Дело № 2-20/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 г. п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., при секретаре судебного заседания Магомедовой М.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-20/2024 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты за счет наследственного имущества умершего должника ФИО2 ***2,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 Г.***2.

В обоснование заявленных требований представитель истца ФИО3 указал, что АО «Тинькофф Банк» заключило с ФИО2 Г.***2 договор о выпуске и обслуживании кредитной карты от 23 января 2018 г. ***. В результате ненадлежащего исполнения ФИО2 Г.***2 обязательств по погашению кредита и уплате процентов образовалась задолженность. 27 ноября 2020 г. ФИО2 Г.***2 умер. По состоянию на 30 июня 2023 г. задолженность по вышеуказанному договору составила 74704 руб. 42 коп., в том числе: основной долг в размере 73 245 руб. 98 коп.; проценты в размере 1458 руб. 44 коп. 

Учитывая изложенное, представитель истца по доверенности ФИО3 просит взыскать с наследников умершего ФИО2 Г.***2 задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 23 января 2018 г. ***, заключенного с ФИО2 Г.***2, в размере 74 704 руб. 42 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2441 руб. 14 коп. за счет наследственного имущества умершего должника ФИО2 Г.***2.

Определением суда от 13 сентября 2023 г. наследник ФИО2 Г.***2 ФИО1 привлечена к участию в дела в качестве соответчика.

Определением суда от 21 сентября 2023 г. акционерное общество «Тинькофф Страхование» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Заочным решением Яшкульского районного суда Республики Калмыкия от 12 октября 2023 года по делу №2-228/2023 исковые требования истца удовлетворены, со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 23 января 2018 г. *** по состоянию на 30 июня 2023 г. в размере 74704 руб. 42 коп., в том числе: основной долг в размере 73 245 руб. 98 коп.; проценты в размере 1458 руб. 44 коп., за счет и в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО2 ***2, умершего 27 ноября 2020 г., в виде:

суммы страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 50180 руб. 29 коп.; 

жилого дома с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: ***; 

автомобиля А21 Vortex Estina, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***, с государственным регистрационным знаком «***»; 

суммы денежных средств в размере 1451 руб. 69 коп., хранившихся в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на банковском счету ***, открытому на имя ФИО2 ***2.

Также со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 2441 руб. 14 коп. за счет и в пределах стоимости вышеперечисленного наследственного имущества наследодателя ФИО2 ***2.

Получив заочное решение ФИО1 обратилась в суд с заявлением о его отмене, указав, что явиться в судебное заседание 12 октября 2023 года не могла, так как фактически проживает в *** (без указания адреса), с решением не согласна, исполнить его не имеет возможности, поскольку выплачивает задолженность, взысканную с нее судом по гражданскому делу№2-236/2022 г. в сумме 43 837 руб. 78 коп. Просила истребовать в Яшкульском РОСП УФССП по РК исполнительное производство по гражданскому делу №2-236/2022 и справку о размере пенсии из отделения СФР по РК в Яшкульском районе. 

Определением суда от 27 декабря 2023 года заочное решение отменено, производство по делу возобновлено, рассмотрение дела назначено на 11 января 2024 года.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк», ответчик ФИО1, третье лицо АО «Тинькофф Страхование», извещенные своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В исковом заявлении представитель истца ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

В силу статьи 243 ГПК РФ при отмене заочного решения суд возобновляет рассмотрение дела по существу, что означает возвращение дела к стадии судебного разбирательства в суде первой инстанции. В случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным. Рассмотрение дела в этой стадии производится по общим правилам гражданского судопроизводства, установленным главой 15 ГПК РФ. 

