УИД 18RS0001-01-2023-001883-73

Дело №2-2371/2023

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2023 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи: Савченковой И.В., при секретаре Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 511686,03 руб., а именно: задолженности по основному долгу в сумме 407649,46 руб., задолженности по процентам в сумме 103736,57 руб., задолженности по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 300,00 руб., взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 8316,86 руб.

В обоснование иска указано, что 02.07.2019 между ПАО Почта Банк и ответчиком заключен договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлены денежные средства в размере 426000,00 руб. на срок по 02.07.2024 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Денежные средства в сумме 426000,00 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако 17.11.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной плате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом банка изменило фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

18.10.2022 АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору 

<

***> от 02.07.2019, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1579, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору №44671295 от 02.07.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью ответчик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретённого права требования по договору составила 511686,03 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, в просительной части искового заявления изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 02.07.2019 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, которым просил предоставить кредит в размере 300000,00 руб. сроком на 60 месяцев, а также выразил согласие на подключение услуг «Кредитное информирование», «Пропускаю платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты». 

02.07.2019 ФИО1 выразил свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие Условия и Тарифы. В связи с чем, между истцом и ответчиком 02.07.2019 заключен кредитный договор 

<

***>.

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Суперпочтовый_19,9» (далее – Индивидуальные условия) ФИО1 был предоставлен кредитный лимит в размере 426000,00 руб., в том числе кредит 1 – 126000,00 руб., кредит 2 – 300000,00 руб. Дата закрытия кредитного лимита – 02.07.2019. Срок возврата кредита 1 – 25 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 02.07.2024. Процентная ставка – 19,90 %.

Количество платежей – 60. Размер платежа – 11284,00 руб. Периодичность (Дата) платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 02 числа каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий). 

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

За оказание услуги «Кредитное информирование» Тарифами по предоставлению потребительских кредитов взимается комиссия: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, и 4-й период пропуска платежа – 2200 руб. С указанными Тарифами ответчик был ознакомлен 02.07.2019.

За оказание услуги «Пропускаю платеж» в случае ее подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном Условиями взимается комиссия в размере 300 руб.

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита в общем размере 426000,00 руб., а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, расчетами задолженности по кредитному договору. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются.

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения денежных средств в счет возврата долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Последняя внесенная в погашение кредита сумма поступила 17.11.2020.

По состоянию на 18.10.2022 сумма задолженности по кредиту составляет 511686,03 руб., из которых просроченный основной долг 407649,46 руб., просроченные проценты 103736,57 руб., иные платежи (комиссии) 300 руб.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам. 

18.10.2022 между АО «Почта Банк» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) №У77-22/1579, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору 

<

***> от 02.07.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». 

В соответствии с п. 1.1. договора уступки, в соответствии со ст.382,384 ГК РФ Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. К Цессионарию переходят также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами, право требования процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п.1.1. договора).

Перечень и размер уступаемых прав указывается в Реестре уступаемых прав, сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения №1 …

Права требования переходят в соответствии с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в пункте 2.2., на корреспондентский счет Цедента в соответствии со статьей 2 договора – дата перехода прав требования.

Из представленной истцом выписки из Акта приема-передачи прав требований от 19.10.2022, истцу передано право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> на сумму 511 686,03 руб.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Статья 383 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Также необходимо учитывать, что в соответствии с положениями ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему соответствующей лицензии.

Одновременно с этим уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, поименованных в ст. 5 указанного Федерального закона. Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

В пункте 13 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на передачу или уступку Банком своих прав (требований) по кредиту или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Таким образом, возможность передачи банком прав (требований) по кредитному договору была прямо согласована сторонами при его заключении. При этом в ходе состоявшейся уступки к цессионарию перешли права и обязанности, осуществление которых не связывается с наличием статуса кредитной организации и наличием лицензии на занятие банковской деятельностью. 

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, данное обстоятельство ответчиком-заемщиком не оспаривалось, суд приходит к выводу, что заемщик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением договора 

<

***> от 02.07.2019.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пп.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании выписки по номеру договора 

<

***> от 02.07.2019, судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита. 

При указанных обстоятельствах, суд считает действия истца о предъявлении к ответчику требований о взыскании задолженности законными и обоснованными. 

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением договора 

<

***> от 02.07.2019.

Согласно представленному расчету по договору 

<

***>, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по состоянию на 18.10.2022 сумма задолженности по кредиту составляет 511686,03 руб., из которых просроченный основной долг 407649,46 руб., просроченные проценты 103736,57 руб., иные платежи 300 руб. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредиту, подлежащей взысканию с ответчика, произведенным в соответствии со ст.319 ГК РФ. Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств, принятых на себя на основании договора кредитной карты, требования истца, в соответствии ст.ст.309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ обоснованы и подлежат удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ч.1 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Оснований для уменьшения данной суммы комиссии суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8316,86 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ООО «Филберт» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.07.2019 по состоянию на 18.10.2022 в сумме 511 686,03 руб., в том числе, просроченный основной долг 407 649,46 руб., просроченные проценты 103736,57 руб., иные платежи (комиссии) 300 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8316,86 руб., всего взыскать 520002,89 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 августа 2023 года.

Судья: И.В. Савченкова