дело № 2-1038/2021

УИД 26RS0010-01-2019-003521-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Георгиевск 07 июня 2021 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Курбановой Ю.В.,

при секретаре Жуковой А.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование о признании незаконным решения финансового уполномоченного и его отмене,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование обратилось в Георгиевский городской суд с заявлением, в котором просит признать незаконным и отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 18 февраля 2021 года № У- 21-5207/5010-008 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО2 суммы страхового возмещения в размере 211 400 рублей; рассмотреть требования потребителя финансовой услуги ФИО2 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» суммы страхового возмещения в размере 211 400 рублей в соответствии с нормами действующего законодательства; в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ФИО2 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» суммы страхового возмещения в размере 211 400 рублей.

В обоснование требований указали, что 18 февраля 2021 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято peшение №У-21-5207/5010-008 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО2 суммы страхового возмещения размере 211 400 рублей 00 копеек в соответствии со ст. 12 ФЗ Федерального закона от 25 апреля 2002 года 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО2 о взыскании страхового возмещения в отношении транспортного средства Audi А6, государственный номер Н0855РТ26 в результате ДТП от 03.03.2019.

Заявитель считает данное решение финансового уполномоченного от нарушающим его права и законные интересы.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 03.03.2019 вследствие действий ФИО6, управлявшей автомобилем Хендэ Солярис г/н №, был причинен вред принадлежащему Полину В.В. вышеуказанному транспортному средству. Гражданская ответственность Потребителя на момент ДТП застрахована в «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №. Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии МММ №.

04.03.2019 между ФИО3 и ФИО2 заключен договор об уступке требования (Цессии) по выплате страхового возмещения ущерба, причиненного в ДТП, согласно которому Потребитель передает (уступает), а ФИО3 принимает требования о взыскании и получении в полном объеме исполнения обязательств, вытекающих Договора ОСАГО с АО «АльфаСтрахование» полного страхового возмещения ущерб страховому событию, а также другие связанные с требованием права, в том числе требования выплаты неустойки и штрафных санкций, досудебных и судебных расходов.

06.03.2019 ФИО3 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

АО «АльфаСтрахование» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра от 06.03.2019.

АО «АльфаСтрахование» в целях определения обстоятельств ДТП организовано проведение транспортно-трасологического исследования в экспертной организации ООО «Прайсконсалт».

В соответствии с данным заключением от 24.03.2019, повреждения транспортного средства не могли образоваться при тех обстоятельствах, которые имеются в представленных материалах.

26.03.2019 АО «АльфаСтрахование» уведомило ФИО3 и ФИО2 об отказе в выплате страхового возмещения по этим основаниям. 

29.03.20219 АО «АльфаСтрахование» получено заявление ФИО3, из содержания которого следует, что по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая, 06.03.2019 было подано в АО «АльфаСтрахование» заявление об урегулировании убытка по Договору ОСАГО (пункт 1 заявления). При этом в пункте 2 указанного заявления имеется оговорка о том, что заявитель ФИО4 по вышеуказанному заявлению № 7192/РVU/01184 подтверждает и гарантирует, что не имеет и не будет иметь каких-либо материальных или иных претензий к АО «АльфаСтрахование» прямо или косвенно связанных с событием, указанном в пункте 1 указанного заявления, а также ни по каким-либо последствиям, вытекающим из факта повреждения соответствующего имущества. Подтверждения и гарантии, указанные в пункте 2 настоящего заявления, так же относятся и к любым третьим лицам, которые могут выступать от имени заявителя (выгодоприобретателя) и действовать в собственных интересах на основании любых договоров, соглашений или иных сделок с заявителем (выгодоприобретателем), направленных на получение страхового возмещения в любой форме по событию, указанному в пункте 1 настоящего заявления, а будет обращаться в компанию виновника.

10.04.2019 между ФИО3 и ФИО2 заключено соглашение о расторжении договора от 04.03.2019 об уступке права требования (Цессии) по выплате страхового возмещения ущерба, причиненного в ДТП.

Потребитель повторно обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

11.11.2020 АО «АльфаСтрахование» письмом от 10.11.2020 уведомило ФИО2 об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку повреждения транспортного средства не могли быть получены в указанном ДТП при заявленных обстоятельствах.

