Дело № 2-1582/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Кузнецовой Е.В.,

при секретаре Ишкининой Л.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдём» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

суд 

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО КБ «Пойдём» обратился в суд с иском ( с учетом уточненного иска) к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. 

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с кредитным договором НОМЕР от ДАТА., заключенным между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком путем присоединения последнего к Кредитному договору ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании Заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 75 000 рублей, сроком на 60 месяцев на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по ставке 18% годовых. размер ежемесячного платежа составляет 7330 рублей. Погашение задолженности осуществляется 14 числа каждого месяца. ДАТА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ОАО КБ «Пойдем!» заключен договор уступки требования (цессии) НОМЕР. Кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 НОМЕР от ДАТА был передан АО КБ «Пойдём!» на основании договор цессии от ДАТА. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссии не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. Предсудебное уведомление направлено было ответчику ДАТА, но им не получено. По состоянию на ДАТА за период с ДАТА по ДАТА задолженность ответчика перед истцом составляет 56262 рубля 07 копеек, в том числе : 

- задолженность по основному долгу 26468 рублей 61 копейку,

-проценты за пользование кредитом 4 397 рублей 83 копейки

-проценты за пользование просроченным долгом 1419 рублей 48 копеек

-пени по просроченному основному долгу 13 684 рубля 14 копеек

-пени по просроченным процентам 10 292 рубля 64 копейки. 

Истец - представитель ОАО КБ «Пойдем!» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился частично. В обосновании своих возражений указывал на то, что он действительно заключил с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» кредитный договор, банк перечислил ему 75 000 рублей, которые он использовал по своему усмотрению. О том, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ОАО КБ «Пойдём!» заключен договор цессии ему было известно. Кредит он исправно оплачивал, но в связи с возникшими семейными обстоятельствами его материальное положение ухудшилось, ежемесячные платежи он перестал вносить. Просил о снижении неустойки, полагая её несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, о дне рассмотрения извещенных надлежащим образом. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена. 

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором НОМЕР от ДАТА., заключенным между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 путем присоединения последнего к Кредитному договору ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании Заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 75 000 рублей, сроком на 60 месяцев на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по ставке 18% годовых. размер ежемесячного платежа составляет 7330 рублей. Погашение задолженности осуществляется 14 числа каждого месяца (л.д.11 заявление на предоставление кредита, л.д.12 Правила ОАО АКБ «Пробизнесбанк».по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно кассовые офисы, л.д.13-17 анкета заемщика, л.д.18- график платежей). 

По указанному кредитному договору банк перечислил ФИО1 сумму кредита в размере 75 000 рублей в полном объеме, что подтверждается распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств (л.д.17).

Судом установлено, что ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, с просрочкой платежей по уплате кредита и процентов.

Согласно п.7.7. Условий кредитного договора ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц банк вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и процентов, в случае нарушения условий кредитного договора.

ДАТА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ОАО КБ «Пойдем!» заключен договор уступки требования (цессии) НОМЕР (л.д.24-26).

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. 

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

В силу ст. 390 ГК РФ первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 НОМЕР от ДАТА был передан АО КБ «Пойдём!» на основании договор цессии от ДАТА.

Согласно п.1.1. договора цессии, цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к Должникам по кредитным договорам согласно Приложению НОМЕР к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, штрафные санкции, комиссии и государственную пошлину. 

Учитывая, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, передано им другому лицу по сделке (уступка требования), совершенной в письменной форме договора, не противоречит закону, соответствует требованиям действующего законодательства, суд считает, что требования истца к ответчику законны и обоснованы. 

По состоянию на ДАТА за период с ДАТА по ДАТА задолженность ответчика перед истцом составляет 56262 рубля 07 копеек, в том числе : 

-задолженность по основному долгу 26468 рублей 61 копейку,

-проценты за пользование кредитом 4 397 рублей 83 копейки,

-проценты за пользование просроченным долгом 1419 рублей 48 копеек,

-пени по просроченному основному долгу 13 684 рубля 14 копеек,

-пени по просроченным процентам 10 292 рубля 64 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Условиями кредитного договора ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Суд находит правильным представленный истцом расчет суммы иска.

Истец предъявляет ответчику пени по просроченному основному долгу – 13 864 руб. 01 коп.; пени по просроченным процентам – 10292 руб. 64 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст. 55 (часть 3 Конституции РФ) законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. 

В ст. 17 (часть 3) конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права, принимая во внимание степень нарушения обязательства должником, имущественное положение должника, суд приходит к выводу, что установленная в договоре неустойка в размере 1% процента в день от невозвращенной или неуплаченной суммы за каждый день просрочки в несколько раз превышает ставку рефинансирования, установленную Банком России, не обеспечивает баланс интересов сторон и не соответствует компенсационной природе неустойки.

Исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и с учетом интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре размер неустойки по кредиту и по просроченному проценту является высоким, суд считает возможным снизить подлежащую уплате сумму неустойки. 

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.09.1994 года указано, что «суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика».

Суд полагает, что исходя из имущественного положения ответчика, сумма пени по просроченному основному долгу должна быть уменьшена с 13684 руб. 14 коп. до 6000 руб., пени по просроченным процентам с 10292 руб. 64 коп. до 4000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. по состоянию на ДАТА. за период с ДАТА задолженность ответчика перед истцом составляет 42 285 рубля 92 копейки, в том числе: 

-задолженность по основному долгу 26468 рублей 61 копейку,

-проценты за пользование кредитом 4 397 рублей 83 копейки,

-проценты за пользование просроченным долгом 1419 рублей 48 копеек,

-пени по просроченному основному долгу 6000 рублей,

-пени по просроченным процентам 4000 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, заключенного с ОАО КБ «Пойдём!». При таких обстоятельствах, суд считает, что следует расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА., заключенный между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Пойдем!» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1969 руб. 44 коп. (л.д.9), понесенные истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного коммерческий банк «Пойдём!» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. по состоянию на ДАТА. за период с ДАТА задолженность ответчика перед истцом составляет 42 285 рубля 92 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 26468 рублей 61 копейку, проценты за пользование кредитом 4 397 рублей 83 копейки, проценты за пользование просроченным долгом 1419 рублей 48 копеек, пени по просроченному основному долгу 6000 рублей, пени по просроченным процентам 4000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1969 руб. 44 коп., всего взыскать 44255 руб. 36 коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца.

Председательствующий: Е.В.Кузнецова