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела и о первом судебном заседании размещена на официальном интернет-сайте Яшкульского районного суда Республики Калмыкия (http://yashkulsky.kalm.sudrf.ru).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора, а именно по состоянию на 23 января 2018 г.) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.ст. 432, 433 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1112 и ст. 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (день смерти гражданина) вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п.п. 2, 58, 59 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору и др.), подсудны районным судам. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела видно, что 23 января 2018 г. между ФИО2 Г.***2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты *** (далее – договор ***) на условиях, предусмотренных в Заявлении-Анкете от 10 января 2018 г., Индивидуальных условиях от 10 января 2018 г., тарифном плане «Кредитная карта. ТП 7.27» и Условиях комплексного банковского обслуживания, путем активации (акцепта) кредитной карты ***** ****1211 с лимитом 300 000 руб.

Тарифным планом «Кредитная карта. ТП 7.27» предусмотрены следующие условия кредитования по договору ***: беспроцентный период – до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок (при условии оплаты минимального платежа) – 29,9 процентов годовых; на снятие наличных и по прочим операциям (при неоплате минимального платежа)– 49,9 процентов годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; ежемесячный минимальный платеж, то есть сумма, которую заемщик обязан направить на погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитного лимита с помощью кредитной карты, – не более 8 процентов от задолженности, минимум 600 руб.

При заключении договора *** ФИО2 Г.***2 был присоединен к Программе страхования заемщиков кредита в соответствии с договором коллективного страхования заемщиков кредита, заключенным между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование». Выгодоприобретателями по данному договору страхования являются ФИО2 Г.***2 либо его наследники в случае смерти.

24 октября 2020 г. ФИО2 Г.***2 обратился в АО «Тинькофф Банк» заявлением о перевыпуске кредитной карты по договору *** путем предоставления кредитной карты ***** ****5332 на условиях тарифного плана «Кредитная карта. ТП 7.47». 

Согласно ответу Отдела ЗАГС Яшкульского района Управления ЗАГС Республики Калмыкия на запрос суда от 3 октября 2023 г. ФИО2 Г.***2 умер 27 ноября 2020 г.

По данным, содержащимся в расчете задолженности и выписке по договору ***, по данному договору последняя операция по пополнению счета кредитной карты ***** ****5332 совершена 15 ноября 2020 г., а последняя расходная операция с использованием данной карты – 19 ноября 2020 г. По состоянию на 24 ноября 2020 г. задолженность ФИО2 Г.***2 по договору *** составила 74704 руб. 42 коп., в том числе: основной долг в размере 73 245 руб. 98 коп.; проценты по кредиту в размере 1458 руб. 44 коп. 

К исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» приложен заключительный счет по договору *** (не содержащий сведений о дате его составления), адресованный ФИО2 Г.***2, в котором банк уведомляет ФИО2 Г.***2 о расторжении договора *** и требует погашения имеющейся по данному договору задолженности по состоянию на 27 ноября 2020 г. в размере 74704 руб. 42 коп. в течение тридцати календарных дней с момента отправки данного счета.

Соответственно, по состоянию на 27 ноября 2020 г., то есть на день открытия наследства, и по состоянию на 30 июня 2023 г. задолженность ФИО2 Г.***2 по договору *** составила 74704 руб. 42 коп., в том числе: основной долг в размере 73 245 руб. 98 коп.; проценты в размере 1458 руб. 44 коп. 

В целях установления наследников ФИО2 Г.***2 и фактов реализации ими наследственных прав, связанных с принятием наследства, а также состава и стоимости наследственного имущества умершего наследодателя суд по настоящему делу истребовал соответствующие сведения у нотариуса по последнему месту жительства ФИО2 Г.***2 (*** Республики Калмыкия), а также у органов государственной власти и кредитных организаций.

Также суд истребовал у АО «Тинькофф Страхование»: все документы, являющиеся неотъемлемой частью Программы страхования заемщиков кредита АО «Тинькофф Банк» в соответствии с договором коллективного страхования заемщиков кредита, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование», участником которой является ФИО2 Г.***2 в результате заключения договора ***; сведения обо всех обращениях по поводу получения страховой выплаты и результатах рассмотрения таких обращений, а также произведенных страховых выплатах (даты, суммы и получатели выплат) в отношении застрахованного лица ФИО2 Г.***2.

В силу ч. 1 ст. 68 и ч. 2 ст. 150 ГПК РФ обосновывает свои выводы в настоящем решении имеющимися в деле объяснениями сторон и доказательствами.

Как следует из поступивших ответов на вышеуказанные запросы суда, 18 февраля 2021 г. нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело к имушеству умершего ФИО2 Г.***2. 

17 декабря 2021 г. нотариус ФИО4 выдала ФИО1 свидетельства о праве на наследство по завещанию на следующее имущество наследодателя ФИО2 Г.***2: страховая выплата ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 50180 руб. 29 коп.; жилой дом с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: ***; автомобиль А21 Vortex Estina, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***, с государственным регистрационным знаком «***». 

По данным, содержащимся на официальном интернет-сайте Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (www.rosreestr.gov.ru), кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером ***, расположенного по адресу: ***, составляет 307 132 руб. 09 коп. 

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» на запрос суда от 5 сентября 2023 г. по состоянию 27 ноября 2020 г. на счету ***, открытому в банке на имя ФИО2 Г.***2, имелись денежные средства в размере 1451 руб. 69 коп. 

Кроме того, АО «Тинькофф Страхование» в ответе на запрос суда от 5 октября 2023 г. указало, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 4 сентября 2013 г. № КД-0913. 

По данному договору АО «Тинькофф Банк» является страхователем, а ФИО2 Г.***2 – застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора *** в период с 25 февраля 2018 г. по 24 февраля 2021 г. 

Обращения в связи с наступлением страхового случая у ФИО2 Г.***2 в АО «Тинькофф Страхование» не поступали, в связи с чем выплатное дело не открывалось, а страховые выплата не производились.

Решением Яшкульского районного суда Республики Калмыкия по гражданскому делу №2-236/2022 г. исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворены, с ответчика в пользу истца взыскана в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 ***2, умершего 27 ноября 2020 года, задолженность по кредитному договору *** от 09 ноября 2020 года в размере 43837 руб. 78 коп., из которых просроченные проценты – 9746 руб. 87 коп., просроченный основной долг – 34090 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7515 руб. 13 коп. При этом суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ФИО1 об истребовании исполнительного производства по указанному делу и справки ОСФР о размере получаемой ею пенсии для установления судом её имущественной несостоятельности, поскольку стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества заведомо превышает сумму задолженности как по предыдущему так и по настоящему делу. Сведений о невозможности представления ответчиком доказательств суду не представлено. Данные о фактическом проживании ФИО1 в ином населенном пункте в суде не подтверждены.

При таких данных суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу о том, что ФИО1, наследник ФИО2 Г.***2, несет ответственность по задолженности последнего по договору ***, равной 74 704 руб. 42 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (358764 руб. 07 коп.), заявленные требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2441 руб. 14 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты за счет наследственного имущества умершего должника ФИО2 ***2 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (страховой номер индивидуального лицевого счета: ***) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: 

<

***>) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 23 января 2018 г. *** по состоянию на 30 июня 2023 г. в размере 74704 (семьдесят четыре тысячи семьсот четыре) руб. 42 коп., в том числе: основной долг в размере 73 245 руб. 98 коп.; проценты в размере 1458 руб. 44 коп., за счет и в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО2 ***2, умершего 27 ноября 2020 г., в виде:

суммы страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 50180 руб. 29 коп.; 

жилого дома с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: ***; 

автомобиля А21 Vortex Estina, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ***, с государственным регистрационным знаком «***»; 

суммы денежных средств в размере 1451 руб. 69 коп., хранившихся в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на банковском счете ***, открытом на имя ФИО2 ***2.

Взыскать со ФИО1 (страховой номер индивидуального лицевого счета: ***) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2441 (две тысячи четыреста сорок один) руб. 14 коп. за счет и в пределах стоимости вышеперечисленного наследственного имущества наследодателя ФИО2 ***2.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись О.А. Сангаджиева

Мотивированное решение изготовлено 11 января 2024 г.