№ 2-1006/2020

УИД: 26RS0023-01-2020-002269-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре Супруновой А.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Минераловодском городском суде .............. гражданское дело по иску АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и возмещению судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и возмещению судебных расходов.

Из содержания искового заявления следует, что .............. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты .............. с лимитом задолженности 133000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану указанном в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), и в соответствии со ст. 434 ГК РФ, считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты путем её указания в тесте заявления-анкеты. Ответчик, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства. Ответчик неоднократно пропускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с. п.11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор .............. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: ..............). На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован Банком, дельнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. Задолженность ответчика на дату направления искового заявления перед Банком составила: 153 181 рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга 136 632 рублей 16 копеек; сумма процентов 13 598 рублей 84 копейки, сумма штрафов 2 950 рублей. Указанную сумму задолженности АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4263 рублей 62 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. Извещен о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении и в письменном ходатайстве просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Предоставил суду письменные возражения, из которых следует, что ему предоставлен кредит в сумме 87000 рублей, а не в том размере, который заявляет Банк. Он надлежаще исполнял условия по договору, пока не потерял работу. Он известил об этих обстоятельствах банк. Он является ветераном боевых действий. Выплаты прекратил из-за невозможности трудоустройства. У него на иждивении имеется несовершеннолетняя дочь Он нашел работу, но оклад не позволяет ему выплачивать денежные средства по кредитному договору, так как его жена не имеет дохода. На данный момент он выплатил Тиньковв Банк сумму в размере 182650 рублей, о чем свидетельствует выписка по кредитному договору. Он не согласен с суммой заявленных исковых требований и считает их незаконными, необоснованно завышенными и «кабальными» для его семьи. Он считает что он возместил Банку большу часть суммы взятой в кредит.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов гражданского дела следует, что .............. ответчик ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк»с заявлением-анкетой, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, условиях КБО и тарифах, универсальный договор.

Путем акцепта банком оферты между банком и ФИО1 .............. заключен договор кредитной карты .............., неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия потребительского кредита (займа), Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), Тарифный план ТП 7.27, согласно которыми ФИО1 банком была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности, имеющая беспроцентный период до 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок, за рамками беспроцентного периода. При условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциями покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% (пункт 10 тарифов). Минимальный платеж, согласно тарифам, составил не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 8 тарифов). Условиями договора также предусмотрена плата за обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей (пункт 3 тарифов); комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей (пункт 6 тарифов); плата за предоставление услуги «смс-банк» - 59 рублей (пункт 7 тарифов); плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (пункт 12 тарифов); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей (пункт 13); 

Договор между сторонами заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты АО «Тинькофф Банк» и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение указанных обстоятельств и уклонение ответчика от исполнения обязанностей по договору.

АО «Тинькофф Банк» в соответствии с. п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор .............. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: ..............). 

На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован Банком, дельнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. Задолженность ответчика на дату направления искового заявления перед Банком составила: 153 181 рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга 136 632 рублей 16 копеек; сумма процентов 13 598 рублей 84 копейки, сумма штрафов 2 950 рублей.

В предоставленном суду расчете по договору кредитной линии .............. Банком подробно приведены все операции по кредитной карте, даты списания, суммы расхода по основному долгу, суммы поступлений, процент, размер основного дога, штрафы, и установлена общая задолженность.

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически правильным. 

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно частям 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключенный между сторонами договор кредитной карты с установленным лимитом, по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы АО «Тинькофф Банк» в соответствующих условиях.

Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить, кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оснований для снижения штрафа в сумме 2 950 рублей у суда оснований не имеется. Указанные размер штрафа соразмерен последствиям нарушения обязательства и адекватен нарушенному интересу и соизмерим с ним.

Доводы ФИО1 о том, что неисполнение условий кредитного договора связано с внезапно возникшими объективными причинами, которые сделали невозможным дальнейшее надлежащее исполнение долговых обязательств, не являются безусловным основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Условия договора ФИО1 не оспорены, альтернативного расчета задолженности, подтверждающего иной размер задолженности суду не представлено. 

При заключении кредитного договора стороны согласовали все его существенные условия, в которых изложена полная и достоверная информация об услуге кредитования, процентной ставке по кредиту, полной сумме денежных средств, подлежащих возврату банку, в том числе процентов, заключение договора явилось результатом свободного волеизъявления сторон, содержание кредитного договора соответствует требованиям законодательства на момент заключения сделки. Доказательств кабальности сделки ответчиком также не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В процессе состязательности суд не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

С учетом вышеизложенных норм материального права и доказательств, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы на сумму 4 263 рублей 62 копейки в виде оплаты государственной пошлины. Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены полностью, то и вся сумма оплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты .............. от .............. и возмещении судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты .............. от .............. образовавшуюся за период с .............. по .............. включительно, в размере 153181 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 136632 рубля 16 копеек, просроченные проценты 13598 рублей 84 копейки, штрафные проценты 2950 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4263 рубля 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 07 июля 2020 года.

Судья Д. В. Колесников

№ 2-1006/2020

УИД: 26RS0023-01-2020-002269-23