24.11.2020 АО «АльфаСтрахование» получено заявление (претензия) Потребителя с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 300 200 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения и возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 8 000 рублей.

В обоснование своих требований Потребитель предоставил экспертное заключение от 13.06.2019 № ИП-2019-043, подготовленное ИП ФИО5, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 845 830 рублей 29 копеек, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составила 557 922,79 рублей, стоимость транспортного средства на дату ДТП составила 336 600 рублей, стоимость годных остатков - 36 400 рублей.

02.12.2020 АО «АльфаСтрахование» уведомило ФИО2 об отказе в удовлетворении требований.

Считают, что взыскание суммы страхового возмещения в размере 211 400 рублей незаконно в связи со следующим:

29.03.2019 АО «АльфаСтрахование» получено вышеприведенное заявление ФИО3 об отсутствии претензий к АО «АльфаСтрахование».

Она, являясь надлежащим кредитором, выразила свою волю, подписав соглашение от 29.03.2019, в связи с чем в действиях АО «АльфаСтрахование» отсутствовало нарушением норм действующего законодательства. Соглашение между сторонами заключено с учетом принципа свободы договора по волеизъявлению сторон и закону не противоречит, никем не оспорено.

Подписанное между сторонами соглашение, исходя из его буквального толкования, доступно пониманию гражданина, не обладающего юридическими знаниями, и не допускает каких-либо двояких толкований и формулировок. Доказательств заключения соглашения под влиянием заблуждения, обмана или под давлением не имеется.

При этом соглашение об отсутствии материальных и иных претензий от 29.03.20219 заключено добровольно, при заключении соглашения ФИО3 располагала полной информацией о подписываемом соглашении, понимала существо и правовые последствия данной сделки, и на основании своего личного волеизъявления решила принять все права и обязанности, связанные с заключением данного соглашения, что в полной мере соответствует ст. 421 ГК РФ.

Таким образом, АО «АльфаСтрахование» не нарушило права Потребителя, а действовало добросовестно в рамках законодательства.

В судебное заседание, будучи надлежащим уведомленными о его дате, месте и времени не явился представитель АО «АльфаСтрахование», заинтересованное лицо ФИО2, а также его представители ФИО3 и ФИО7, указав о просьбе рассмотреть дело в свое отсутствие. При этом от ФИО2 поступили письменные возражения на заявление, приобщенные к материалам дела, от Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 письменные объяснения (возражения), в соответствии с которыми просят в удовлетворении заявления АО «АльфаСтрахование» отказать.

Исследовав предоставленные сторонами доказательства, суд считает, что заявление АО «АльфаСтрахование» не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 12 Гражданского кодекса РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

В соответствии с положениями ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст. 55 и 67 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 февраля 2021 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято peшение №У-21-5207/5010-008 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО2 суммы страхового возмещения размере 211 400 (двести одиннадцать тысяч четыреста) рублей 00 копеек в соответствии со ст. 12 ФЗ Федерального закона от 25 апреля 2002 года 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО2 о взыскании страхового возмещения в отношении транспортного средства Audi А6, государственный номер Н0855РТ26 в результате ДТП от 03.03.2019.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 03.03.2019 вследствие действий ФИО6, управлявшей автомобилем Хендэ Солярис г/н №, был причинен вред принадлежащему Полину В.В. вышеуказанному транспортному средству. Гражданская ответственность Потребителя на момент ДТП застрахована в «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №. Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии МММ №.

04.03.2019 между ФИО3 и ФИО2 заключен договор об уступке требования (Цессии) по выплате страхового возмещения ущерба, причиненного в ДТП, согласно которому Потребитель передает (уступает), а ФИО3 принимает требования о взыскании и получении в полном объеме исполнения обязательств, вытекающих Договора ОСАГО с АО «АльфаСтрахование» полного страхового возмещения ущерб страховому событию, а также другие связанные с требованием права, в том числе требования выплаты неустойки и штрафных санкций, досудебных и судебных расходов.

06.03.2019 ФИО3 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

АО «АльфаСтрахование» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра от 06.03.2019.

