№ 2-2908/2017

Решение

Именем Российской Федерации

г. Гатчина 26 июня 2017 Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Лобанева Е.В., при секретаре Скорюпиной Я.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии в размере 31329 руб. 11 коп., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., установил: 

в обоснование иска указано на то, что *** между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 149999,99 рублей на срок 2 года под 27,5% годовых. Также при заключении кредитного договора с нею был заключен договор страхования, за который с нее удержали 31329,11 рублей. Она досрочно погасила кредит, в связи с чем обратилась к ответчикам с просьбой о возврате части уплаченной страховой суммы, однако ей было отказано со ссылкой на то, что она имела возможность не подключаться к Программе страхования, а также на то, что досрочное расторжение договора страхования не предусмотрено. Действия банка по подключению заемщика к программе страхования являются стандартными, взимание платы за данные действия неправомерно. Услугу страхования ей навязали. Незаконными действиями ответчиков ей причинен моральный вред. В связи с уклонением от выполнения ее требований как потребителя ответчики обязаны выплатить ей штраф.

Истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, в связи с чем дело рассмотрено в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил в суд возражение относительно исковых требований.

Представитель ответчика ООО СК "Согласие-Вита" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил в суд возражение относительно исковых требований.

Суд, изучив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда "жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено, что *** на основании заявления истца о предоставлении кредита между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 149999,99 руб. на срок 24 месяца под 27,5% годовых.

В заявлении о предоставлении кредита истец собственноручно указала название выбранной страховой компании ООО СК "Согласие-Вита". Подтвердила, что согласна с тем, что сумма страховой премии за страхование жизни и здоровья составляет 31329,11 рублей, страховая премия по страхованию жизни и здоровья включается в сумму кредита.

Истец подписала заявление, в котором выразила свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования ООО СК "Согласие-Вита" в соответствии с Правилами страхования жизни от ***.

Подписывая заявление, истец подтвердила, что ей понятно и она согласна с тем, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности первой или второй группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни, начиная с 31 дня непрерывного нахождения застрахованного лица на стационарном лечении вследствие несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока действия договора страхования при условии обязательного оформления листка временной нетрудоспособности на весь срок нахождения на стационарном лечении, но не более чем 180 дней нетрудоспособности за один страховой случай. Размер страховой суммы составляет 118670,88 рублей. Срок действия договора страхования составляет 24 месяца. Также истец подтвердила, что услуга по страхованию выбрана ею добровольно по ее желанию и с ее согласия. Ей был выдан полис, являющийся договором страхования.

Свои обязательства по предоставлению истцу кредита ООО «Ренессанс Кредит» исполнило в полном объеме ***. В этот же день Банк по распоряжению истца перечислил страховую премию в размере 31329,11 рублей в ООО СК "Согласие-Вита" по договору страхования.

Согласно выписке по счету кредит погашен истцом досрочно.

*** истец обратилась в Банк и ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением о полном возврате страховой премии, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, расторжении договора страхования, которые были оставлены ответчиками без удовлетворения.

Оценивая представленные доказательства и, руководствуясь ст. ст. 421, 422, 432, 927, 934, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что заключение договора страхования со стороны истца являлось добровольным, страховая премия из кредитных денежных средств была перечислена Банком на счет страховщика с согласия истца. 

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поэтому досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования. Договор страхования заключен на условиях, не предусматривающих возврат страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. п. *** Правил страхования жизни, утвержденных генеральным директором ООО СК "Согласие-Вита" *** (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования путем письменного уведомления страховщика. 

Однако, п. *** Правил предусмотрено, что договор страхования прекращает свое действие по требованию страхователя. В случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования оплаченная страховая премия страхователю не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное.

Страховым полисом от *** возврат страховых взносов также не предусмотрен.

Подписывая полис (договор страхования) истец подтвердила, что она ознакомлена с Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, получила их при подписании настоящего договора (полиса), с условиями договора страхования (полиса) и всеми его приложениями согласна.

Учитывая, что при заключении договора страхования истец имела всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, договор страхования жизни и здоровья заключен на условиях, которыми не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца страховой премии пропорционально периоду досрочного погашения кредита.

Само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая до окончания срока действия договора страхования отпала, и существование страхового риска прекратилось, поскольку услуга страхования продолжает предоставлять страховщику и после досрочного погашения кредита.

Поскольку исковые требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о взыскании суммы, уплаченной страховщику в качестве страховой премии, то заявленные требования также не подлежат удовлетворению. 

На основании ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В ст. 453 ГК РФ указано, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Как выше доказано возможность досрочного расторжения договора страхования была предоставлена истцу его условиями, что закону не противоречит. 

Истец обратилась в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования, в связи с чем с этого момента он считается расторгнутым, и вынесения дополнительного решения суда, подтверждающего данный факт не требуется. 

Однако расторжение (прекращение) договора в данном случае не влечет за собой возникновения у страховой компании обязанности по возврату части страховой премии пропорционально периоду времени, в течение которого условия договора страхования действовали. 

С учетом изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО СК «Согласие-Вита» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты его составления.

Судья: Е.В. Лобанев

Решение составлено ***