руб. в том числе основной долг 520 253,78 руб., общая сумма процентов 91 606,73 руб., общая сумма неустоек (штрафов) 100 000 руб.

Кроме того, солидарному взысканию с ответчиков в пользу банка подлежит штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый факт просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы долга, штраф в размере 10% от суммы процентов за каждый факт просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы долга.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Следуя ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила гражданского законодательства о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон и решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из п. 1 ст. 348, п.1 ст. 349, ст. 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.

Взыскание кредиторской задолженности следует обратить на предмет залога – транспортное средство марки VOLVO S80, 2009 г.в., цвет белый, идентификационный номер VIN: №, регистрационный номер № залоговой стоимостью в 300 000 рублей.

Удовлетворяя исковые требования, с учетом положений статей 88, 98 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, взысканию солидарно с ответчиков в пользу банка подлежат расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 20 104 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка «Первомайский» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Оазис», ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, г. в размере 711 860,51 (семьсот одиннадцать тысяч восемьсот шестьдесят рублей 51 коп.) руб., расходы по уплате государственной пошлины 20 104 (двадцать тысяч сто четыре) руб.

Взыскать солидарно с ООО «Оазис», ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый факт просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы долга, штраф в размере 10% от суммы процентов за каждый факт просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы долга.

Взыскание кредиторской задолженности обратить на предмет залога – транспортное средство марки VOLVO S80, 2009 г.в., цвет белый, идентификационный номер VIN: №, регистрационный номер №, принадлежащее ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой 300 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий –