Дело № 2-248/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Велиж 18 декабря 2019 года

Велижский районный суд Смоленской области

В составе: Председательствующего (судьи) Романова А.В.,

при секретаре: Козловской А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее задолженности на общую сумму 335 045 руб. 97 коп., по состоянию на 01.02.2018г., образовавшейся по кредитному договору № от 21.02.2013г., из них: 

- задолженность по основному долгу – 42 167 рублей 08 копеек, 

- задолженность по уплате процентов – 7528 рублей 94 копеек, 

- неустойки за несвоевременную оплату кредита – 285 349 рублей 95 копеек;

а также о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6 551 рубль 00 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.02.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» (решением Арбитражного суда г. Москвы от 19.01.2017г. признан банкротом, открыто конкурсное производство) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит с установленным лимитом в размере 50 697 рублей 00 копеек под 19 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму займа на условиях и в сроки определенные кредитным договором. Заемщик обязательств по договору не исполнил, платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично, в связи, с чем ему было направлено 28.08.2017 уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов договором предусмотрено начисление неустойки в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени, что явилось основанием для обращения в суд. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере суммы иска и возврат судебных расходов по госпошлине (л.д. 5-7, 10).

Определением мирового судьи от 12.02.2018 г. отменен судебный приказ от 02.02.2018 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженности по кредитному договору № от 14.01.2013 по состоянию на 07.12.2017 в сумме 275 503 рубля 03 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2978 рублей 00 копеек (л.д.16). 

Определением Велижского районного суда от 18.10.2019г. наложен арест на денежные средства, имущество, принадлежащие ответчице ФИО1 , место жительства: 

<

адрес>, находящееся у нее или у других лиц на общую сумму 335 045 рублей 97 копеек (л.д. 2).

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения спора по существу, в представленном в адрес суда заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие, свои требования поддерживает и просит удовлетворить, что в силу ч.ч.1,3,5 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению спора по существу.

Представитель истца считает основании для отказа в иске за пропуском срока исковой давности не имеется, так как ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, учитывая приостановление срока исковой давности при выдаче судебного приказа и продлении данного срока после отмены судебного приказа, а также приостановление срока исковой давности в связи с соблюдением досудебного порядка, то 3-х летний срок исковой давности не истек. Основании для уменьшения размера неустойки считают не имеется. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была надлежащим образом извещена, о причинах неявки не сообщила, ее интересы в судебном заседание защищает представитель, что не препятствует рассмотрению дела (ч.ч.3-4 ст.167 ГПК РФ). В представленном возражениях на иск, просит отказать в его удовлетворении, в связи с пропуском срока исковой давности. 

Представитель ответчика – ФИО2 (доверенность) в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, сослался на пропуск срока исковой давности по платежам до 08.02.2016, так как договором предусмотрен ежемесячный платеж в размере 10% от задолженности, что с учетом долга в размере 42 167,08 руб. на 29.01.2014 составляет 4 284,66 руб. (основной долг и проценты) с последующим уменьшением минимального платежа, исходя из периода с 20.02.2014 до 20.01.2017. Истец обратился в суд с иском 18.10.2019, задолженность возникла с 20.02.2014, за судебным приказом обратился только 02.02.2018. Размер неустойки считает завышенным (182.5% годовых или 0.50% в день), должна составлять 13% годовых (0.035% в день), что является двух кратной учетной ставкой Банка России. Ответчик признает только сумму основного долга в размере 3737 рублей 24 копейки, сумму процентов за пользование займом в размере 1271 рубль 04 копейки, неустойку в сумме 859 рублей 30 копеек. С доводами истца о приостановлении течения срока исковой давности, в связи с направлением досудебной претензией, не согласен.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела и обозренные в судебном заседании, суд приходит к следующему. 

Как следует из письменных материалов дела: приказом Банка России от 05.10.2016г. №ОД-3414 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк». 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20.01.2017 года (резолютивная часть 19.01.2017г.) по делу N А40-207288/16-178-192 «Б», ООО КБ «АйМаниБанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, сроком на 1 год. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 08.08.2019 продлен срок конкурсного производства в отношении должника ООО КБ «АйМаниБанк» на шесть месяцев до 21.01.2020. 

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из письменных материалов дела видно, что 14.01.2013 ФИО1 обратилась в ООО «КБ «АйМаниБанк» с заявлением № на оформление банковской кредитной карты 

<

данные изъяты> с номером № путем предоставления услуги кредита в форме овердрафта в размере 50697 рублей ( л.д. 39-40). 

В соответствии с тарифным планом «Авто-копилка» процентная ставка по кредиту предусмотрена в размере 19 % годовых, с комиссией за снятие кредитных средств с карты в размере 1,9%, с уплатой неустойки в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (182,5% годовых), с минимальным платежом в размере 10% от суммы задолженности (л.д. 69 ).

Согласно Правил получения и использования банковских карт ООО КБ «АйМаниБанк» для физических лиц от 16.10.2013 (вступивших в силу после заключения кредитного договора с овердрафтом):

Кредит в форме овердрафта- денежные средства, предоставляемые банком клиенту в пределах лимита кредита в соответствии с условиями договора и Тарифами в размере, необходимом для совершения операций по счету с использованием карты и иных операций по счету, предусмотренных правилами, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете (ч. 2.14),

Задолженность - суммарная задолженность клиента в любой момент времени, по основному долгу, процентам, пеням, и иным денежным обязательствам, возникшая перед банком в соответствии с настоящими правилами и тарифами (ч. 2.20)

Расчетный период - расчетными периодом по договору является 1 календарный месяц ( ч. 2.22).

Платежный период- период времени, начинающийся с 1 числа месяца, следующего за расчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за расчетным периодом ( ч. 2.23)

Минимальный платеж - денежные средства, в случае наличия кредитной задолженности, ежемесячно уплачиваемые клиентом по кредиту в течение платежного периода, в размере установленном настоящими правилами и/или тарифами) (ч.2.25).

Договор считается заключенным с момента принятия банком заполненного и подписанного клиентом заявления-анкеты на выпуск банковской карты ООО АКБ «АйманиБанк», в соответствии с условиями настоящих правил, и действующими тарифами, и акцепта данного заявления банком. Акцептом банка является принятие решения о выпуске карты, на основании которого клиенту выпускается карта и открывается специальный карточный счет для расчетов с использованием карты, открывается счет вклада –сейфа «Автокопилка. Доброе Дело», подключаются системы дистанционного банковского обслуживания, а также может быть установлен лимит кредита. В соответствию с ч. 2.11 настоящих правил неотъемлемой частью договора является Заявление-анкета на получение карты; Правила, тарифы банка по обслуживанию банковских карт с возможностью кредитования в форме овердрафта, Условия Вклада-сейфа «Автокопилка. Доброе дело» Совокупность указанных документов составляет договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора на обслуживание банковских карт, кредитного договора, договора банковского вклада «Автокопилка. Доброе дело» и договора на дистанционное банковское обслуживание заключаемого между клиентом и банком. 

Заполненное и подписанное клиентом Заявление-Анкета является подтверждением полного и безоговорочного принятия клиентом условий договора ( ч. 3.1)

Банк вправе предоставить держателю карты кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в пределах установленного банком лимита кредита. Для учета предоставленного кредита, банк открывает ссудный счет в валюте Российской Федерации ( л.д. 3.16)

Операции с использованием карты осуществляются в пределах платежного лимита ( ч. 5.7)

На основании представленного заявления держателя карты банк вправе принять решение об установлении (открытии) лимита кредитования по счету карты, на условиях указанных в договоре. Размер предоставляемого лимита кредитования определяется банком самостоятельно. Согласием держателя карты с условиями предоставляемого банком кредита является подписание держателем карты заявления. Банк не обязан направлять держателю карты письменное уведомление о предоставлении кредита и лимите кредита.(ч. 6.1). 

В случае открытия клиенту лимита кредитования по счету карты, лимит открывается на весь срок действия карты. Плата за пользование картой, включая процентную ставку по кредиту, плату за несвоевременное погашение кредита и плату за превышение лимита Кредитования фиксируется на весь срок действия лимита кредитования, в соответствии с тарифами банка действующими на момент открытия лимита. ( ч. 6.3)

В случае уменьшения, аннулировании лимита кредита, отказа от дальнейшего предоставления кредита, нарушения держателем карты обязательств по договору, а также иных случаях, банк вправе потребовать досрочного погашения держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по договору. Требование направляется ( предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае, если в сроки, установленные банком в требовании задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанном в требовании считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком ( ч. 6.6). 

Плата за использование кредитом устанавливается банком в соответствии с п. 6.3 настоящих правил. За пользование кредитом держатель уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно установленной плате за пользование кредитом, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году. ( 7.1) 

Ежемесячно в течение платежного периода, держатель карты обязан осуществлять погашение обязательных платежей, состоящего из :

5% от остатка основного долга, зафиксированного на конец расчетного периода.

-суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредит ом в соответствии с п. 71, 7.3 Правил. 

Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать в случае начисления или возникновения –

- неразрешенную задолженность – в полном объеме;

-просроченную задолженность по договору- в полном объеме

-суммы процентов за пользование кредитом, начисленных согласно установленной плате за пользование кредитом( по неразрешенной задолженности, просроченной задолженности),

-сумму штрафных санкций (7.2)

Договор вступает в силу с даты его заключения и действует до конца срока действия карты, срок действия договора может быть продлен на срок действия новой карты при выполнении положений п. 4.9 настоящих правил.( 9.1) 

Договор может быть расторгнут по инициативе держателя карты или банка в случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и договором. Прекращение действия договора по какой-либо причине не изменяет и не влияет на обязательства держателя карты перед банком, возникшие до даты прекращения действия договора и неисполненные держателем карты на дату прекращения. ( 9.2) 

Таким образом, кредитный договор между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (выдача банком кредитной карты). 

Однако, из выписки по договору, расчета задолженности видно, что ФИО1 не производила оплату суммы долга и начисленных процентов после 29.01.2014 года, в связи с чем конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов, 28.08.2017 направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени на общую сумму 250 287 рублей 46 копейки по состоянию на 16.08.2017, в срок не позднее трех дней с момента получения настоящего требования которое получено ответчиком 04.09.2017. 

Данное обстоятельство указывает на ненадлежащее выполнение ФИО1 договорных обязательств. 

Объективных доказательств, опровергающих факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств, суду не представлено.

Следовательно, начиная с 20.02.2014 г. ФИО1 перестала исполнять свои обязанности по ежемесячной оплате кредита и его возврату, что в силу п.2 ст.811 ГК РФ, предусматривает право истца на досрочное взыскание задолженности по кредиту, с причитающимися процентами. 

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком добровольно не исполнены. 

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Факт получения кредита и ненадлежащее исполнение обязательств по его возврату подтвержден материалами дела. 

Предусмотренных статьями 408, 415 ГК РФ оснований для прекращения обязательства по возврату кредита не имеется.

Задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 42 167 рублей 08 копеек до настоящего времени не возвращена. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, при этом она полагала, что срок исковой давности следует исчислять с 20.02.2014 г., то есть с даты следующего минимального платежа. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условия кредитного договора от 14.01.2013, заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Согласно Тарифам ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитным картам минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 10% от суммы задолженности.

На момент заключения кредитного договора, соответствующий лимит для заемщика ФИО1 был установлен банком в размере 50697 рублей, и соответственно минимальный платеж на момент заключения договора составлял 5069 рублей 70 копеек. На 20.02.2014 размер задолженности по овердрафту составлял 42167,08 руб., при этом 10% соответствует 4216,70 руб..

При таком порядке расчета задолженности, задолженность в размере 42167,08 руб. должна быть погашена ответчиком за 10 месяцев (до 21.11.2014). Поскольку после 29.01.2014 соответствующих платежей ответчиком произведено не было, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с 21 ноября 2014 декабря и истек 21 ноября 2017 года.

Исковое заявление поступило в суд 18 октября 2019 г., было направлено в суд 11 октября 2019 г. 

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился к мировому судье, и 02 февраля 2018 года был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 12.02.2018 судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 21.02.2013г., отменен, основании к продлению срока исковой давности не имеется, так как на 02.02.2018 истек.

Даже, если исходить из того, что о нарушении своих прав истец узнал 20 февраля 2014 года и принять во внимание отсутствие установленного графика платежей, а также учитывая условия кредитного договора о минимальном платеже, следует признать, что об образовании задолженности по кредиту и нарушении заемщиком установленного договором порядка его погашения истец должен был узнать еще 21.02.2014 года. Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье истец обратился только 02.02.2018 года, а в суд с настоящим иском после отмены судебного приказа – 11.10.2019 года, то есть более чем через три года со дня, когда банк имел возможность узнать об образовании кредитной задолженности и о нарушении своих прав на погашение кредита со стороны заемщика. Срок исковой давности истек по основному долгу 21.11.2017 года. 

Направление истцом 28.08.2017 требования о досрочном возврате, не является обязательным досудебным порядком и не изменяет течение срока исковой давности с 21.02.2014.

В силу ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга, то срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки также истек. 

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований на основании приведенных выше норм должно быть отказано. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца возмещению не подлежат ответчиком.

В силу ч.3 ст.144 ГПК РФ, меры по обеспечению иска принятые по определению Велижского районного суда от 18.10.2019, в виде наложения ареста на денежные средства, имущество, принадлежащие ответчице ФИО1 , место жительства: 

<

адрес>, находящееся у нее или у других лиц на общую сумму 335 045 рублей 97 копеек, в связи с отказом в иске, подлежат отмене.

Руководствуясь ст.194-199,144 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать. 

Отменить арест на денежные средства, имущество, принадлежащие ответчице ФИО1 , место жительства: 

<

адрес>, находящееся у нее или у других лиц на общую сумму 335 045 рублей 97 копеек, наложенный по определению Велижского районного суда от 18.10.2019, путем снятия ареста с имущества и денежных средств, по вступлению решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение по делу в окончательной форме 18 декабря 2019 года.

Председательствующий: А.В. Романов