ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 02 ноября 2023г. по гражданскому делу 2-3958/2023 

43RS0002-01-2023-007105-25

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Стародумовой С.А., 

при секретаре судебного заседания Шестаковой Д.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело в городе Кирове по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности. В обоснование требований указало, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 20.08.2021 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 323 000 руб. 00 коп. на потребительские цели, со сроком возврата до 20.08.2026. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 10,75 % годовых (с 01.10.2021, ранее 4,4% годовых). Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 22,75 % годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом проводится банком ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2. Общих условий договора потребительского кредитования). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 02.10.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 252 357 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,75% годовых –12 108 руб. 70 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,75 % годовых – 1 827 руб. 97 коп., задолженность по просроченному основному долгу –238 421 руб. 23 коп. Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 22,75 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 03.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решении суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены. В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже просрочка будет незначительной. Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора. 29.08.2023 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако до настоящего времени ответа не поступало. Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении. 

На основании заявления на выпуск банковской карты от 26.08.2021 и согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте с кредитным лимитом № от 26.08.2021 ФИО1 был предоставлен кредитный лимит по карте в сумме 100 000 руб. 00 коп., срок действия договора до 26.08.2024. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 20,9 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по савке 40,9% годовых. Тарифный план КК-W120. В п.4.2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карточный счет не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершен 08.04.2023. По состоянию на 02.10.2023 сумма общей задолженности ФИО1 оставляет 113 468 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,9% годовых –11 318 руб. 16 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 40,9 % годовых –2 076 руб. 09 коп., задолженность по просроченному основному долгу –99 995 руб. 02 коп., задолженность по уплате комиссии 79 руб. 29.08.2023 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 40,9 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 03.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решении суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены. Просит расторгнуть кредитный договор № от 20.08.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.08.2021 по состоянию на 02.10.2023 в сумме 252 357 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,75% годовых –12 108 руб. 70 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,75 % годовых – 1 827 руб. 97 коп., задолженность по просроченному основному долгу –238 421 руб. 23 коп. Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 22,75 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 03.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда. Расторгнуть кредитный договор № от 26.08.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 26.08.2021 по состоянию на 02.10.2023 в сумме 113 468 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,9% годовых –11 318 руб. 16 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 40,9 % годовых –2 076 руб. 09 коп., задолженность по просроченному основному долгу –99 995 руб. 02 коп., задолженность по уплате комиссии 79 руб. Кроме того, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты по ставке 40,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 03.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 858 руб. 26 коп.

Истец АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, согласен на вынесение заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании кредитного договора № от 20.08.2021 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 323 000 руб. 00 коп. на потребительские цели, со сроком возврата 20.08.2026.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике платежей.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом установлена процентная ставка по кредиту в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья соком на 1 год устанавливается в размере 4,4 % на период с даты выдачи кредита по последний день второго месяца с даты выдачи кредита, 10,75% на период с 1-го календарного дня третьего месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком платежей, с 1-го календарного дня третьего месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора начисляются проценты по ставке 22,75% годовых.

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже просрочка будет незначительной.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора. 

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается копией выписки по счету. 

Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщиком нарушались неоднократно, платежи производились не в срок и не в полном объеме. Последнее внесение денежных средств в погашение кредита апрель 2023 года, что подтверждается выпиской по счету.

29.08.2023 ответчику направлено требование о досрочном истребовании кредита в сумме 248 874 руб. 71 коп. с уплатой в течение 30 дней с даты отправки требования и предлагает расторгнуть договор № в течение 5 дней с момента получения данного требования (л.д. 22).

По состоянию на 02.10.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 252 357 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,75% годовых –12 108 руб. 70 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,75 % годовых – 1 827 руб. 97 коп., задолженность по просроченному основному долгу –238 421 руб. 23 коп.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства погашения ответчиком имеющейся кредитной задолженности в материалах дела отсутствуют. 

Требование банка от 29.08.2023 о полном досрочном погашении долга и расторжении договора в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, ответчиком не исполнено.

Суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от 20.08.2021 и взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежит удовлетворению, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договора суд признает существенными.

Суд расторгает кредитный договор № от 20.08.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1

С ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 252 357 руб. 90 коп.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

С ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию проценты по договору по ставке 22,75% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 03.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

На основании кредитного договора № от 26.08.2021 ФИО1 был предоставлен кредитный лимит по карте в сумме 100 000 руб. 00 коп., со сроком возврата 26.08.2024.

В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца: при внесении наличными в кассу банка, либо безналичным переводом с других счетов в банке – не позднее последнего календарного дня этого месяца. При осуществлении платежа из других кредитных организаций - с учетом сроков проведения платежа кредитной организацией, чтобы платеж поступил в банк на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 20,9 % годовых, на просроченный основной долг 40,9% годовых.

В соответствии с тарифным планом КК-W120 ежемесячная оплата, за исключением п.12.1.-12.2, за услугу информирования по операциям составляет 79 руб. (л.д. 48).

В соответствии с п. 5.1.2 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, выдал ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом 100 000 руб., что подтверждается отчетом о ее получении (л.д. 28)

Однако, как следует из выписки, условия кредитного договора заемщиком нарушались неоднократно, платежи производились не в срок и не в полном объеме. Последнее внесение денежных средств в погашение кредита 08.04.2023, что подтверждается выпиской по счету.

29.08.2023 ответчику направлено требование о досрочном истребовании кредита в сумме 110 504 руб. 55 коп. с уплатой в течение 30 дней с даты отправки требования и предлагает расторгнуть договор № в течение 5 дней с момента получения данного требования (л.д. 39).

По состоянию на 02.10.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 113 468 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,9% годовых –11 318 руб. 16 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 40,9 % годовых –2 076 руб. 09 коп., задолженность по просроченному основному долгу –99 995 руб. 02 коп., задолженность по уплате комиссии 79 руб.

Доказательств, подтверждающих, что на дату рассмотрения настоящего спора задолженность погашена, суду не представлено. Расчет задолженности проверен, признан правильным, возражений не поступило.

Требование банка от 29.08.2023 о полном досрочном погашении долга и расторжении договора в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, ответчиком не исполнено.

Суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от 26.08.2021 и взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме 113 468 руб. 27 коп. подлежит удовлетворению, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договора суд признает существенными.

Суд расторгает кредитный договор № от 26.08.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 

С ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 113 468 руб. 27 коп.

С ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию проценты по договору по ставке 40,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 03.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма государственной пошлины в размере 6 858 руб. 26 коп.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 233 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор кредитный договор № от 20.08.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу АО КБ «Хлынов», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от 20.08.2021 по состоянию на 02.10.2023 в сумме 252 357 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,75% годовых –12 108 руб. 70 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,75 % годовых – 1 827 руб. 97 коп., задолженность по просроченному основному долгу –238 421 руб. 23 коп. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу АО КБ «Хлынов», ИНН 

<

***>, проценты по ставке 22,75% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 03.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.08.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу АО КБ «Хлынов», ИНН 

<

***>, сумму задолженности по кредитному договору № от 26.08.2021 по состоянию на 02.10.2023 в сумме 113 468 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,9% годовых –11 318 руб. 16 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 40,9 % годовых –2 076 руб. 09 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 99 995 руб. 02 коп., задолженность по уплате комиссии 79 руб.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу АО КБ «Хлынов», ИНН 

<

***>, проценты по ставке 40,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 03.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу АО КБ «Хлынов», ИНН 

<

***>, расходы по оплате госпошлины в размере 6 858 руб. 26 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова

Мотивированное решение изготовлено 10.11.2023