АО «АльфаСтрахование» в целях определения обстоятельств ДТП организовано проведение транспортно-трасологического исследования в экспертной организации ООО «Прайсконсалт».

В соответствии с данным заключением от 24.03.2019, повреждения транспортного средства не могли образоваться при тех обстоятельствах, которые имеются в представленных материалах.

26.03.2019 АО «АльфаСтрахование» уведомило ФИО3 и ФИО2 об отказе в выплате страхового возмещения по этим основаниям. 

29.03.20219 АО «АльфаСтрахование» получено заявление ФИО3, из содержания которого следует, что по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая, 06.03.2019 было подано в АО «АльфаСтрахование» заявление об урегулировании убытка по Договору ОСАГО (пункт 1 заявления). При этом в пункте 2 указанного заявления имеется оговорка о том, что заявитель ФИО4 по вышеуказанному заявлению № 7192/РVU/01184 подтверждает и гарантирует, что не имеет и не будет иметь каких-либо материальных или иных претензий к АО «АльфаСтрахование» прямо или косвенно связанных с событием, указанном в пункте 1 указанного заявления, а также ни по каким-либо последствиям, вытекающим из факта повреждения соответствующего имущества. Подтверждения и гарантии, указанные в пункте 2 настоящего заявления, так же относятся и к любым третьим лицам, которые могут выступать от имени заявителя (выгодоприобретателя) и действовать в собственных интересах на основании любых договоров, соглашений или иных сделок с заявителем (выгодоприобретателем), направленных на получение страхового возмещения в любой форме по событию, указанному в пункте 1 настоящего заявления, а будет обращаться в компанию виновника.

10.04.2019 между ФИО3 и ФИО2 заключено соглашение о расторжении договора от 04.03.2019 об уступке права требования (Цессии) по выплате страхового возмещения ущерба, причиненного в ДТП.

Потребитель повторно обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

11.11.2020 АО «АльфаСтрахование» письмом от 10.11.2020 уведомило ФИО2 об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку повреждения транспортного средства не могли быть получены в указанном ДТП при заявленных обстоятельствах.

24.11.2020 АО «АльфаСтрахование» получено заявление (претензия) Потребителя с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 300 200 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения и возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 8 000 рублей.

В обоснование своих требований Потребитель предоставил экспертное заключение от 13.06.2019 № ИП-2019-043, подготовленное ИП ФИО5, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 845 830 рублей 29 копеек, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составила 557 922,79 рублей, стоимость транспортного средства на дату ДТП составила 336 600 рублей, стоимость годных остатков - 36 400 рублей.

02.12.2020 АО «АльфаСтрахование» уведомило ФИО2 об отказе в удовлетворении требований.

Заявитель, ссылаясь на подписание представителем ФИО2 заявления об отсутствии претензий, полагает, что никаких обязательств по выплате страхового возмещения перед ФИО2 АО «АльфаСтрахование» не имеет.

Между тем, материалами дела подтверждается, что 03.03.2019 на а/д Пятигорск – Георгиевск 7 км произошло ДТП с участием а/м Хендэ Солярис г/н № под управлением ФИО6 и Ауди А6 г/н № под управлением ФИО10

Ответственность ФИО2 застрахована в АО «АльфаСтрахование» (полис ОСАГО серии ХХХ №).

Гражданская ответственность причинителя вреда ФИО6 застрахована в СПАО «Ингосстрах» (полис ОСАГО серии МММ №).

04.03.2019 года ФИО2 заключил договор уступки права требования получения страхового возмещения с ФИО4, которая 06.03.2019 года обратилась с заявлением о прямом возмещении убытков в АО «АльфаСтрахование» и приложила все необходимые документы для осуществления страховой выплаты. 

Согласно части 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ) финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Проведение экспертизы Финансовым уполномоченным назначено в ООО «ТЕХАССИСТАНС» по исследованию следов на транспортных средствах и месте дорожно-транспортного происшествия (транспортно - трасологическая диагностика), о чем письмом от 04.02.2021 № У-21-5207/3050-005 в адрес заявителя направлено соответствующее уведомление.

