2-536/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г.Великий Устюг 26 апреля 2017 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего Бобкова А.Н.,

при секретаре Каниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитной карте,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Тинькофф Банк» (ранее ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитной карте.

В обоснование иска истец указал, что 09 мая 2011 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 48000 рублей. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих условий) п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 25 октября 2016 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7,4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На 16 февраля 2017 года задолженность Ответчика перед Банком составляет 102 071 рублей 95 копеек, из которых: 59390 рубля 60 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 31524 рублей 59 копеек - просроченные проценты, 11156 рублей 76 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Указанные суммы истец и просил взыскать с ответчика, и возложить на ответчика обязанность по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п.2 ст.435 ГК РФ).

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что 09 мая 2011 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 48000 рублей. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, подписанном ответчиком; Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифах «Тинькофф Кредитные Системы» Банк по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. 

На этом основании в силу положений п.3 ст.438 ГК РФ договор № между АО «Тинькофф Банком» (ранее ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы») и ФИО1 следует считать заключенным.

Свои обязательства по договору истец выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт.

В соответствии с п.п. 4.1-4.2 Общих условий ФИО1 была вправе использовать полученную от Банка кредитную карту для оплаты товаров, работ и услуг, получения наличных денег и иных операций. 

Согласно п.п. 1, 5.6 Общих условий погашение кредитной задолженности по карте ФИО1 должна была осуществлять путем ежемесячной уплаты минимального платежа в размерах и сроки, указываемые Банком в ежемесячных счетах-выписках; в соответствии с п.10 Тарифов размер этого платежа предусмотрен в размере 6% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Из представленной выписки по договору № от 16.02.2017 года следует, что с мая 2011 по апрель 2016 ФИО1 активно пользовалась предоставленной ей картой, оплачивая ею покупки и снимая наличные денежные средства. При этом до 07 апреля 2016 года ФИО1 ежемесячно вносила на карту платежи, за счет имевшихся по карте денежных средств Банк ежемесячно удерживал с ФИО1 проценты за пользование кредитом, плату за предоставление SMS-услуг, страховые взносы, комиссии за выдачу наличных и другие обусловленные договором платежи, о чем регулярно информировал ответчика путем ежемесячного направления ему счетов-выписок.

С 07 апреля 2016 года ФИО1 прекратила внесение на счет карты минимальных платежей, чем нарушила положения п.7.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и свои обязательства по их выполнению, предусмотренные заявлением анкетой от марта 2011 года.

Согласно п. 9.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть заключенный с клиентом договор и направить клиенту Заключительный счет о востребовании кредита, процентов и иных платежей и штрафов по договору.

В соответствии с п.5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счете в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору истец в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий расторг договор 25 октября 2016 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. 

Размер задолженности ответчика по состоянию на 16 февраля 2017 года задолженность Ответчика перед Банком составляет 102 071 рублей 95 копеек, из которых: 59390 рубля 60 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 31 524 рублей 59 копеек - просроченные проценты, 11 156 рублей 76 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, основан на условиях договора о карте и тарифах истца, с которыми ответчик была ознакомлена, согласилась с ними. 

Принимая во внимание, что ответчик нарушала условия договора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в его пользу 59390 рубля 60 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 31524 рублей 59 копеек - просроченные проценты подлежащими удовлетворению, так как они основаны на законе, условиях договора о карте и тарифах истца, подтверждены материалами дела.

Данных о том, что ответчиком были внесены какие-либо суммы в счет погашения образовавшегося долга, суду не представлено.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк требует взыскания с ответчика 11 156 рублей 76 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательств тому, что ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору причинило Банку какие-то убытки сверх неполученных в срок платежей по кредиту и процентам, суду не представлено.

Указанное, по мнению суда, свидетельствует о несоответствии требуемой Банком неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком, который ходатайствует о снижении ее размера до разумных пределов.

Снижение размера неустойки, по смыслу ст.333 ГК РФ, не предполагает полного освобождения должника от ответственности за неисполнение обязательства.

На этом основании суд, учитывая ходатайство ответчика ФИО1, считает возможным снизить требуемую Банком неустойку по требованию о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - до 1 000 рублей

Расходы по уплате госпошлины, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 3 241 руб. 44 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитной карте за период с 14 мая 2016 года по 25 октября 2016 года:

- просроченную задолженность по основному долгу - 59 390 рубля 60 копеек,

- просроченные проценты - 31 524 рублей 59 копеек, 

-штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 1 000 рублей 00 копейки, 

всего 91 915 (девяносто одна тысяча девятьсот пятнадцать) рублей 19 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 3 241 рублей 44 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в месячный срок.

Судья - А.Н.Бобкова