Согласно выводам экспертного заключения от 05.02.2021 № У-21-5207/3020-004, составленного ООО «ТЕХАССИСТАНС» повреждения транспортного средства, которые просматриваются на предоставленных фотоснимках и зафиксированы в актах осмотра могли быть образованы при обстоятельствах ДТП; повреждения транспортного средства соответствуют заявленным обстоятельствам ДТП.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 795 507 рублей 23 копейки, с учетом износа запасных частей составляет 515 300 рублей, стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 250 800 рублей, стоимость годных остатков 39 400 рублей 00 копеек.

В соответствии с подпунктом «а» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ под полной гибелью имущества потерпевшего понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость. В случае полной гибели имущества потерпевшего размер, подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает стоимость транспортного средства на дату ДТП, то размер страхового возмещения, подлежащего выплате, составляет 211 400 рублей (250 800 рублей – 39 400 рублей).

Учитывая изложенное, Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о том, что АО «АльфаСтрахование» не исполнило обязательство по выплате страхового возмещения, в связи с чем требование Заявителя о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО является обоснованным и с учетом выводов независимой экспертизы ООО «ТЕХАССИСТАНС» подлежит удовлетворению в размере 211 400 рублей.

Кроме того, как следует из административного материала, изначально обстоятельства произошедшего в рамках настоящего спора ДТП были установлены не полно, в материалах отсутствовало указание о наезде транспортных средств на препятствие в виде отбойника. 

После отказа АО «АльфаСтрахование» в прямом возмещении ущерба от 26.03.2019 по причине трасологии и разъяснения несоответствия полученных повреждений на автомобилях обстоятельствам ДТП, по обращению ФИО2 были внесены исправления в соответствующее постановление, с указанием на то, что после столкновения оба автомобиля допустили наезд на препятствие – отбойный брус.

С указанными документами, содержащими восполнение ранее не указанных обстоятельств, имеющих значение для получения страховой выплаты, ФИО2 обратился в СПАО «Ингосстрах», застраховавшую ответственность причинителя вреда.

24.05.2020 года ему было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что ему необходимо обратиться в страховую компанию, застраховавшую его гражданскую ответственность в порядке прямого возмещения убытков.

Не соглашаясь с данным отказом ФИО2 обратился с досудебной претензий в СПАО «Ингосстрах», на которую последовал также отказ. 

Решением Георгиевского городского суда от 15.06.2020 Полину В.В. отказано в удовлетворении исковых требований к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, так как ему необходимо обращаться в свою страховую компанию.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 15.10.2020 решение Георгиевского городского суда от 22.06.2020 оставлено без изменения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что АО «АльфаСтрахование», действуя недобросовестно, ввело в заблуждение ФИО2 и его представителя относительно того, чей страховщик обязан в данном случае осуществлять страховую выплату, и необоснованно вынудило представителя подписать заявление от 29.03.2019 об отсутствии претензий к АО «АльфаСтрахование» по спорному ДТП и намерении обращаться в страховую компанию виновника.

Вышеуказанное заявление не является соглашением об урегулировании страхового случая, как ошибочно полагает АО «АльфаСтрахование», и не освобождает страховщика от исполнения возложенных на него законом обязательств по страховой выплате потерпевшему.

Впоследствии при повторном обращении ФИО2 с заявлением о прямом возмещении убытков в АО «АльфаСтрахование», и предоставлении уже правильных документов ГИБДД, страховая компания, по существу не рассмотрев заявление и документы, продублировала первичный отказ по тем же основаниям, несмотря на то, что обстоятельства изменились.

При таких обстоятельствах, финансовым уполномоченным правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения. Выводы финансового уполномоченного, положенные в основу обжалуемого решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, удовлетворяющими требования закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов, в связи с чем предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявления АО «АльфаСтрахование», не имеется.

Срок для обращения финансовой организации в суд АО «АльфаСтрахование» не пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Заявление Акционерного Общества «АльфаСтрахование о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 18 февраля 2021 года № У- 21-5207/5010-008 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО2 суммы страхового возмещения в размере 211 400 рублей, рассмотрении требования потребителя финансовой услуги ФИО2 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» суммы страхового возмещения в размере 211 400 в соответствии с нормами действующего законодательства и об отказе в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ФИО2 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» суммы страхового возмещения в размере 211 400 рублей, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2021 года

Судья Ю.В. Курбанова